城市商业银行效率的区域差异及其影响因素研究

丁贺 张阳

[摘 要]在现阶段的发展中，我国金融改革体制在不断的完善，而作为为地方经济服务提供支持的城市商业银行在发展中获得了显著的进步。通过对城市商业银行效率的区域差异以及相关影响因素的研究分析，可以了解商业银行的发展状况，了解现阶段城市商业银行效率的区域差异，进而为社会经济的发展奠定基础。

[关键词]城市商业银行效率；区域差异；影响因素；研究分析；

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.17.034

商业银行在地方经济的发展过程中，不仅仅要基于自身的经营与管理等领域进行完善优化，同时必须要对区域经济环境进行系统的分析，这样才可以为城市商业银行的转型与发展奠定基础。

1 城市商业银行效率区域差异及其影响因素分析

城商行是一种基于区域经营为主要模式的商业银行，其自身的发展主要基于地方经济的机遇以及挑战，在区域经济发展水平存在一定差异的时候，城市商业银行的经营效率也会存在一定的区域差异特征。

基于区域非均衡理论对其进行分析，在国家经济发展的初期阶段，是没有全面增长的资本以及资源的，这样就会导致区域差异问题的出现，这种差异形成的主要诱因就是因为一些地区获得了发展机遇，在集聚经济的影响之下，就会导致一些落后地区的生产要求被发达地区的收益差异进行引导，聚集在发达的区域之中，在累积之下导致存在的区域差异问题逐渐扩大，在发达地区经济发展到特定水平的时候，生产要求就会在一定程度上流向落后的地区，这样就会导致落后企业发展受到不良影响。在常规状况之下，受到市场作用力的影响，经济处于一种非均衡模式的发展状态，主要就是表现在资本、技术以及劳动等资源配置的地区差异问题。商业银行就是市场资本配置的直接参与人员，在市场经济发展存在较为显著的地区差异问题的时候，商业银行在经营过程中就会出现较为显著的区域性差异问题。

区域经济环境是城市商业银行发展的基础，区域中的经济发展水平以及相关市场主体的行为直接关系到商业银行的经营发展。地区经济的发展良好，就意味着在此区域中的金融需求潜力较为显著，银行的业务范围也更为广阔。而区域市场基础相对较为稳定，就意味着其具有较强的人才以及技术聚集能力，这对于管理能力的提升有着积极的作用。区域实体经济市场的稳定运行，对于城市商业银行效益的获取以及金融风险的控制有着积极的作用。

在一般状况之下，政府干预状况直接影响市场自由化的程度，市场竞争环境如果相对自由，那么对于银行的决策制定较为有利，可以提升城市商业银行的经营效率。同时，竞争环境也会导致银行系统自身经营决策的优化，可以通过增强管理水平的方式巩固地位，进而做到持续发展。

因为现阶段区域差异因素导致城市商业银行面临的各种金融需求、市场基础以及企业经营、政府干预、行业竞争等环境存在一定的差异性，这样就会直接影响商业银行运行状况以及效率。随着中国经济总量的持续增长和金融市场的蓬勃发展，过去五年银行业的整体经营规模一直在不断扩大。数据显示，不同区域中不同银行的发展状况以及银行效率也是不同的。例如，在16家上市银行中，在五年中基于其区域差异等因素的影响，其规模翻倍状况就各不相同，其中南京银行最高，其次分别为宁波银行、北京银行，其五年增幅分别在244%～103%不等；而净利润增速翻倍也是南京银行稍高，增长率为152%；宁波银行的增长率为121%。而影响出现此种问题的主要因素就是南京地区金融需求、市场基础、企业经营等因素问题导致的。

2 提升商业银行经济效率的策略与手段

2.1 提高规模效率的建议

利用增资扩股推动城市商业银行资产规模的增长，通过原股东增加投资相关股份、新股东投资参股、募集上市以及股票发行等方式拓展资产，提升规模效率。这种方式可以有效地增加城市商业银行的整体经济实力。同时，新股东的加入可以加强对政府以及大股东的约束；也可以利用充足并购的方式拓展资产规模，提升品牌形象。

商业银行可以充分地利用本地银行业务拓展市场份额的占有率。城市商业在地方经济的发展中有着较为重要的作用，而地方经济发展的差异化也影响着城市商业银行，对此，必须要基于地方经济状况，将一些中小企业作为主要服务对象，解决其发展问题，可以有效地提升城市商業银行的盈利空间，也可以带动地方经济的发展。

2.2 提高纯技术效率

通过创新推动城市商业银行的发展，通过业务创新凸显城市商业银行自身的异质化优势，加强对客户资源的吸引，合理应用各种盈利手段；基于电子信息技术的高速发展，通过电子技术手段以及网络技术等软硬件技术手段的开发，发展电子银行，节省各项资金成本，进而为客户提供方便快捷的服务，提升商业银行的核心竞争能力，进而增强银行效率。

2.3 规模扩张以及技术创新

我国的城市商业银行资产规模与其经营效率提升之间呈现正比例关系，但是此种关系作用不大。对此，我国城市商业银行必须要适度拓展规模，加强技术创新、通过人才管理、内部控制等方式，提升整体的经营水平以及经营效率。综合商业银行所处的地域环境、优势与不足，考虑自身的技术水平、管理水平等，拓展经营规模，加强对业务流程、公司治理结构等领域的优化，推动城市商业银行的可持续发展。

技术创新，是推动商业银行效率提升的重要方式，通过全新的技术手段以及方式增强我国商业银行业务处理效率，节约成本，拓展产品以及各项服务的范围与内容，通过技术创新投资成本，加强对新型的金融人才、开发利润相对较高的中间业务、企业等领域的深度合作，在根本上提升城市商业银行的效率。

2.4 完善监管机制以及风险管理

GDP增长率会对区域经济以及城市商业银行的经营效率产生一定的抑制影响。对此，经济的发展会直接地降低城市商业银行的效率。究其原因，主要就是因为现阶段市场经济发展环境复杂，区域差异显著以及银行具有周期性发展的特征，如果企业融资需求量不断增大，商业银行作为企业提供融资的渠道与方式，在其贷款规模不断增大的过程中，城市商业银行的资产质量就会下降，这样就会降低其整体的经营效率与质量。对此，完善现有的风险评级体系以及技术手段，避免不良贷款问题的出现，减少不良资产，进而提升资产质量，提升城市行业银行的防范能力。

3 结 论

城市商业银行效率区域差异及其影响因素之间有着较为密切的关系，城市商业银行受到企业差异因素影响导致银行的金融需求、市场基础以及企业经营、政府干预、行业竞争等环境存在显著的差异性，要想缓解地域差异因素的影响，提升银行效率，就要通过提高规模效率的建议、提高纯技术效率、规模扩张以及技术创新、完善监管机制以及风险管理等方式对其进行系统控制，这样才可以在根本上提升银行效率，降低区域差异的影响，在根本上增强城市商业银行的核心竞争能力，推动其长足发展。

参考文献：

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[4]许彬.山东省城市商业银行效率的实证研究[D].青岛：中国海洋大学，2015.

[作者简介]丁贺（1990—），男，汉族，北京人，研究生，南京银行股份有限公司北京分行，研究方向：金融学；张阳，中国民生银行股份有限公司北京分行。