商业银行综合业务管理系统

沈桂阳

近几年年以来，商业银行业务健康快速的发展，对信息数据的需求也与日俱增。大型数据的分析挖掘、个性化的绩效管理、灵活的考核体系以及及时准确的业务数据反馈是现代化金融企业都应具备的基本条件，也是分行当前面临的最为迫切的信息化需求。为构建一套先进的、具有商业银行特色的数据分析系统，我们与该银行相关部门共同研究制定了“某银行分行综合业务管理系统研发方案，于2015年10月正式启动了分行经营管理信息系统项目。

该系统共分为两个子系统，和<数据挖掘管理系统>。

一、KPI管理系统

（一）开发需求

KPI关键绩效指标现代企业管理工作的一个重要部分，通过KPI管理，可以明确各级员工的发展方向和努力的目标，保证分行业务战略目标的实现，客观衡量、评价员工的工作情况，避免主观评价的盲目性和不确定性，及时发现管理工作中的问题并解决。

该行之前的KPI考核采取手工制定指标、手工评分报送汇总的方式。随着业务的发展和精细化管理的需要，分行对KPI管理、考核、评分等提出了新的要求，主要如下：①KPI考核工作由线下迁移至线上，实现考核方式的统一和规范；②要兼容量化指标、非量化指标的评价考核，并支持定制个性化指标；③要与分行总体绩效考核办法联动；④自动汇总各项得分，实现各项考核指标得分的存储、计算和考核系数生成。为实现分行的以上KPI考核要求，需要开发KPI管理系统，通过数据库、管理界面等程序开发，满足分行的KPI考核需要。

（二）KPI管理系统建设的实施方案：

（1）KPI核心管理模块开发。一是与分行整体绩效考核办法联动，实现调整各项参数的后台接口；二是实现员工绩效月度目标的个性化订制，进一步贴合各部门考核需求；三是实现全分行绩效指标库，除常规的增删改查外，还需实现粒度到个人/月度的指标增减调整，并实时映射到月度考核中。

（2）KPI考核模块开发。此模块主要实现部门负责人打分、个人得分查阅、条线管理员管理的前台接口，涵盖三部分功能：一是条线管理员模块，具备条线级别的KPI考核数据管理权限，可以查阅全部条线辖内客户经理考核结果，并可以根据管理需要进行收集汇总上报。二是部门负责人打分模块。模块涵盖三部分内容：①定制下月员工考核的评分模板，部门负责人可根据分行绩效指标库内的指标，灵活调整员工下月考核指标，由条线管理员同意后，进行增补操作；②根据上月客户经理实际工作情况进行KPI绩效评分。③查看所属部门员工、客户经理的绩效情况。

（3）KPI总分和系数自动生成。数据库开发前需进行三个步骤，一是备份并重新分析前期已建设的KPI考核库，二是提炼KPI考核指标扩展逻辑，涵盖分数、金额、件数、户数等；三是设定并砸实考核指标得分逻辑。

完成以上三步后，可以启动数据库开发内容：一是建立总指标库，除了用于容纳当前全部可用于KPI考核的指标外，可以接受非计量单位的考核指标。二是建立年度考核库，用于设置每一名员工当年的考核模板，当年内出现新增考核指标时，不仅需要更新总指标库，也应同时更新年度考核库（外键至总指标库）。三是建立月度考核成绩库，用于存放全部员工考核成绩（外键至年度考核库）。四是建立月度参数库，存放年内月度考核计划，生成指标系数，便于函数计算得分。五是建立考核逻辑函数（存储过程），分析当前系統内支持的指标，系统自动运算达成情况，并核算出系统得分。

（三）KPI管理系统主要功能模块

①登录界面；②系统主界面；③用户管理；④权限管理；⑤修改密码；⑥数据查询；⑦KPI核心管理模块；⑧KPI考核模块；⑨数据库开发。

（四）KPI管理系统建成后的产出效益

（1）实现全员精确、规范考核。对该行所有员工设置定制的个性化KPI指标，实现全员考核。

（2）客观评价员工绩效达成情况。通过指标量化，将主观评价改为数字说话，评价更符合真实情况。

（3）跟踪员工绩效进展，明确工作努力方向。

（4）简化相关工作。可以简化现在的考核、绩效计算等流程节省人力成本。 二、数据挖掘管理系统 随着该行业务健康快速的发展，对信息数据的需求也与日俱增。为了进一步提升数据挖掘深度与广度，提出了数据挖掘系统开发的实施方案。该系统开发完成后，能够实现业务信息全景、经营数据深度分析、经营数据重点分析等信息展示。系统包含快速概览、经营数据深度分析以及经营数据重点分析三个部分，按照行领导、支行管理员、员工三级角色设置权限，分别查看不同范围的业务数据。

（一）开发需求

以前期广泛采集各方数据需求为基础，为了进一步提升数据挖掘深度与广度，开发了数据挖掘管理系统的快速概览、经营数据深度分析以及经营数据重点分析程序，对分行的业务数据，按照周期/每日/每月、统计范围（分行、支行、客户经理）、业务类别（存款、贷款）、业务细分（按业务种类、按规模、按开户时间）、客户细分等口径和维度，分别进行展示。内容包括：

（1）业务信息全景（快速概览）。以部门为主线，以日报为周期，分别进行分行存、贷款数据的汇总分析以及结构化分析。

（2）经营数据深度分析。将PMS数据进一步细化，缩小分析粒度，统计口径与整体保持一致。其中包括：经营单位数据。以存、贷款当期数据、周期变化数据等维度作为分析轴线，提供日报级的经营单位数据概览；业务细分。以科目、业务品种、产品、产品衍生、金额等维度作为分析轴线，提供日报级的经营单位、客户经理数据；客户细分。根据客户规模、开立账户时间、科目信息、产品信息等维度，提供日报级的客户分析数据；客户经理细分，根据客户经理业绩、产能等维度，提供客户经理级别的分析数据；新客户开立情况展示。以存贷款数据作为分析维度，提供日报级的客户分析数据。

（3）经营数据重点分析。以存贷款规模作为维度，提供日报级的新开户客户情况、经营单位排名情况等。

三、验收结论

该系统已于2016年初上线运行，通过对KPI管理系统的测试以及月度KPI考核的使用反馈，对部分系统功能进行了修改和完善，KPI管理系统可以满足我行KPI考核的基础需求并已实现公司、小企业业绩数据的自动化生产。其中，绩效数据统计下发从原来十个工作日压缩到四个工作日，工作效率大幅提升；绩效计算既可与考核管理办法联动，也可以与客户经理的实时业绩挂钩，较以往固化式的绩效计算手段有了质的提高。