建立多方监管机制防范P2P风险

伴随互联网金融的快速兴起，P2P平台在我国蓬勃发展。然而，P2P行业在快速发展的同时，也出现了很大的风险。近年来，由于P2P平台在销售理财产品、提供金融服务上欠缺规范，尤其是平台倒闭、“老板失联”等情况时有发生，使得消费者遭受高额财产损失，进而给互联网金融良性发展蒙上阴影。如何加强P2P平台的监管，保护金融消费者的权益，上海市十四届人大代表陈霜华提出建立行业协同监管机制，加强预警、监控体系的建设。

P2P互联网金融风险大、问题多

互联网与金融的深度融合是大势所趋。为了促进互联网金融的发展，国务院发布了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，“互联网+”从一个商业概念上升到国家战略，正式成为国家行动计划。

互联网金融的模式很多，P2P是将互联网和民间借贷相结合的一种互联网金融模式。随着我国互联网金融的快速发展，经营小额无抵押民间借贷的网络信息平台P2P平台，也如雨后春笋般兴起。P2P平台在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率等方面发挥了积极作用。

然而因为种种原因，近年来，P2P平台逾期不偿还贷款、恶意拖欠贷款的情况时有发生。2017年1月，珠宝e贷被曝出提现困难，还涉嫌自融自担保、风投与年会造假等。该平台官网发布公告称，因运营方北京中艺神州科技有限公司管理不善，造成平台项目逾期，资金无法按时兑付。据媒体报道，珠宝e贷涉及资金约5000万元。

P2P网络借贷一旦出现问题，涉及人群广、地域大，涉案金额巨大。上海市人大代表陈霜华表示，当前P2P平台主要存在非法集资、恶意骗款、集中违约、客户信息被盗等几个方面的安全风险，亟待解决。

P2P平台乱象的深层原因

P2P平台之所以出现种种乱象，陈霜华代表认为主要原因在于以下几个方面：

一、进入门槛低

“一套软件只要几千到几万元，短期获利高使得很多平台负责人一开始就抱着吸收资金后试试看、碰运气、失败就卷款跑路的心态进入行业。”陈霜华代表告诉记者，不少在民间借贷欠款多的人，购买平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。“高利率一般年利息为30%，个别平台甚至达到了50%甚至70%。较低的违约成本，导致许多企业鋌而走险，容易出现逾期不偿还贷款和恶意拖欠贷款的现象。”

二、专业人才缺乏

“据电子科大和西南财大发布的《互联网金融白皮书》显示，成都约30%的P2P网络借贷投资人没有金融从业经历，约10%的P2P公司总经理没有金融从业背景，三分之一的P2P公司具有金融从业经历员工占总数的比例低于30%。”P2P网络借贷行业中既有互联网思维，又有金融专业知识的复合型金融人才更是缺乏。陈霜华代表认为，专业水平不够使得他们很难把握和处理好平台运营过程中所出现的风险。

三、技术上存在漏洞

P2P网络借贷业务要基于网络进行，在信息技术方面如果出现工作人员操作不当，就可能导致电脑黑客攻击平台、投资人账户资金被篡改、虚拟充值提现等诸多问题，最终大量客户信息泄露、威胁客户的隐私和财产安全。

四、信用体系不健全

P2P网络借贷行业游离于央行征信系统之外，也没有建立起自身的征信制度，多数网站只是借助于借款人自行提供的信息，粗略判断其信用程度，致使网络借贷的信用评级始终缺乏客观性和准确性。在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用，无法全面了解借款人的信息，难以做出正确的、客观的信用评价。

建立多方参与的监管机制

如何防范P2P平台乱象及其背后暗藏的金融风险，推进互联网与金融的深度融合，促进产业升级？陈霜华代表建议加快构建政府主导、部门协同、多方参与的监管机制。建议由市分管领导牵头，组织市经信委、金融办、发改委、科委、工商局、财政局、税务局、银监局、教委、商务委、人保局，以及央行上海总部、检察、司法、公安等部门，建立联席会议制度，协调处理互联网和科技企业、网络借款等平台和企业发展中出现的各种问题和风险。同时充分利用互联网技术和大数据平台，协同银监会等部门，建立立体化、社会化、信息化监测预警体系，提高对金融风险发现、预警能力。

此外，她还建议各相关部门密切配合开展互联网金融领域专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，最大限度减少其对社会稳定的影响。

（采写 ：仲颖）