中老年人投资理财需要注意什么

文/李萌

大多数中老年人除了每月的退休工资外，不会再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加。特别是一旦得了重大疾病，医疗支出将是一笔不小的费用，因此老年人购买理财产品最好选择本金有所保证的产品，不要一味追求高收益。

除了国债比较适合老年人外，目前各银行的稳健型理财产品收益都相对稳定，现在的预期年化收益率都在5%左右，比一年期定期利率略高。

不过，需要特别提醒老年人的是，虽然目前不少长期银行理财产品的预期年化收益率都相对较高，部分可以达到7%以上，但老年人购买此类产品时，一定要慎重思考，由于银行理财产品不同于储蓄和国债，即便损失收益也无法提前支取，因此很难救急。对于患有心脏病、高血压等随时可能出现突发状况的老年人而言，一旦入院治疗就需要缴纳押金等费用，一旦需要自费用药的话，现金流就更加吃紧，所以患有类似疾病的老人建议不要将所有现金用于购买长期理财产品，至少预留充足的医药费以备不时之需。

对于老年人而言，建议大家分批存款或购买理财产品，以便每月都有现金可以使用。老人不妨考虑先预留3～6个月的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备生活上的不时之需。购买理财产品时，尽量考虑3个月至一年为宜，如大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。

大多中老年客户喜欢存定期存款，又对高利率的3～5年的中长期定期存款尤为热衷，但流动性差的特点又让中老年客户们无所适从。其实存钱也是有技巧的，如果拿3万元存个三年的定期存款，资金一下子就被冻结了三年，如果提前支取便损失了利息。老人不妨考虑将这 3万元三等分，每隔一年存1万元，都存三年定期存款，这样，接下来的每年都有1万元到期，如有需要可以使用，不需要则可再转存三年。

健康投资方面。老年人应改变节衣缩食的传统观念，适当增加用于外出旅游、购买健身器械等文化娱乐类的投入，保持良好的身体和精神状态。“有病及时治，不如提前买健康。”这些科学有度的健康、文化类消费，既能提高晚年生活质量，也会减少生病住院的几率，实际上也是一种科学理财。