浅谈校园贷对大学生的危害及预防措施

2018-07-05王龙飞

学周刊 2018年22期

王龙飞

摘要：随着改革开放四十年的到来，我国的经济水平取得了巨大的发展，各种互联网经济出现在我们的日常生活中，这其中就包括校园贷。然而，人们对于校园贷的认识，却源于“裸贷”、自杀等新闻。校园贷严重危及大学生的日常生活和学习，影响了学校的正常教学秩序。因此，有必要通过家庭、学校和政府的共同努力，遏制校园贷的不良发展，减少校园贷对大学生的伤害，还大学生一个健康稳定的学习环境。

关键词：校园贷;学校;监管

中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1673-9132（2018）22-0184-02

DOI：10.16657/j.cnki.issn1673-9132.2018.22.116

近年来，人们越来越多的从各种新闻媒体上看到关于校园贷引发的一系列问题，包括自杀、“裸条”借贷、借用同学名义借贷和失联事件等。目前的校园贷大致可以分为三种主要类型：第一种类型是日常生活中常见的几大巨头电商提供的信贷服务。这类平台的目的是培养消费者的提前消费意识，同时可以积攒客源，如阿里巴巴公司的蚂蚁花呗、京东集团的京东白条等。第二种类型是分期购物平台，这类平台推荐大学生分期购物，分期付款，以达到挣取高额利息的目的，如趣分期、分期乐等。第三种类型是P2P贷款平台，即个人与个人之间的小额贷款交易，提供大学生在校期间的助学贷款，以及少部分大学生的创业贷款，如名校贷、投投贷等[1-3]

一、校园贷的发展现状及存在问题分析

目前，校园贷在大学校园泛滥严重，尤其是二三线城市的大学校园更加严重。这是因为二三线城市的大学生对事物的看法和见解也有一定的差距[4]。大学生在刚刚进入大学校园以后，没有父母和教师的严密看管，对于任何新鲜事物都有着强烈的好奇心，总想着去尝试新鲜事物。再者现在的各种校园贷真是无孔不入，包括学校的食堂、商店以及教室等。

基于我国现有的大学生群体十分庞大，约占总人口的10%，3000多万人，一群不法机构和平台便盯上了这个群体。而且，大学的管理相对于高中来说较松，同时来自不同地区的学生在一起学习和生活，难免会有攀比心理[5]。2014年艾瑞咨询数据对大学生互联网消费的金额规模进行调查，金额已达30多亿元，2016年《维度》指出超过一半的大学生为了自己的日常消费申请过校园贷[3]。

（一）大学生的法律意识淡薄，缺乏法制观念

校园贷在给学生进行贷款时，年利率高达21.5%-35%[1]，远远高出一般的银行贷款利率5%-10%，同时大学生又没有偿还能力，最后只能靠不断的借贷，来偿还原先的债务。最后的结果就是债务额越来越大，以至于无力偿还，而选择自杀、跑路等方式结束债务。

（二）校园贷缺乏监管

校园贷自从出现以后，便呈现井喷式发展，这里面有平台自身的发展，还有资本的逐利性，以及最重要的一点，便是政府相关职能部门监管的缺失[5]。2009年以后银行便取消了面向大学生的信用卡业务。而随着银行相关业务的撤出，给了民间借贷一个可乘之机，一部分自控能力较差大学生只能转而向民间借贷申请借款，而国家的配套监管体系却没有出台。2017年9月召开的教育金秋系列发布会上，教育部明确表示：任何网络机构都不允许向在校的大学生发放贷款，同时鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。

（三）学校对校园贷的管理需加强

学校在校园贷的监管方面有着不可推卸的责任。首先，学校应在班会和大型讲座方面加强学生对校园贷危害的认识，让大学生正确认识什么是校园贷以及它的危害是什么。其次，学校应该在校园里面严查相关的贷款机构是否存在摆摊、进教室宣传、进宿舍宣传等非法活动，发现以后应及时制止。最后，学校应配合相关政府职能部门，做好宣传调查等工作。

