互联网保险业的发展趋势

刘清源

摘 要：在当前态势下，对于保险企业而言，必须将互联网纳入未来的发展战略中，而如何快速而有效地借力互联网进行业务扩展，在行业中脱颖而出，显得尤为迫切。这就要求企业密切关注行业最新动向，对他人经验进行总结、提炼，通过借鉴与升华，形成自身独特的竞争力。

关键词：互联网 保险 发展趋势

一、互联网保险行业现状

1.快速发展。从大数据分析可以得到的结论是白2011至2016年这六年来，我国实际经营互联网保险业务的公司也从原先的28家上升到117家之多，平均的年均增长率高达33%。保险营业收入也从原先的32亿元猛增到2347亿元，短短的三年期间，整个的增长幅度达到7234%，而年平均的增长率甚至达到了136%，这些数据对于整个的保险行业来说是一个非常可观的数值，从以上的一系列数据可以分析出我国整个互联网保险行业发展势头之快、之猛。

2.多樣化经营模式。因为互联网的介入、电子商务的迅猛发展，催化和成就了互联网保险多样化经营模式的形成，弥补了传统保险行业的一些不足。例如：第一，业内某些保险公司就通过公司的官网推出针对互联网终端客户的保险产品，间接的就把公司官网变成了一种直销平台。第二，加大和利用互联网技术，利用资深的网络平台的网络技术资源，达成共识，以求得到彼此的利益最大化。第三，寻求全新的发展模式和经营模式，例如结合自身保险业务与网络公司合作发展，构建成全新的互联网保险公司，发挥各自所长，探索新的领域空间。

二、互联网保险的发展和挑战

1.“互联网+”带动高效率发展。一方面，比较传统保险而言，利用信息技术的大数据分析可以更好的贴合保险产品的产品定位和目标客户的定位。采集的数据分析更准确、更便捷不论是在人力还是财力上都比传统的保险更经济便利。另一方面，信息化的不断渗入，也提高了保险业务的处理能力。利用数据平台建立有效的智能化网络核赔体系，加大智能终端设备的应用，大大的提升了互联网保险在业务受理和核赔业务上的自动化程度。也让每个环节的流程风险大大降低，大大提升效率的同时也缩短了每个工作环节的处理速度。

2.“互联网+”有利于更好的服务客户。网络购物已经成为最为普遍的日常购物模式，利用这一网络大数据可以更好、更精准的分析目标人群、整理客户数据、发掘网络中潜在客户群。了解客户需求，通过一系列的数据分析满足客户对产品的实际需求，开发更多适合客户需求的互联网保险产品。

3.“互联网+”带动营销能力的转变。信息时代的大数据环境下，对于传统的保险业来说转变最大的是改变了原先的定价规则。从这个角度来看，传统保险业在保险费率核算和定价模式大部分是采用实际经营实践中提取的部分数据、构建数学模型等手段来实现的。而信息化的大数据时代下，我们可以全方位、细致化的、全面化的收集数据，深入和全面的分析大数据背后的交织关系，这样更利于保险企业在对产品的定位精准化。那么从另外一个角度来看呢，大数据时代带来的改变呢，就是可以应客户需求来适当的实现动态定价，为客户量身定制更贴合客户需求的产品，更好的服务于客户。

三、“互联网+”保险产业的发展趋势

1.保险产品的创新与市场将不断扩张。当前，借助网络技术发展、大数据技术的应用，发掘更多、更好市场和资源，可以让更多的行业和不同领域的客户得到需求产品。这些潜在客户提供更优质的服务，未来的市场是一个经济的市场，是一个信息化的市场，不论是谁最先抓住了这个新生态的市场也必将成为这个市场的主宰者。市场的稳固发展，才是一个良性的市场。

2.互联网保险进一步完善。互联网的日益发展和社会全民普及带来的必然产物就是让市场碎片化的需求得到更好的满足。传统保险业的产品借助线下场景的模式得以发展繁衍，而互联网的介入加剧了这种发展的速度，信息技术替代了大部分的传统模式，新的模式带来新的机会。

保险市场未来的发展离不开互联网生态圈，借助这个生态圈开发更多创新产品，互联网保险产品在营销等领域的突破，势必要将互联网保险产品“无缝式”介入到互联网用户在消费、支付、物流运输等每个环节。对于介入保险业的电商企业来说，无论是与其他保险企业相合作的模式还是白行研发的产品，都可以借助互联网平台的优势来渗透对下游供应商或者合作方提供其产品在支付形式和物流运输等领域的保险需求服务，我们日常生活中运用的比较频繁和认知度高的，例如阿里巴巴旗下的“淘宝”购物平台中在客户支付时提供的运费险。

3.为互联网保险产品销售释放更多渠道。传统保险公司营销中付给代理公司、保险代理人的佣金及相关的费用占了保险公司相当一大部分利润。这些不利于公司发展的经营模式正在被互联网和市场化所取代，换句话说保险产品企业在合作中拿到更多的话语权。有研究表明，信息化时代下互联网的普及和应用大大的降低了保险价值链的成本，总体利润提升率接近60%。销售渠道的多样化发展，是未来保险产品的主要路径，网络也会成为保险销售和推广的有利战场，不论是成本的降低还是营销投入都会比传统保险业节约更多的资源和财力。

综上所述，“互联网+”时代的到来，颠覆了保险行业这样的事情并没有发生，反而为保险行业发掘了一个全新的平台。互联网保险，一个感觉很远实际离我们很近，渗透在我们每个人的日常生活中。互联网信息时代是一个变革的时代，大数据技术的发展让每一个节点都有了一次改革和创新，对于保险产品的企业来说无可厚非的成为了最大的受益者。

参考文献：

[1]李 毅.大数据时代背景下的中国互联网保险发展与展望[J].中国高新技术企业，2014

[2]吴 军.影响与变革—“互联网+”时代下的保险[J].上海保险，2015

[3]王忠伟.“互联网+”时代下的保险发展特点与思考[J].经贸实践，2015