东北农村城镇化建设的金融支持政策研究

马雪莹 王思琪

一、农村城镇化进程

城镇化一般称为城市化，是指随着一个国家或地区社会生产力的发展、科学技术的进步以及产业结构的调整，其社会由以农业为主的传统乡村型社会向以工业（第二产业）和服务业（第三产业）等非农产业为主的现代城市型社会逐渐转变的历史过程。

东北地区在进入二十一世纪以后，在一系列的城镇化发展政策督促下，东北农村城镇化进入了一个快速发展期，但城镇化率的增长速度缓慢，而且发展质量较低，人才流失等问题严重。

从城镇化的质量上来看，存在基础设施不完善，教育资源落后、医疗机构规模小、条件差等问题，导致青中年人口流失，留下的多为劳动力水平低的老年人口，不利于地区经济的发展，完成由传统农业到工业、服务业的转型。

从地域本身经济特性来看，東北属于资源型地区，以黑龙江省大庆地区为例，主要依靠石油开采带动地区经济，而过度的开采导致资源衰竭，迫使地区产业“另谋生路”。而资源型企业的“安稳”状态无疑是巨大的阻碍。首先，资源型企业大多存在垄断的性质，他们的产品不需要像电子产品那样不断地更新升级，也不需要大量的营销促销，而这种零竞争的状态对企业来说，不利于提高创新变革的积极性：对于企业的员工来说，他们大多是低素质员工进行的是简单劳动，而劳动力的素质是与劳动力转移成本成正比的。他们更渴望安稳的心态阻碍了新产业的形成与发展。总的来说，资源型企业由于具有本身盈利较高，而转型周期长、风险高的特点，领导者为了业绩更倾向于选择维稳，也就使企业缺乏转型的动力。

二、金融支持的欠缺

金融支持对城镇经济发展和基础设施建设的作用可以概括为以下三个方面：第一，通过创新性的投融资模式为城镇的中小型企业的发展和基础设施提供资金支持：第二，通过金融机构着重发展地区性重点企业，形成特色化龙头带动相关产业共同发展；第三，通过金融政策不断地更新与完善，正确引导城镇形成体系化市场，促进第二与第三产业的发展与壮大，使产业结构不断升级。

尽管政策在不断地修订与完善，但仍然有一些限制阻碍城镇化的现实发展。第一，由于在发展的中小型企业抗风险能力低，偿还能力较差，而这种不确定性使银行不倾向于将款项贷给这类企业，即使给这类企业贷款，企业需要更高的贷款成本。第二，金融服务单一且滞后，更多的停留在存贷款业务，像新兴的中间业务、代发代缴、基金等业务等在农村乡镇普及度不高，甚至难寻踪迹。从城镇化建设资金来源的结构上看，间接融资所占的比重较高，直接融资所占的比重较低，不能满足城镇化过程中对金融服务方式多样化的要求。而金融产品的创新不全面导致农村经营个体时常因找不到合适的贷款品种而陷入困难境地。第三，缺少与农村城镇化匹配的金融制度创新。在现有的金融体系中，既没有农村城镇化贷款具体操作制度，也没有为农村城镇建设开设专项贷款，支持农村城镇化建设的银行贷款优惠政策少。而从已有的调查不难发现，农村城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位一般是地方政府及其相关部门，这些部门一般不具备在法律上被认可的可独立承担在贷款方取得借款产生的各项义务和责任的民事权利主体资格，而金融机构一般把城镇基础设施建设视为信贷投放的“禁区”。

在已有的以银行为主体的金融体系中，农村城镇化资金短缺的关键在于农村乡镇具备抵押资格的资产不够充足。为此，要想顺利给予农村城镇化足够的资金支持，就必须创新金融体系。借助各种新型的金融合约，民间资金也会进入农村城镇化，因此，金融创新是农村城镇化的助推器，是农村城镇化的重要举措。从根本上讲，发达国家较高的城市化率，是其充分利用资本市场高效率的投融资功能的结果。与之相比，我国目前金融业的市场化程度还不是很高，资本市场还很不规范。由于金融市场结构性效率较低，各种融资方式对金融资源的配置效用未能得到充分发挥，这就严重制约了农村城镇化发展的进程。

三、金融支持欠缺的解决办法

自改革开放政策施行以来，金融体系的革新对我国农村城镇化建设进程起到了良性促进作用，但同时由于金融机构的逐利性及其本身的体系缺陷，导致难以满足我国农村城镇化建设中的资金供给。由此得知，想要致力于克服我国农村城镇化进程中遇到的金融供求问题，就需实行一系列对策对问题各个击破，以更进一步促进农村城镇化进程。

（一）强化政策指导

地方政府施展政策指挥方法，推进企业与银行合作，达成银行与企业间的良性互动。通过银企洽商会议，新品推荐展销等方式把农村城镇化项目中发展前景较好的项目引荐到社会，从而搭建出一个银行与企业双赢的平台。银行应按建设进程中的市场需求改善现行的信贷管理机制，出台相应的信贷条款，改善操作流程，适当放宽审批政策，提高工作效率及时满足企业需要，支持农村城镇化建设。与此同时对于农村城镇化过程中的基础设施建设，物资需求等方面扩大财政投入，利用投资时的杠杆作用，通过信贷担保，减少或免除税收等举措来吸引到更多投资，以此往复，良性循环。

（二）完善服务体系

首先，国家应出台一些政策策略促使银行等金融机构发放有针对性的贷款，或成立中小企业信贷专营机构，专门满足农村城镇化建设中的资金贷款要求。其次，在农村城镇化建设进程中，农民对于金融产品以及金融服务的要求都有所提高，需求多样化的情况开始出现，因而，银行等金融机构应把握住客户需求的变动趋势，改善自我的经营短板更加强彼此间的合作，以满足客户多样化的金融需求。另外，金融机构在做好传统业务并不断完善自我经营短板的同时，更应该积极开拓新的业务领域提升综合业务服务的能力。金融机构要适应多样化的发展趋势，提高创新能力，完善服务体系，优化服务质量。

（三）鼓励农民创业

随着农村城市化建设的推进，想要促进农民市民化，就要着力于将农民主要经济收入实现由农业向非农业的转化，而主要途径有两条，一是就业，而是创业。而由于就业岗位的减少，通过就业向非农业转化的难度加大，而由于农村城镇化的普遍地理位置大多为城乡结合部，交通便利，创业机会丰富，成功几率很大，鼓励创业就成为了有效途径。但由于政策的不完善，失地农民成为了金融政策上的“盲点”，信贷资金审批发放过程缓慢，很大程度上阻碍了农民的创业之路。因此，政府相关部门应完善政策不足，出台有关的法律法规及政策，如创立农民小额创业资金贷款，为农民的自主创业发展之路保驾护航。