基于电商平台为核心的农村金融分析

田晓敏

摘 要：农村经济的发展对我国整体经济起着至关重要的作用，为此，国家不断加强对农村经济的重视，农村金融服务事业的开展从而有了很大突破。基于普惠金融的农村金融服务是加快农村经济发展速度最基础的方式之一。为推动城乡经济一体化，协调农村经济，必须给予农村的金融机构正确市场定位，将农村金融服务系统建设置于农村经济发展的首位，如此才能确保我国农村经济平稳运行。本文将通过对基于普惠金融的农村金融服务的特色以及所面临的问题进行分析，探讨应对策略，进而推动农村金融服务的创新进步。

关键词：普惠金融 农村经济 金融服务 问题及策略

普惠金融是近年来推行的金融概念，主要是将有实力、有潜力的小额信贷正式融入我国金融体系。而基于普惠金融的农村金融服务是指改变传统农村金融的管理方法，让农村的低收入村民也可以根据自身实际情况选择金融服务，进而获得相应利益，促进农村经济增长的方法[1]。自从我国农村金融发展进入新的阶段后，普惠金融成为最常见的金融服务理念。为了加强对农村金融服务的认识，需充分分析基于普惠金融的农村金融服务特色、问题及发展策略。

一、基于普惠金融农村金融服务特色

（一）具有创新特色

1.服务机构创新。在我国农村，首先建立了微小贷款机构，机构中主要以创新型贷款产品为主，涉及农业、养殖、物流以及零售等多个领域。创新型服务机构的建立，不仅拓宽了农村村民的收入渠道，同时为村民提供了更多的就业机遇。为了鼓励村民积极参与金融服务，我国农村开设了定点、定向、定期的服务目标，保障了农村村民的利益[2]。

2.服务产品创新。在我国农村，商业银行开展了农业产业链创新服务试点工作，以试点的形式逐步开展农村金融服务工作。金融服务产品可以通过对农村的合作社、农民自家农产以及农村中所存在的企业进行支持，鼓励村民积极贷款，具有针对性的为农村村民创设金融产品。这种具有针对性的创新型服务产品对我国农村的经济发展起到重要作用。

3.服务方式创新。在农村，传统的经济发展策略是农民自己进行发财致富，对于大多数农村村民而言，由于资金、技术等问题，即便农村村民具有一定的想法也很难将其真正实施。而基于惠普金融的农村金融服务开展以来，农村金融服务方式有了创新，农村与乡镇政府的合作力度不断加强。在乡镇政府的支持下，资金投入有了大幅度增加，极大的促进了农村经济的发展[3]。对于农村贫困住户，政府会通过发放助学贷款或失业资金等方式进行扶助，让农村贫困住户的孩子也可以升入大学，学习更多的知识，来回报家乡。

（二）具有多渠道特色

第一，农信服务站点开设。在农村中，建立多个农信服务点，让村民能够进行基本的余额查询、转账等业务。除此之外，农村村民还可以去农信服务站点进行贷款业务、财务管理等业务进行咨询，让农村村民可以接触更多的信息资源。第二，普惠便民卡发行。为了扩大农村金融服务范围，打造普惠便民一卡通極大的方便了农村村民的生活。使用普惠便民卡可以进行水电费的缴纳、社保缴纳以及工资代发等业务。在传统的方式中，大多都需要村民用现金到指定地方进行缴纳，有些偏远村庄会存在很多不便。而普惠便民卡的发行，可以在提高农村村民生活便利的同时，让科技也更多的融入了农村，促进农村能够更快发展。第三，开展社区活动。在农村经济发展中，由于农村村民的知识量有限，对于很多经济理论、金融知识都不清楚。因此，目前很多农村都开展了普惠金融进农村的讲解活动。要求每周或半月进行一次课题讲解，委派专门的金融指导队伍，大力进行普惠金融宣传。让农村村民可以感受到近距离服务，提升普惠金融在农村的普及度，同时提升农村村民对普惠金融服务的信任度。