二、校园贷对大学生的严重危害

校园贷近些年发展迅速，如果不能得到及时的监管和治理，将会给学生、家庭以及学校带来严重的危害，影响家庭的和睦，影响学校正常的教学秩序。

（一）产生了错误的价值观

很多大学生，从高中繁忙的学业任务中解脱出来，来到大学以后，感觉比高中时期的学习压力和任务小了很多。同时自己管理父母每个月给的生活费，看到其他同学穿名牌衣服、名牌球鞋，觉得这是时尚、是潮流，便也跟着购买高消费产品，产生了错误的价值观和消费观。而这些高消费是父母给的生活费无法满足的，相比之下，校园贷只需要一个身份证，便能借贷为数不少的贷款，给大学生一个错误的“钱来得容易”暗示，长此以往，大学生必将建立一个错误的价值观[6]。

（二）严重威胁学生和家庭的生命和财產安全

一部分大学生在借贷以后，将这些钱财用于超出自己承受能力的奢侈消费和购物，如去一些娱乐场所消费、唱歌、打电玩等，或者购买一身几千元左右的衣服。在还款日来临时，这部分借贷的大学生整天收到催款人的电话、短信等，其中不乏威胁等信息，有的催款人甚至会暴力催款，对借贷的大学生进行殴打等行为。另外一方面，借贷大学生的父母在知道孩子借贷以后，往往凑钱帮大学生还款，有的父母甚至在巨大的还款压力下，产生轻生的念头[6]。

（三）严重影响学校正常的教学秩序

借贷的大学生在还款日来临时，往往无法偿还这些贷款，只能一拖再拖，从而无心学习，影响正常的学习和生活。有一部分借贷的同学为了应付催款人，会找同班的同学进行借款，几百上千的都有，然后用于偿还借贷的利息。长此以往，整个班级很多同学都被借钱，整天想着怎么找借贷同学追回借款，整个班级的学习氛围会被彻底毁灭，所有同学都在担心自己的借款，没有心思放在学习上。

三、校園贷的预防及治理方案

面对来势汹汹的校园贷，对于它的治理已经迫在眉睫。从目前各方面的情况来看，校园贷的形成是各方面共同作用产生的结果，因此，现在需要大学生自身、家庭、学校以及政府的共同监管和治理，才能有效遏制校园贷的急速发展，才能减少校园贷对整个社会的危害。

（一）大学生应树立正确的消费观和价值观

在大学生入学军训期间，便应加强大学生的价值观教育，对学生讲解校园贷的危害，帮助学生树立正确的价值观。高校应开设相关的理财课程，培养大学生的理财能力和金融能力，避免掉入过渡消费和超前消费的陷阱。在日常的教学和管理过程中，高校辅导员和班主任更应通过班会、谈话、宿舍走访等方式向大学生强调校园贷的危害，让防范校园贷的意识深入人心[7-8]。

（二）学校应加强跟家长的沟通和交流

学校应加强与学生家长之间的沟通和交流，比如开展“四进两联一交友”活动，进班级、进宿舍、进食堂、进网络;联系学生、联系家长;与学生交朋友。其中就强调了联系家长的重要性。教师在与家长沟通联系的过程中，可以了解实际的家庭条件，了解大学生的成长历程，了解大学生的生活习惯和性格特点，以帮助辅导员有针对性地培养学生的学习和消费习惯。学校应该利用多种传媒手段，加强对校园贷的宣传治理工作，如利用校园网站、校园广播、微信、QQ群等。

（三）政府应加强校园贷的监管

在校园贷监控方面，国家的立法还相对滞后，但并不是说没有法律规定就是合理的，国家应该加强对校园贷的立法。国家应尽快出台相关的法律法规来规范校园贷，还大学生一个良好、正常、积极的学习氛围。校园贷的本质出发点是好的，但是在具体的实践应用过程中，被一些不法分子利用，钻了政策的空子，诱导了一部分自控力比较差的学生。而通过国家有关部门制定相关的法律法规来规范这个行业，那么我相信，校园贷恶性事件将不再发生，校园贷也将真正成为学生学习学业的一大助力。