商业银行中间业务发展问题探究

柏诚

摘 要：近年来，随着经济社会的发展和进步，我国商业银行有了快速发展，其中，各种类型的中间业务大量出现，对人民群众的生产生活和金融企业的管理经营都带来了很大的影响，带来了非常多的便利，尤其是对提高金融管理和服务水平有很大的帮助作用。虽然我国大力支持商业银行发展中间业务，但是，由于历史、体制等各方面因素的影响，我国商业银行在中间业务发展中还存在一系列的问题，例如发展水平低、种类比较少等，这些问题的存在制约着我国商业银行中间业务的发展进步。

关键词：商业银行；中间业务；发展问题；探究

引言：

随着互联网+理念的提出，互联网与商业银行不断融合，无论是对人们日常的金融活动还是金融企业的管理经营都产生了非常大的影响，尤其是随着信息技术的发展进步，各种类型的中间业务开始出现在商业银行的发展经营中，商业银行中间业务的发展也受到了各方面的高度重视。中间业务的快速发展，尤其是在商业银行发展中所占比重的不断提高，深刻的改变了以往的商业银行管理发展，极大的提高了商业行业的管理水平，也催生了一系列的金融管理新模式，很好的满足了人们生活及企业生产经营中的各种类型的金融需求。当前，虽然中间业务受到了高度重视，但是在实际的发展中还是存在不少问题，这些问题的存在很大程度上制约了商业银行中间业务的发展，因此，必须有针对性的采取措施予以改进，只有这样才能更好的实现商业银行中间业务的发展。

一、当前我国商业银行在中间业务发展中存在的基本问题

（一）中间业务的发展范围比较有限。中间业务的发展历史比较久，但是，以往的中间业务在银行所有的业务中所占到的比重非常小，中间业务发展速度慢、占比低这种现象出现的原因比较多，最主要的原因是中间业务的种类太单一，大多数商业银行在中间业务发展中，往往具有明显的同类性，在中间业务上具有非常明显的重复性，这就在无形中降低了商业银行服务的针对性。同时，商业银行的中间业务比较陈旧，缺少一定程度的创新，没有与当前各个行业的快速发展进步有机的结合起来，也就不能很好的满足顾客对高附加值产品的需求。在商业银行中间业务发展上，管理层对中间业务的重视程度不是特别高，在市场开拓中投入的人力、财力和物力等还是比较低水平的，中间业务的创新能力还有待进一步提高，也就不能通过中间业务很好的为客户量身定做合适的中间业务产品。

（二）中间业务同质化严重且在实际的发展过程中还存在许多不完善的地方。在国外的商业银行中，中间业务的发展水平非常高，无论是业务的种类还是发展体系等都是非常发达的，追根究底是我国商业银行在中间业务上的创新力度不够，商业银行之间推出的中间业务具有非常高的重复性，银行之间中间业务的差异性不明显，不仅导致各个商业银行在发展中间业务上都投入了大量的人力、财力和物力，造成了资源的重复投入的浪费，而且还不能为人民群众提供差异化的中间服务。虽然，我国商业银行在中间业务上有一定的发展时间，但是，相比国外我们还是比较浅显的，对于一些科学技术或者信息化水平比较高的中间业务，我国相关的管理部门的管控还是非常严格的，存在不少条条框框的束缚，这些问题的存在都在一定程度上阻碍了商业银行中间业务的发展。

（三）当前商业银行中间业务管理体制方面还存在不完善之处并且风险管理能力还有待进一步提高。通常来说，在商业银行所有业务中，资源负債是风险最高的业务种类之一，但是，随着经济社会的发展，中间业务信息化水平的不断提高，中间业务在发展过程中包含的各种风险问题不断增多，但是，目前我国商业银行中间业务风险管控体系还不是非常完善，在防范和控制各种中间业务风险上还有很多不足之处，这在一定程度上制约了我国商业银行中间业务的高质量发展和进步。随着中间业务的增多，不同类型的风险随时都有可能出现，一旦发生风险，不仅会对商业银行的管理水平和基本的声誉等产生一定的负面影响，而且还会极大的损坏与中间业务直接相关的客户的利益。因此，我国商业银行必须高度重视中间业务的风险防控管理工作，只有这样，才能真正促进我国商业银行的全面协调可持续发展与进步。

二、当前促进我国商业银行中间业务发展的对策与建议

（一）全面分析当前市场需求，更好的明确中间业务的市场定位，走差异化的道路。当前，随着经济社会的发展，各种类型的中间业务需求不断出现，商业银行必须分析客户在中间业务上的基本需求，围绕需求制定基本的发展策略，进而妥善的安排用于中间业务发展的人力、财力和物力，只有这样才能更好的促进商业银行中间业务的发展，实现中间业务种类的不断创新和进步，也才能使得中间业务与客户的实际需求更好的结合起来。同时，政府金融监管部门还需要组织各种类型的商业银行制定统一的发展策略，集中商业银行的力量，分门别类的发展不同的中间业务，这样更有助于商业银行中间业务的发展和进步，避免带来相关中间业务发展资源的浪费。

（二）不断提高发展中间业务的重要性认识。随着信息化与各个行业的深度融合，中间业务实现快速的发展和进步是是不可避免的，因此不论是政府管理部门还是金融管理行业，都应当对中间业务的发展主动接受，自觉融入。作为商业银行的主要负责人，应当在思想认识上高度重视金融工作与中间业务的结合，在发展策略上与中间业务有机结合，同时，还应当鼓励员工积极的融入到中间业务发展的过程中，不断提升自身的中间业务开发、发展、处理水平，鼓励员工围绕中间业务开展各种形式的产品创新，这样才能营造良好的中间业务发展氛围。

（三）建立良好的营销管理机制，逐步提高中间业务的重要性认识，同时，还需要进一步完善风险监督管理机制。随着中间业务的发展，商业银行还需要建立完善的营销机制、管理机制等，努力让更多的客户认识到中间业务的重要性，深挖各种类型的大客户业务中的中间业务，逐步拓宽中间业务发展渠道，这样不仅能提高中间业务在商业银行中的比重，也有助于提高各个方面对中间业务的认识程度。同时，还需要加强相关的中间业务管理体制机制建设，商业银行管理机构逐步成立专门的中间业务发展部门，统一负责中间业务建设，明确相关的权力和责任，尽量减少在中间业务开发、推广、处理等环节过程中的交叉重叠现象，这样能更好的凝聚中间业务发展合力。除此之外，商业银行在发展中间业务的过程中，所有的员工都要牢固树立风险安全意识，尤其是随着信息化的普及，中间业务更多的是通过线上进行处理，这也就无形中诱发了不少安全风险，因此，商业银行的员工对相关的中间业务要严格按照相关的标准和规范进行操作，全面掌握容易出现问题的领域，最大限度的把安全风险消除在萌芽状态，这样也有助于营造安全的中间业务发展氛围。

结束语：

今后，随着经济社会的发展，在商业银行中，中间业务的发展也必将实现新的突破，在充分认识了当前中间业务发展存在的问题之后，有关方面就必须针对性的采取措施，只有这样，才能更好的促进中间业务的发展，满足不同类型客户中间业务需求，这样也才能更好的促进商业银行的健康快速发展。

参考文献：

[1]刘伟.我国商业银行中间业务问题研究与建议[J].时代经贸，2017（30）：9-11.

[2]王华.我国商业银行发展中间业务存在的问题及完善对策[J].齐鲁珠坛，2017（05）：33-35.

[3]刘思远.金融脱媒对商业银行经营模式的影响研究[J].商场现代化，2017（13）：162-163.