清代安徽的金融业

范习中

摘 要：本文从货币、典当业、钱业、新式银行等几个方面来阐述清代安徽的金融业。清代安徽的货币有生银、银元、铜钱、纸币等；清代安徽的典当业以穷人为主要业务对象，乘火打劫，获利颇丰；清代安徽钱庄经营的业务主要有存款、贷款、汇款、兑换、代客存付等；清末，安庆、芜湖等地开始出现新式银行。

关键词：清代；安徽；金融业

金融是货币流通的调节和信用活动的总称。只要存在着商品经济，就必然有金融活动，它反映着经济活动中生产、分配、交换、消费的价值形式的活动。 1[1]本文从货币、典当业、钱业、新式银行等几个方面来阐述清代安徽的金融业。

一、清代安徽流通的货币

清初法定货币为银两、铜钱（又称制钱）并用，政府税收、民间记账以银两为主，民间市面主要流通的是铜钱。2[2]到了清末，安徽地区乃至全国的市面流通的货币名目繁多，有银两、银元、制钱、铜元，又有各种外国银元、钞票等。下面分生银、银元、铜钱、纸币来分述之。

1.生银：清代安徽地区人民习惯使用银，其整用者为宝银、锭银，散用者为块银。宝银每只约重50两，锭银每只重一两、数两或十两不等。块银就是将宝锭剪开，碎之为块，大小不一致。

2.银元：

（1）外国银元：最初是指流入中国的外国货币，有本洋、马剑洋、鹰洋、站人洋、香洋（香港银元）、日本农洋、安南银元。清代在安徽地区使用较多的是本洋和鹰洋。本洋是最早流入中国的外国货币，鹰洋是墨西哥制造的一种货币。3[3]

（2）清朝龙洋：

光绪末年为抵制外国银元，有的省份开始铸造自己的银元。因为各省银元上铸有龙形，故称为龙洋。安徽在光绪二十四年开始铸造本省的龙洋。由于各省铸造的龙洋成色不一，分量不齐，使用多不方便，不利于省际之间的商品流通，故龙洋仍不如墨洋（即墨西哥的鹰洋）之通行无阻。4[4]

3.铜钱

清朝前中期，铜钱又称制钱。清代制钱单位为文，千文为一贯或一吊。这种铜钱圆形，中有方孔，一面是满文，一面是“大清通宝”或“某某朝代通宝”。中间方孔便于用绳子串联。5[5]

4.纸币

明代使用纸币“大明宝钞”，因在使用过程中出现很多弊端，到清初没有再使用纸币。咸丰时议准暂行银票，并颁发钱票，之后各省官商钱行号往往发行纸票，皆以行号为主体。到光绪末年，清廷效法西方，发行银行钞票，并颁布则例，正式发行。6[6]晚清纸币种类很多，有户部银行发行的钞票，有大清、中国、交通等银行的兑换券，有十四个省二十四家银行及官营钱局发行的钞票，有典当业、商号发行的钱票、通用票，还有外商银行在华发行的钞票等。7[7]当然，清末最成问题的是钱庄、银钱店所出的各种银钱票，其次是各地官营钱局发行的纸币。这些纸币的发行毫无节制，充斥市面，往往因供过于求而发生挤兑，甚至因发行机构倒闭而成废纸。8[8]

二、清代安徽的典当业

清初设典当，须由官厅备案，领取牌照，始能营业。清康熙三年（1664年）开始规定，每一当铺，每年缴税银二两五钱至五两不等。雍正六年（1728年）规定，开设当铺须向地方政府请领营业执照，称为“当帖”，并交纳“帖捐”。9[9]

清代安徽的典当业以农民为主要营业对象。每年春夏之交，农民需要钱款，很多就当衣物以获得资金来应急。后用秋收卖粮所得钱财，将当物赎回。当价标准，按当物价值的半价计算，但日常布衣等物件，一般的当价都在货物价值的一半以上。10[10]顾客中也有没落的官宦人家，有赌徒，有小偷等等，当铺深知这类人不计价值，很少再赎当，乐得获取厚利。11[11]典当业对抵押品的放款方法：先由“朝奉”（主要店员）按物品的质量估价，一般抵押价为五成左右，最多不过六到七成。利息是“大头加一”。发给抵押款时，预扣一个月利息，例如：抵押款是100元，扣除月息10元，實际发给90元。如果皮货或贵重衣物，同时还要扣除“存箱费”。 12[12]

由于典当业获利丰厚，同光年间，安徽省的当铺明显增多。同治末年，皖南崔氏等在安庆、芜湖开设典当。而李鸿章家族在安徽各县开设当铺，计八、九十处之多。大的当铺多集中于城市中。13[13]安庆典当业在光绪初年只有两家，19世纪末、20世纪初发展到5家之多，如鼎新、公裕、同济、人和等当铺。14[14]光绪11年（1885年）刘春甫（刘铭传后裔）在六安城内扎笔巷开设刘家当铺，并在麻埠、苏家埠等设有分店，资本雄厚，盛极一时。清末六安城内和平巷和南门二道巷设有汪家当铺和涂家当铺。15[15]

三、钱业的发展及新式银行的出现

清代安徽的较早的钱业始于徽商，他们在芜湖开设钱庄。 16[18]19世纪后期，随着芜湖的开埠通商，芜湖的商业迅速发展，成为安徽省的经济中心，芜湖的钱庄业也随之发展起来。早在光绪年间，李鸿章之子李伯行，即在芜湖设有宝善长、恒泰两家官僚资本钱庄。17[19]作为政治中心的安庆，在清末有大小钱庄60余家，并有钱业公会组织，其中较大的钱庄是江太和、恒孚两家，由旌德人创办经营。18[20]亳州最早的钱庄是清末山西人来此开的票号。不久，晋泉钱庄开业，接着万成、六吉昌、金瑞隆三家钱庄也开办起来。19[21]太和县城在1859年前后，有“保太和”钱庄，1890年前后，有日升、宝元、裕丰、盈丰谦、裕泰昌、洪义昌、怡昌等钱庄。20[22]屯溪金融业起源较早，光绪15年（1889年）就设有万康、致祥、广茂、益和、晋康、厚康、德源等七家钱庄。21[23]

清代安徽钱庄经营的业务有存款、贷款、汇款、兑换、代客存付等。清末安庆钱庄的存款利息，每月月利约八厘至一分，贷款的利息，每月约一分六至二分，存贷款利息差额就是钱庄的利润。清末时期大都使用白银，这些白银分别铸成50两、10两、一两等几种重量不同的银元宝，一两的小银元宝也称作锞儿。由于大元宝携带、使用都不方便，就得向钱庄兑换一两的银锞儿或碎银子，才好使用。这样就必须付给钱庄贴补费，这种贴补叫“火耗”；再如用铜钱焕元宝，或用元宝换铜钱时，进出兑换也要向钱庄贴补，叫做“贴水”，火耗、贴水都是钱庄的利润。22[25]个别大钱庄，也经营代客存付。太和县有许多骡马行市，骡马商带的大量现金，存入钱庄里，成交后，由钱庄代为付款，钱庄可获得3%的佣金。太和县还有的钱庄沟通官府，利用代存的公款，贷放取利。