二、开展农村普惠金融所面临的问题

（一）普及力度低

目前，在很多农村都建立了普惠金融服务站点。但是，由于农村普惠金融的普及力度不够，导致大多数村民没有真正接受，进而导致少有村民主动使用普惠金融服务。尤其是当下的农村，中年或老年人居多，他们对于新鲜事物的接受能力较差，即便了解村中有服务站点，仍然不愿意去尝试与使用。仅仅只是在农村中建立金融服务站点，并不能解决根本问题。对普惠金融服务宣传力度不够，直接导致村民难以认识这种新事物，进而失去了它本身应有的价值[4]。

（二）科学技术的使用力度较低

在现代，科学技术的发展速度不断提升，信息化成为主流趋势。不论在哪一领域，信息化都起着重要作用。而金融服务机构也离不开科学技术的支持。但是，在农村金融服务机构中，由于农村的信息科技建设的时间比较晚，没有坚实的基础进行支撑，导致在农村，信息技术的推广与应用力度都较弱。信息技术推广较弱主要有两方面原因，第一，是由于农村的先进硬件设备较少，不能支持科学技术的开展。第二，是由于农村的信息科技人才较少，大多数科技人才更愿意留在城市中，极少数人才会流入农村进行建设，这直接导致了农村信息科技人才的匮乏。

三、推动基于普惠金融农村金融服务的发展策略

（一）提高政府重视度，加强资源整合力度

在开展农村普惠金融服务时，须要得到政府的大力扶持。只有真正了解农村经济对我国社会整体经济发展稳定的重要性，才能加大政府对农村金融的重视。当政府的重视度足够时，可以通过资源整合与调动，根据农村的实际需要，制定针对性农村金融发展方案，配备足够资源。同时，当政府部门对农村普惠金融进行大力推广时，才能够提高农村金融的可信度，提高农村村民对金融业务的信任度。政府部门可以通过电视、广播、报纸等多种方式对金融服务业务进行宣传与推广，在宣传过程中，可以总结出农村金融的优势，吸引农村村民接受新事物、使用新技术。只有这样，才能调动农村村民主动到农村金融服务站点使用相应功能，如自助存取款机器、网上银行等多种功能。

（二）继续提升创新力度

在开展农村普惠金融服务工作时，必须持续加大创新力度。创新型建设才能为农村带来真正的利益，千篇一律的建设方案只会减缓建设步伐。由于我国的农村数量较为庞大，每个农村所存在的问题都不相同。在准备惠普农村金融建设方案时，应当根据农村的真正情况进行针对性、创新方案设计。创新的个性的建设方案，才能真正推动农村金融事业的开展，让村民能够真正接受新知识。

四、结束语

基于普惠金融的农村金融服务建设，受到了我国各个阶层的广泛关注。当国家关注到农村经济的重要性时，就需要对农村经济进行改革，不能一味的让农村村民依靠田地挣取收入。只有政府部门加大对农村金融的重视度，投入足够的资金、设备、人才，加大对农村金融的宣传力度，才能让农村村民接受新的收入途径。除此之外，在开展农村金融建设时，应当根据农村的实际情况设计针对性、创新型建设方案，才能确保农村经济的增长。而当农村经济增长后，则会推动我国整体经济的平稳运行。

参考文献：

[1]罗婷婷，张艺.互联网视角下农村普惠金融实现路径研究――基于重庆农村金融服务的调研[J].金融监管研究，2014，12（20）：95-106.

[2]郭田勇，丁潇.普惠金融的国际比较研究――基于银行服务的视角[J].国际金融研究，2015，02（14）：55-64.

[3]马富华，史贤良.基于普惠金融视角的农村金融服务研究[J].浙江金融，2015，02（17）：50-52.

[4]吴国华.进一步完善中国农村普惠金融体系[J].经济社会体制比较，2013，04（26）：32-45.