人工智能在金融领域的应用及安全风险探析

摘 要：在金融行业大数据处理的背景下，人工智能作为一门新兴技术正渗透于金融行业。由于自身对数据的处理能力使该技术在金融行业相比人类具有一定的优势和更强客观性，对数据具有一定的预测和预警作用。而当前阶段，人工智能技术尚未成熟，具有一定的安全风险，需要进一步加强风险评估和保障措施。

关键词：人工智能；应用现状；风险评估；保障措施

一、概述

“人工智能”一词首次提出是在1956 年Dartmouth学会，主要定义对人的意识、思维的信息过程的模拟。近些年，它主要在计算机科学等领域取得了重大成就，如AlphaGo的成功研发。此外，它自身集合计算机科学、控制论、信息论、神经生理学、心理学、语言学等多种学科相互渗透的特点，逐渐被成为众多行业所采用[1]。随着我国经济和科技的快速发展的浪潮中，高新技术成为人们研发的重点。在社会发展的浪潮中，人工智能也将会迎来新一轮的技术改革。金融行业包含着在大量的数据，杂糅着大量有用或无用的数据，包括各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资顾问等方面。一些金融企业在信息的筛选和处理上，浪费了大量的资源和成本，能够借助人工智能的数据处理优势，大幅降低相关工作中的人力成本并提升金融风控及业务处理能力，改变金融行业的获利模式。 此外，2016年以来，我国相应出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等措施，也为人工智能在金融行业有了一个很好的发展环境和平台，人工智能在金融行业具有很大的发展前景。

二、人工智能在金融行业的应用现状

人工智能作为一项新兴技术，相关技术尚未成熟，仍旧处于一个摸索的阶段。不过国内外已经有了成功的案例。如贝莱德收购 Future Advisor、Vanguard 推出智能投顾服务系统、美国一些券商和资管逐渐创办自己的互联网+金融平台，致力通过互联网进行管理企业相关金融工作；Kensho公司研发的智能系统能够在两分钟之内基于成千上万条数据做出一份一份简明的概览，帮助投资商迅速把控及时有效地信息，掌握最新经济动态走向。在国内，广发银行成功引进人工智能技术，不断探索，并积极探索出智能人工服务，智能投顾系统，智能营销系统，智能分析平台，将人工智能成功应用到银行业的一些数据处理和人工服务工作中初步建立起自己的智能服务平台，很大的提高了银行的工作效率[2]；阿里巴巴旗下的蚂蚁金服的相关研发人员加大了人工智能的相关研究，进行了一系列的研发工作，并成功将人工智能应用到人类保险，征信，人工客服等相关工作中，极大的提高了数据的搜集、筛选、处理能力和降低了数据处理的错误率。

三、人工智能在金融行业的应用特点

（一）极大提高工作效率

人工智能借助于计算机，由于具有较好的计算能力，在数据的处理上具有很大的优势。人工智能在金融行业的应用，能够在复杂的数据中及时的筛选出有效的信息，并能够迅速的反映出经济的可能的动态走向，为金融投资者提供一份及时的信息响应。在过去的发展中，金融领域的相关服务一向依赖于“人”为基础，它在工作方式上取代了过往的人工操作模式，转变了工作方式，创新了工作方式；在成本上由于解放了人力，从根本上节约了大量的人力和财力资本；在处理模式上由人工机械的操作转为计算机高效的计算，极大地提高了数据的处理能力，能够从冗杂的数据中筛选有用的信息，剔除繁杂无效的信息，增加了金融领域的业务范围及工作效率。

（二）对数据的及时响应和预警作用

人工智能实际上是借助计算机的计算能力，使之拥有人类大脑的某些工作效用。金融行业由于数据的复杂多变和易受外界政治和环境的作用而浮动变化，因此，数据对于金融行业是至关重要的，拥有数据，就能把控经济的动态走向。而正是由于这一特性，使得人工智能在金融行业的作用显得尤为重要。由于人工智能具有强大的数据计算能力，面对着多变的数据，能够及时的观察出数据的变化走向和总结出未来的发展规律，对于该行业的投资具有一定的指导意义和预警作用。

四、人工智能安全风险评估与预防措施

（一）风险评估

人工智能对金融行业的智能化作用主要体现在一些预测依赖性较强的业务中如外汇，股票等高频量化交易业务，以算法为基础，具有智能化、高速度、大数据的特点[3]。在这个业务的操作过程中，发挥功能作用的主体主要是计算机网络，在这个过程中，计算机若受到外界网络黑客的侵袭，数据的安全性很难得到保障，用户的个人隐私信息会被泄露，严重时个人的经济财产会遭到大量的损失。此外，计算机的作用机制是通过自己的记忆功能，进行筛选、处理数据，不能够自主辨别数据的真与假，具有一定的约束性，不能够主动结合社会外界的因素进行提前分析，而只能在数据出现一定波动后进行后期的走势预测，没有人类大脑对于外界事物的主动掌握能力。另外，由于人工智能自身的工作机制的复杂性，在后期的基础设施创建和后期设备更新维护中需花费更多的财力进行不断的更新。

（二） 预防措施

现阶段，国内外对于人工智能技术仍处在探索的阶段，一些相關技术仍需完善。相应地，有关法律保障措施还不太完善，在一些智能领域内仍存在法律盲点，一些不法分子会钻取法律空洞进行某些操作。此外，人工智能的处理对象主要是大量的数据，研发者必须致力于如何研发出效率更快，工作更安全的人工智能工作机制，切实保护用户的个人数据和隐私。国家也要积极出台相关法律措施，切实保障人工智能的有序发展，发人工智能技术的发展提供一个更加便利、高效的发展环境。

五、结语

（1）人工智能作为新兴发展技术，在金融行业中已有成功适用案例，具有很大的发展和应用前景，但仍存在许多问题，任务仍很艰巨。

（2）人工智能对于数据具有很好的处理能力，对于经济的发展走势具有很好的预测和预警能力。

参考文献：

[1]程东亮.人工智能在金融领域应用现状及安全风险探析[J].信息安全，2016（09）：11-13.

[2]陆小梅.浅谈人工智能在互联网金融领域的应用[J].金融研究，2017（05）：25-27.

[3]王兵.广发智慧御风而行+——论人工智能在金融领域的应用 [J].2017（01）：19-20.

作者简介：杨潇（2000-）男，汉族，河北廊坊永清县人，河北省廊坊市永清县第一中学学生。