互联网金融：特点、影响与风险防范

杨知

互联网金融是传统金融领域与互联网技术相结合的新型产业，与传统金融行业之间既存在竞争又相互促进。互联网金融是时代发展的必然，是人们追求更便捷的金融投资、支付方式的结果。本文简要的分析了当前互联网金融的特点和影响，对互联网金融风险防范也进行了简要探讨。

一、前言

随着网络技术的发展，各行各业都与互联网进行了深度结合，金融行业也不例外。互联网金融能够实现资金的融通、支付和信息中介业务的办理，具有极高的灵活性，简化了许多复杂的流程，让金融行业进一步深入大众。当前互联网金融已经得到了社会大众的普遍关注和认可。

二、互联网金融的特点和影响

（一）互联网金融的特点

互联网金融与传统的金融行业相比具有极为明显的特征。相较于传统金融，互联网金融更贴近草根客户，具有更高的灵活性。首先，互联网金融的门槛低，相较于传统金融行业中贷款、投资、理财业务以万元为单位进行办理，互联网金融的各项业务入门金额门槛极低，如余额宝的最低认购额度是1元，这更符合草根用户的需求。其次，互联网金融具有非常强大的数据记录和挖掘功能，在使用当中充分利用社交平台和第三方支付平台，使用云计算将信息的使用率大幅提升。最后，互联网金融更具便捷性，客户只需要使用智能设备在有网络的环境内就能够完成操作，操作的自主性和灵活性更强，业务办理效率极高。

（二）互联网金融的影响

互联网金融的兴起为传统金融行业带来了一定的冲击，但同时也对传统金融行业进行了促进和补充。我国网民众多，互联网金融的出现满足了网络使用群体的金融业务需求，对经济发展也起到了促进作用。同时互联网金融覆盖基础金融行业，将业务办理的效率大大提升，节约了成本；在发展当中，互联网金融的客户群体涵盖更为广泛，更加注重小微层面的发展。互联网金融的发展为我国金融行业注入了活力，促进了传统金融行业的积极发展也提高了金融行业的服务质量。

三、互联网的风险防范措施

（一）加强管理，完善法律法规

当前，互联网金融发展迅猛，但是作为新兴产业其市场管理规范还有待加强。当前针对互联网金融管理的法律法规并不完善，在应用当中出现很多不足。相关管理部门需要将互联网金融机构的性质、经营模式、组织形式和监督管理方法以立法的形式进行明确定义，要通过法律来规范市场管理。同时还需要对互联网金融市场进行整顿，要构建市场准入和退出制度，规范市场发展，避免因出现恶意竞争而导致的风险，同时还需要对互联网金融发展予以积极指导，避免出现不良现象。

由于互联网金融业务都是在网络条件下完成的，客户将自己的真实信息提供给网络金融机构，这就需要金融机构对客户的信息进行严密的保护，以免出现因信息泄露而产生的不良影响。因此，还需要提高对互联网金融机构信息保护的立法保护，要明确责任与义务。我国的互联网金融尚在起步阶段，其中存在很多的缺陷，在管理也具有滞后性，相关管理部门和工作人员应该要借鉴国外的优秀经验，结合我国国情制定适宜的方案，完成立法和规范工作，提高互联网金融的安全稳定性。

（二）推进行业自律与合作

互联网金融行业需要提高自律性。互联网金融用户群体庞大，金融机构必须要在发展当中守住合法底线，要保护好客户信息安全和资产安全。绝不能出现依靠贩卖客户信息获利的恶劣现象，更要杜绝非法集资、非法吸收公众存款、私自挪用客户资金的问题。在互联网金融行业，自律和诚信是保持机构稳定长久的不二法门。

随着互联网金融行业的发展，网络金融机构渐渐增多，各家机构之间虽有竞争，但是由于业务主体不同，不同机构之间也可以达成合作。各家机构应该要共同遵守互联网金融市场管理规范，坚决杜绝违法乱纪的现象，可以在业务拓展当中相互配合，促进信息共享。机构间可以设立黑名单，将拥有不良信用和行为的客户进行行业内部公示，提高行业整体的团结性和抗风险能力。

（三）提高網络安全性

互联网金融对网络技术具有极强的依赖性，不论是金融业务的开展还是信息记录的保存都离不开网络。在互联网金融机构中，网络技术部门承担着及其重要的责任，不仅需要为客户提供更多样化、便捷化的业务办理方法；更需要维护整个平台的网络安全。

互联网时代网络促进了人们的信息共享能力，但同时也为人们的生产生活带来了危险，许多不法分子会借由网络漏洞盗取个人信息，为网络用户带来极大的不便和危险。在网络金融平台中，储存着大量的客户信息、业务记录甚至是客户资金，如果网络安全出现问题那么后果极其严重。近年来，不断出现信息泄露事件，人们的信息安全无法得到保障，自然无法对金融平台交付信任，这对互联网金融的进一步发展极为不利。因此，网络金融机构应该要加强对平台安全性的管理和维护，同时相关管理部门也要加强对网络安全的监督，要提升网络安全标准。网络金融机构要加强自身网络的防御能力，严密的保护客户信息与用户安全，做好交易数据的记录和保存，保证用户资金安全性。管理人员要及时掌握互联网交易动态，做好风险评估，面对风险及时控制，以免造成更大的危害。

四、总结

互联网金融是一种新型金融模式，它的产生和发展都标志着人们对金融业务便捷化的需求。但是在互联网金融发展的过程中也存在着一定的缺陷和风险，所以用户在使用时应该要提高警惕。当然，有关部门也需要尽快完善相关的法律法规，实现对互联网金融的有效监管。（作者单位为中央民族大学）