我国互联网金融对传统金融的挑战探究

张琴

摘要：随着互联网的广泛应用，传统的金融行业受到很大冲击，本文结合当前互联网下的传统金融行业发展现状，就互联网对传统金融行业的挑战进行分析研究，希望有利于传统金融行业的创新发展。

关键词：互联网金融；传统金融；挑战；对策

中图分类号：F83 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2018）006-0-01

党的十九大报告明确指出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；还强调“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能”。这为金融科技的发展、传统金融行业及产业发展的未来指明了方向。

一、近几年来互联网发展趋势对传统金融行业的冲击

自2003年以来，我国互联网发展速度很快，从网络购物到网络办公、再到网络购票，再到各种银联app云支付，互联网短短几年的时间就渗透到人们工作和生活中，极大改变人们的生活方式和出行方式，为人们提供更便捷的服务。互联网在不断冲击着实体行业的同时，也在冲击着传统的金融行业，掌上银行的广泛应用，翼支付的遍地使用，还有支付宝的网上支付，特别是这几年的账户捆绑，不用手机即可完成电子缴费，这种新型的金融行业掠夺传统银行大量的客户，目前传统金融行业只剩下不会用智能手机的老年客户，许多传统金融已经开始朝着网络化发展，未来新兴金融行业将颠覆传统金融行业的模式，以全面化、系统化、易支付的形式出现在大家面前。

二、互联网金融给传统金融带来的挑战

随着互联网大数据的开发，云计算的应用，以及数字货币的发行，互联网金融以得天独厚的优势迅速壮大，给传统金融行业致命的打击，主要表现在以下几方面；

（一）打破传统金融行业一统天下的局面

一直以来，金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，传统的金融行业仅仅是办理存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动，随着社会的进步与发展，互联网的应用，电子商务的产生，线上交易的频频发生，支付宝的出现，简单的交易、支付、存储、结算一体化，逐渐打破传统银行的主营业务，同时支付宝的余额宝还支持存储加息、发放交易鼓励金的做法，进一步推动互联网金融的迅速扩张，在这方面传统金融处于相对弱势地位，传统金融行业的优势正在减弱。

（二）冲击了传统金融行业营业模式

传统金融很大一部分都是国有企业，也有一小部分地方银行，但是他们工作模式、经营和规范几乎一模一样，传统的金融行业是为实体人员服务，拘泥于各种规章形式，不能突破這种以人们需求为方向的服务宗旨，但是新型的互联网金融的工作模式截然不同。他们不但在网上推广，同时还在不断拓宽实体业务，在提升工作效率的同时，降低各种费用成本，同时还强化规范管理，采取惠民性措施，吸引更多客户，因此在这种情况下，传统金融的领地在大面积的缩水。

（三）影响了传统金融行业的资源定位

传统银行在企业借贷融资定位上，注重中高端客户群体，许多优质资源优先为高端群体开放，许多新型企业、小型或者微型企业往往受挫，经常被“看不起”。随着互联网金融模式的出现，信息化的发展，许多大大小小的企业，包括新生企业可以通过多种途径获取资金，为中小企业崛起提供了金融基础，在这个科技驱动创新的时代，互联网金融抓住机遇迅猛发展，朝着国际化、规范化不断发展壮大，例如，P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式遍地开花。因此面对这样的冲击，传统金融机构的长尾客户逐渐流失，许多金融交易、细分市场都被互联网金融服务带走。

（四）推动传统金融与时俱进改革创新

互联网金融行业的兴起，在不断冲击传统金融行业，在2018年1月16日，中国银行行长周小川在央行大会上提出，“新时代中国特色社会主义思想作为指导金融工作的行动指南，要继续坚持稳中求进工作总基调，实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模合理增长。”证监会主席刘士余表示，“将大力推动重点领域和关键环节的金融改革开放，中国金融发展不是大包大揽自己干，而是为各个机构来提供一个能够开展服务的平台。确保金融改革发展正确方向。”由此可见，国有传统金融行业与时俱进，改革创新不断优化金融服务理念，实施主动式机制创新，建立多层次金融服务平台，深化线下客户渠道开发，进行强制化、规范化、阳光化互联网金融服务管理体系建设，结合互联网科技，提升各级金融机构的主动性和有效性。其具体措施如下：第一是丰富金融职能建设，完善各项组织制度的框架体系；第二是在金融体系组织框架下，搭建共享信息平台，制定互联网金融的服务公约，形成信息支持下的金融行业开发机制；第三是加强与互联网金融企业衔接，严格执行新的规章制度，主动开发新的客户群体，不断创新服务业务，积极做好本岗位工作，为更多的客户群体服务。

三、结语

从我国大的环境下来看，传统的金融市场虽然被互联网金融占据一席之地，但是互联网金融想要颠覆传统还是不太现实的，它的固有优势不会被取代，互联网金融正在加速利率市场化进程，倒逼着银行等传统金融企业加快变革，参与竞争开拓市场、改变经营模式、优化规范制度，放宽融资政策，与此同时，更多的银行正在积极开发新产品，争取新客户，牢牢抓住自己的“地盘”，同时还要联合互联网金融携手共进，发挥各自优势的展开合作，为中国金融行业发展而努力。

参考文献：

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[2]曹凤岐：互联网金融对传统金融的挑战[J].债券，2015（3）.

[3]万家泽.互联网金融对传统金融的挑战[J].商场现代化，2017（18）.