《个人理财》课程特点与功能定位分析

李香允

[摘 要] 《个人理财》课程是财经类专业普遍开设的课程。深入、全面认识课程内容、特点及功能定位，是合理规划教学内容、恰当运用教学形式、取得良好教学效果的重要保证。

[关 键 词] 个人理财；课程特点；功能定位

[中图分类号] G712 [文献标志码] A [文章编号] 2096-0603（2018）23-0060-01

一、《个人理财》课程的主要内容

随着社会经济的发展以及居民收入水平的提高，越来越多的家庭产生了科学打理财富的需求，对接市场需求，财经类院校纷纷开设了个人理财课程。个人理财的内涵和外延构架起了课程的主要内容。科学的个人理财远远超越证券投资、购买保险以及理财产品等范畴，通常，个人理财被表述为：依据个人（家庭）财务以及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，实现既定理财目标。

个人理财服务是涵盖客户家庭所有生命周期的动态且持续的服务。从整个人生过程角度看，与普适性理财目标相对应，需要编制现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个单项规划；从具体服务对象角度看，针对客户需要，结合客户家庭所处生命周期及其他方面情况，统筹兼顾、量体裁衣，在恰当选择理财工具的基础上，编制出与其理财目标相对应的若干相互协调的单项规划，并最终形成客户家庭综合理财规划，实现其理财目标。

二、《个人理财》课程的基本特点

1.内容涵盖广泛，综合性强。个人理财课程内容涵盖面广，从上述主要内容可见一斑。具体说，该课程涉及会计以及财务管理基础知识，宏观经济与政策，金融基础知识，与个人理财有关的税收政策，人身保险与财产保险，民法、商法、民事诉讼以及公证等法律基础知识，统计及收益率计算和风险度量知识，各类投资品及资产配置知识，住房贷款政策、养老制度等多方面的内容，是一门知识点多、涵盖面广的课程。

需要强调的是，上述每一项知识和内容都与一门独立课程相对应，这些课程一般作为前置课程，在《个人理财》课程之前均已完成学习。因此，《个人理财》课程不是对这些已学知识进行简单的重复与汇总，而是以这些前置知识为基础，有针对性地对其中的相关内容进行配置、整合和运用，因此使课程具有很强的综合性特征。

2.支撑岗位技能，实践性强。以职业需求为导向、以实践能力培养为重点本就是职业教育的应有之义。我国职业教育先驱黄炎培先生曾提出“做学合一”“理论与实际并行”“知识与技能并重”等职业教育的教学原则，强调通过基本技能的训练，造就实用人才，直到今天仍然是我国职业教育的圭臬。《个人理财》作为投资理财专业的核心课程，所授知识与技能直接对接相应的工作岗位，在专业能力培养中承担着重要任务。因此，其教学必须突出实践、强化实践，以便支撑学生快速进入工作、胜任工作。

3.强调量化结果，计算性强。个人理财规划最终要落实到具体数据上才有实际意义，不可避免地要进行大量计算。课程使用到的计算知识涉及单利、复利、终值、现值、年金、投资组合收益率、基金定投、住房贷款月供等方面，这些计算附着在具体问题中出现。例如，根据客户月结余等财务状况、房贷利率以及拟还款期限计算其能承受的住房贷款合适规模是多少，其实质就是求年金现值的计算。可以说，只有借助于计算，编制的理财规划才具有可执行性。

4.部分内容更新较快，动态性强。部分课程内容更新较快，主要体现在：（1）作为理财工具的各类金融产品创新层出不穷；（2）一些社会政策也是编制个人理财规划必须考虑的因素，作为调控手段，这些政策往往会根据需要做出调整或进行完善；（3）和个人理财相关的一些法律法规也会做出修订或进行司法解释。通常，书面教材难以及时更新，客观上都存在或多或少的时滞，但是，教学内容应该尽量做到与时俱进。

三、《个人理财》课程的功能定位

市場上，一般从家庭金融资产净值角度出发，将客户分为大众客户、VIP客户、高净值客户三个不同层级。高职高专层次毕业生目标服务人群可以定位于大众客户，对应银行大堂引导员、理财助理、理财产品销售以及柜员等岗位。与岗位相对应的业务能力包括但不限于以良好职业道德和素养为基础，为大众客户解答相关理财产品知识、传播科学理财理念、提供较为专业的理财建议、辅助购买理财产品以及为客户编制简单理财规划等方面。因此，《个人理财》课程功能定位主要围绕岗位职责对学生进行知识和技能的培养。同时，课程也应注重学生在未来工作中的成长性，提升其在职业可持续发展方面的能力。

参考文献：

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