日本养老的介护保险制度

高荣伟

日本是世界上最早进入老龄化社会的国家之一，同时也是当前面临老龄化问题最为严重的国家之一。数据显示，65岁以上的日本老年人已经超过总人口的四分之一。根据日本厚生劳动省发布的日本老龄化趋势预测数据，日本老龄化率在未来40年内仍然会不断走高，到2060年，将高达40%，也就是每2.5个人中就有一位65岁以上的老人。

日本人口老龄化日趋加剧，失能老人日益增多，导致政府用于养老方面的财政不堪重负，“寅吃卯粮”式的高福利养老政策难以为继。在这样的背景下，一种以介护保险体系为支撑的养老模式产生了。

介护保险制度推出之目的

介护保险制度的推出主要是为了应对老龄化带来的社会医疗和护理问题，为老年人提供治疗和照顾服务。所谓“介护”，是介于“照顾”和“护理”之间的一种服务，从字面来看，是指以照顾日常生活起居为基础、为独立生活有困难者提供帮助之意。日本政府于1997年制定了《介护保险法》，2000年4月介护保险制度正式实施。该法第一条规定：“因年老而发生的身心变化所引起的疾病等原因，国民陷入需要介护的状态，入浴、排便、饮食等需要照顾，需要机能训练和护理，需要疗养及其他医疗的，为其提供必要的保健医疗服务和福祉服务，使其能够有尊严地度过与其具有的能力相适应的自立生活。”

介护保险制度的对象明确限定为40岁以上，有服务需要的公民，其他年龄段的社会成员，即使有介护的需要，也不包括在内。享受这一制度的参保人可以划分为两类人群：第一类是65岁以上的人群，他们是“第一被保险者”；第二类是40—64岁已经参加医疗保险的人群，他们被称为“第二被保险者”。其中第一类人群被纳入强制性保险，第二类人群则需要其申请。

按规定，享受介护保险服务必须等到65岁，成为“第一被保险者”以后才可以提出申请。但是，对于参加介护保险但不满65岁的“第二被保险者”， 如患有早期痴呆、脑血管疾患、肌肉萎缩性侧索硬化症等15种疾病， 也可以享受介护保险服务。

年满65岁后，参保人就可以向所在地政府申请使用介护保险。申请者除本人或家属之外，亦可委托就近的寓所介护方案支援工作者、制定介护方案工作者或介护保险机构等有关人员提交申请书。然后，调查员前往申请人家中调查健康状况，同时要求申请人的主治医生出示一份“主治医生意见书”。这些调查工作完成后，调查员将调查结果递交由保健、医疗、福利等方面专家组成的介护认定审查委员会，依照一套非常完备的调查认定制度进行判定。

所谓“判定”，其具体做法是：介护认定审查委员将多项调查项目登录到电脑里，这时系统会自动确定需要介护服务的等级；专家们在参考电脑判定结果的基础上，再参考医生的意见书和调查时的特殊记载事项等，进行最终介护等级认定。这一系列介护等级的认定流程，从申请到出结果，大致需要1个月的时间。最后，申请人得到介护保险的认定后，会有一名专业的介护管理员帮助申请人制定一份介护服务计划。

此后每半年需重新评估一次，根据健康状况的改善或恶化程度调整介护等级，制定新的介护计划。介护保险制度是一种把参保人缴纳的养老保险费和税款作为资金来源，对于进入“需要介护的状态”的人享受养老服务的一种制度。介护保险费由政府公费与参保人缴纳的保险费共同负担。介护保险的缴纳额度根据每个人的收入不同而异。

介护服务的类型

介护服务的类型大体上分为“居家服务”和“机构服务”两种。“居家服务”包括“访问介护、上门康复诊疗、居家疗养指导、日间介护护理、日间康复诊疗、养生指导、对老年痴呆人群的介护”等多种形式。在日本，“机构服务”包括公私两种，提供护理服务的机构主要由地方公共团体、社会福利团体等组成。

根据服务内容的不同，介护服务可以具体划分为：（1）访问介护：给予需要介护者日常生活上必要的照顾。（2）访问入浴介护：提供浴槽进行洗浴介护。（3）访问看护：针对病情，给予需要介护者提供不同类型的疗养照顾和辅助诊疗。（4）访问功能恢复：针对病情，对于被介护者进行必要的功能训练，帮助身心机能的恢复和日常生活自立。（5）住宅介护支援：接受居家老人委托，對其身心状况、环境等进行检查，让居家被介护者能够有效地利用居家介护服务。（6）短期入住机构生活介护：老人短期入住介护机构，进行洗浴、排泄、饮食等的介护和其他日常生活上的照顾以及功能训练。（7）疗养管理指导：医院、诊所、药局的医生、牙医、药剂师等对来院的被介护者，进行疗养上的管理和指导。

近些年来，介护保险市场增加了服务提供者的类别，如今日本的介护保险类型包括公营机构、社会福利机构、民间企业与“非营利组织”等，这些机构和组织可向老年人提供更多优质且有效的服务。

介护保险级别划分

划分介护的等级要考虑通过以下五项指标：（1）直接生活介助；（2）间接生活介助；（3）心理精神问题的介助；（4）机能训练相关行为、吞咽训练、步行训练等身体机能训练及对应；（5）医疗有关行为。根据以上标准，介护保险级别由低到高分为“自立、需要援助与需要护理”三个大的类别；介护等级则从移动、进食、排泄、洗浴、穿脱衣、视听力、修饰、记忆力、情绪行为、工具使用10项合计85项标准，将老人的介护等级分为7类。其中，“需要援助”可划分为“需要援助1”和“需要援助2”二个子级别。“需要援助”级别的老年人可以接受上门服务和日间服务等，但不能接受机构介护服务。“需要护理”又可划分为“需要护理1”“需要护理2”“需要护理3”“需要护理4”和“需要护理5（卧床不起）”五个子级别。“需要护理”级别的老年人，根据自身情况接受不同的服务项目。

需要说明的是，针对每一等级，都设有由介护保险支付费用的上限。在上限范围内的部分，由个人支付10%，国家承担90%；超过上限的部分，由个人全额承担。

介护保险制度的效用

在日本，介护保险是与国民健康保险、国民年金保险等并列的一种典型的日本社会保障制度。作为日本社会保险的一个重要组成部分，介护保险在老龄化和家庭核心化的日本老年人养老中扮演的重要角色不容小觑。

介护保险制度实施前，日本“社会性入院”现象严重，致使老人医疗费用急剧增加。介护保险施行后，介护照顾服务和医疗保险分开管理，“社会性入院”现象大幅度减少，大大减轻了政府的财政负担。不过，目前介护保险制度也存在一些问题，诸如贫富阶层间利用者的不公平加剧，贫困阶层的许多人被排挤在制度之外；从行政措施改为契约型后，利用者个人选择自由增强，个人的经济负担也开始加重等。

数据显示，随着日本国民介护保险服务利用意识的提升，相应的介护保险总费用呈逐年递增趋势，至2015年末，介护保险总费用已经达到约10兆1110亿日元。

总体来看，介护保险制度是一项颇有成效的养老保险制度。推行至今，日本介护保险应对老年人养老问题的效果明显，其为日本老年人提供的基于每个人的健康状况量身定制的介护计划，大幅度减小了家庭及个人的支付压力。有评论指出，已经进入“超老龄社会”的日本被公认是全球最适宜养老的国家，其国民平均寿命高达83岁，位居世界第一，这与其一系列的养老制度，尤其是介护保险制度是分不开的。

编辑：薛华 icexue0321@163.com