合肥高校大学生使用网络分期消费产品的问题及相关建议

苏子倩 王健 刘云 汪建刚

[摘 要]本论文立足于大学生群体，以合肥高校为切入点，分析合肥高校大学生的消费特征，并就折射出的问题给出分析和建议，以此方便大学生树立正确的消费观，倡导大学生在校园内形成合理消费的风气。同时对大学生个人、家庭、学校提出合理的建议，促進分期消费平台稳定发展。

[关键词]分期消费;大学生;弊端分析;对策简析

[中图分类号]F279.2 [文献标识码]A

1 调查背景

2013年以来，随着互联网金融的蓬勃兴起，大学生分期消费市场也被互联网金融公司开发出来，出现了以趣分期、分期乐等为代表的专门针对大学生群体进行分期消费、购物的金融服务平台。

对于大学生来说，他们没有稳定的经济来源，无法支撑其所有消费。因此，网络分期消费成了他们的首选方式。这样的消费模式满足了大学生足不出户便可浏览各种商品，也满足了他们没有足够的经济去消费产品的问题。

但我们通过调查发现，这样的方式虽然便捷，可是却存在很多弊端。不合理的应用，给大学生自身、家庭和社会都带来了负面影响。本文通过调查，总结出大学生网络分期消费的突出问题，根据这些问题，提出自己的建议和看法。

2 调查情况简介

本次调查问卷的对象为合肥在校大学生，主要选取了安徽大学、合肥工业大学、合肥学院、安徽三联学院及安徽财贸职业学院等高校为代表进行问卷填写。样本的基本情况如下，除去无效问卷等实际回收问卷681份，回收率为94.19%。

从性别角度看，男生占44.93%，女生占55.07%;在参加调查的学生中，来自农村的有519人，来自城镇的有162人;在每月生活费的情况下，生活费1000元以内（含1000元）大学生中人数为285，占比41.85%，在1000至1500元（含1500元）区间占比为44.93%，人数为306人，月消费额在1500至2000元（含2000元）中所占比重不及百分之十，为8.37%， 2000元以上所占比重最小。

调查中我们还发现，大学生单笔网络分期消费偏高且月还款额度偏大，四分之一的被调查者，单笔最高消费额度在1000至3000元以内，每月的还款超过200元的比例在40.18%，其中月还款额在300至500元之间只占10%。在父母对网络分期是否支持了解时，我们发现，有50.89%的父母表示不支持网络分期消费，其中更有高达25.89%的父母表示根本不知道什么是网络分期消费，仅有23.21%的父母表示支持。因此在面临还款时，仅有5.31%的学生选择向家中索要。大多数大学生压缩自己每日的开销，使每月生活费盈余尽可能去还款，对于更多的超支的同学来说，兼职成为了最好的选择。因此调查中有48.67%的学生通过做兼职还款，有33.63%的学生通过每月的生活费填补分期消费的空缺。

3 大学生网络分期消费的突出问题

3.1 增加自己和父母的重担

调查发现大学生分期付款购买的商品大多是高档耐用品，价格昂贵。在分期购买后，每月的还款额少则几百元多则上千。面对巨额的还款压力，大学生通常的做法都是向父母要钱，这无疑增加了父母的负担。

3.2 易出现家破人亡的惨剧

网络分期消费平台众多，鱼龙混杂，不乏有打着低利率、高额度的幌子平台，不少大学生盲目选择了不法平台进行分期消费。面对手续费甚至比高利贷还高的利息，对于不能及时归还资金的大学生来说，通常结果是被学校勒令退学，重者还会出现借款人死亡的惨剧。

3.3 易形成攀比、面子消费等诸如消费道德问题

大学生作为还没有步入社会、思想和行为能力还未成熟，易形成攀比消费、面子消费等问题。在我们深入调查的大学生群体中，有不少都表示自己存在攀比消费的情况。大学生经济基础较差，攀比心理比较严重，理财意识不强，面对高消费的电子产品有较高的购买欲望。而促使他们对电子产品有较高欲望的原因是他们想要通过这些产品的购买，实现对自我的包装，满足自己的虚荣心。因此，大多数大学生在消费中，存在攀比和面子消费等问题。

3.4 对自己的学习、生活有所影响

使用网络分期付款消费本质是举债和超前消费。对那些自制力良好的大学生来说，分期消费勉强可行，而对于自制力差且没有理财观念的大学生来说，每到还款时间便焦头烂额，扰乱了正常的学习和生活。更有甚者，由于缺乏合理有效的还款计划，导致自身还款压力越来越大，上课注意力不集中，最终影响学业。

4 针对大学生网络分期消费的建议

4.1 对大学生的建议

4.1.1 树立正确的消费观念，理性控制欲望。在使用网络分期消费之前，需要明白为什么选择网络分期消费，是否值得冒险使用网络分期消费;使用分期消费时是否会影响学习、生活;面对还款期限到来时是否具有一定的还款能力。

另外，正确的消费观念是每位大学生都应当具有的基本技能，不考虑自身情况而盲目消费，不仅会加大自身学习和生活上的压力，也会给家庭带来负担。

4.1.2 学习金融理财知识。如今盲目使用网络分期消费大学生呈现出愈演愈烈的态势，许多大学生连网络分期本身的定义都没有弄清，就盲目跟风使用这类产品。伴随着时代的发展，各种新的金融产品不断涌现，因此学习金融方面的知识就显得尤为重要。对大学生来说，使用分期消费来购买产品满足自已需求的同时，也要合理评估自身的消费需求，量入为出，做好理财计划，养成科学的消费习惯，避免冲动型消费和跟风消费，树立正确的消费观念。

4.2 对家庭的建议

4.2.1 了解孩子消费习惯，关注消费行为变化。家长应了解孩子需要什么，密切关注孩子的变化。了解孩子的情况，是否在学习、生活上遇到了困难，是否在校需要金钱上的开销等。家长事先的防范总是胜过事后的补救。

孩子也需要倾听来自父母的建议，在访谈中有7成的大学生愿意与父母沟通。当谈及到自己在使用网络分期付款消费之前是否愿意跟父母进行交流时，表示会在使用时告知父母。

4.2.2 关注网络分期消费平台等其他金融产品的发展。一般农村父母对网络接触程度不深，所以当听说自己的孩子把钱存在如支付宝等理财产品中，即使他们知道把钱存在支付宝等其他金融产品中利息更高，存取更加方便时，他们仍愿意把钱存在银行。作为当代的父母，想要更加了解孩子并指导孩子，必须要与时俱进。想孩子所想，做孩子所做。尤其是出身于农村的孩子，平时要多与父母交流，告诉他们社会发生的新兴事物，让父母从心里改变对网络分期等一系列网络产品的成见，才能让网络分期消费更好更完善地发展。

4.3 对学校的建议

4.3.1 加强大学生理性消费观念的教育。学校对于大学生的影响是潜移默化而又持久深远的，学校应设立相关课程帮助大学生树立正确的消费观。一所好的大学，定会加强对学生如思想道德教育、消费观念等的教育，让大学生在生活中有明辨是非的能力。

4.3.2 注重培养大学生自食其力、自我决策、自我负责的担当。社会需要的是有知识有技能的复合型人才，这应当是大学教育所重视的。因此学校应该注重培养大学生自食其力、自我决策、自我负责的担当，这有利于大学生更好地立足于社会，成为社会需要的人才。

由调查可见，因为网络的便捷程度及发展趋势，大学生使用网络分期消费产品是必然的。但因其发展时间较短仍有很多弊端。就网络分期消费产品长远发展角度看，对于消费观念尚未完全成熟的大学生来说，帮助他们树立正确的消费观是形成社会合理消费风气的重要举措。家长、学校及相关政策只是辅助大学生正确看待网络分期消费，而非完全杜绝这种消费方式的弊端。要想网络分期消费产品能更快、更稳定、更健康地发展，大学生在树立良好的消费观、价值观、人生观等的同时，还要与家长、学校、社会共同努力，只有这样，网络分期消费才能更稳定长久地发展下去。

[参考文献]

[1] 郭琳娜.大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J].中国市场，2015（16）.

[2] 龚爱娥，鲁菁，刘小亮.90后大学生分期消费状况浅析[J].科技创业月刊，2016（06）.

[3] 于同宽.大学生网络分期消费影响因素分析[D].江西财经大学，2017.