金融将向服务于企业和个人理财并重

赵昭

经济的核心是金融，在现阶段经济赖以生存的血脉就是金融系统。现在我国已经进入了经济发展的新常态，金融系统怎样提高自己的工作效率，推动经济的健康发展，是现在我们国家正在思考分析的问题。在2008年金融危机蔓延以来，每个国家都在考虑金融在经济体系当中的作用。两方很多发达国家都加大了对金融的管理，金融现在是对实体经济的主导力量，对实体经济有很大的影响。现阶段的金融发展方向是服务企业与个人理财。本文主就这一观点进行了路述。

金融 企业 个人理财

金融资源的合理配置可以为产业的经济发展提供经济上的动力，金融资源可以说是资产的核心。实体经济想要得到发展，首先得具有一定的经济基础。这种情况下金融资源的配置就成为了实体经济发展的重要基础。金融资源的配置能对我国的金融进行合理的再分配，而金融现在主要的两大发展方向就是企业与个人，这时实体经济就能通过金融资源的配置获得更多的资金的支持。这样一来，我国实体经济的发展就有了很大的动力，那么实体经济增长的速度也会随之加快。我国目前的实体经济增长速度在减慢，有很大一部分是因为金融资源的分配合理。对金融资源进行合理的配置，能保证实体经济增长的顺利进行，从而达到实体经济的快速增长。

金融服务于企业

金融体系最初的业务主要针对于企业，但是后来逐渐向企业个人理财共同发展转型，创新金融服务的春天逐渐到来。在最近一段时期腾讯等科技类企业开始人局金融。就這一事件相关专家认为，金融科技能够帮助供应链金融减小风险，帮助一些中小企业融资。但是同时也要注意监督与规范，防止出现违反市场规律扰乱市场秩序的行为。

（1）现阶段金融市场下企业面临的问题

1.融资难

对于中小企业来说，现在中小企业由于刚刚起步，信用体系还不健全。一些刚刚起步或者新兴的企业由于自身的原始资产较少，为了扩大规模，发展生产，这些企业通常会向银行申请贷款。但是由于我国的商业银行监控成本过高，加之这些企业刚刚起步，信用等级不高，也没有许多可以进行抵押的资产，所以银行贷款十分困难。通常情况下的企业所具备的信贷资金都属于短期，中长期贷款几乎没有，所以这些企业发展没有充足的资金可用。

由计划经济转向市场经济，所以企业的融资结构也发生了部分改变，企业的流动性贷款常常会受到不明原因的影响而流失，使企业背负更加沉重的资金压力，使企业运营困难甚至破产。企业用正确的手段对合理的产品进行投资，可以给自身带来丰厚利润，促使企业可以有效率的融资。为企业带来利润之后就有了资金物质保障，也就保证了企业的正常运营，为以后企业的发展奠定坚固的基础。

2.资金回收难

企业发展的物质保障就是资金，所以资金的回收很关键。但是部分企业没有对市场进行充分调查和研究，盲目投资；或者没有进行风险分析，这些原因都很有可能导致企业回收资金时遇到困难，从而妨碍企业的运营发展。

（2）金融面向投资的服务

1.金融投资完善企业运营管理

运用金融投资的方式管理公司，可以在一定程度上提高企业的生产效率。首先可以帮助公司更准确地把握市场发展状况，其次也可以帮助企业透析未来的经济发展趋势，使企业不断优化自己的管理机制，提高运营管理能力，获得长久稳定地发展。但是，想获得长足的发展也需要企业做正确的投资。投资本身就是一个具有风险的事，有些风险可能会决定企业的命。一旦大意导致投资失败，轻则亏损资金，重则可能导致破产。所以，对于企业来讲，防风险意识是必须具备的，一直提高公司的投资管理手段，在对某一项产品或业务进行投资时，要提前做好充分的防风险准备，找到最合理科学的投资手段，如此才可以实现金融投资管理的最大作用，从而带动公司的进步发展。

2.企业投资可以大概分为以下几个步骤。第一，确定投资政策。这一步是极为关键的一步，只有对市场有正确的判断，以后的投资行为才能有意义，所以这一步也是金融投资管理的基础。决定投资政策也并不是一件容易的事情，发生失误很容易影响到整个企业的发展，因此在进行决定时，首先要结合国家整体的经济政策，其次观察市场情形，最后自我管理，三个方面同时进行，才可能做出最合理科学的决策。第二步，进行充分的研究分析。金融投资管理人员应该对市场上有的投资手段进行充分研究分析，并结合企业本身的实际情况，选择一种最适合企业发展的投资手段。第三步，组建投资组合。在决定好投资方式之后还要组建投资组合，并对其进行补充与优化。最后，评估总结。除上述之外，金融防范意识也是每个企业不可缺少的意识，要提前建立好风险防范机制，只有这样当危险真正来临的时候才能进行及时防范，保护好企业的根基。

资金与人才是成功的投资中必不可少的两个因素，人才也是企业发展创新的基础，任何行业都需要人才。而金融投资管理中更要最大限度地引进人才，同时对本企业的员工要进行培训，提高他们的专业能力和素质，以人才为根据提高企业竞争力。如此才可以为公司选择一个合理的投资手段，保证企业的稳定运行。

金融服务与个人理财

个人金融理财业务，同时也被叫做财务管理业务。此种业务是指商业银行为个人客户提供各种财产企划和分配。通过帮客户管理资产来提高客户的财富。

（1）金融个人理财产品的分类

个人金融理财业务，同时又可以分为理财顾问服务以及综合理财服务两个方面。

理财顾问服务。理财顾问服务是商业银行为客户提供，建议规划以及产品等服务。在这种服务中，商业银行并不直接接触个人的资产。而是通过各类服务，间接帮客户管理资产。具体范围基本上与投资理财相关，而不包括基本的银行业务咨询。客户通过对，上银行所提供的建议管理进行斟酌，从中选择适合自己的类别与方案，这种服务下的收益与风险都是由客户自己来承担。

综合理财服务。理财服务是指客户在了解接收银行服务的基础上，授予银行对于个人资产的管理行为。在这个管理过程中。银行得到客户的允许能够对个人资产进行管理，在这期间产生的收益或者损失，都会按照相关合同规定在个人与商业银行之间进行分配。 金融的个人理财业务在国外十分发达。国外很多学者认为，个人金融理财的出现，就是为了帮助在生活中不懂得怎样支配管理财产问题的人，客户通常会长期使用这一服务。办理金融理财业务的客户通常会根据自己的实际情况来进行消费，让客户的个人资产达到最大化，既满足物质，又满足精神消费。金融产品还能够根据客户的个人情况，来给客户规划一个合适的理财方案。这种业务不仅为客户提供的利润，同时也，为金融体系列入商业银行提供的利润。在一些发达国家的银行，为客户提供的个人理财业务，已经成为其主要利润来源。通过这些都可以看出，个人金融理财业务，对于金融的重要意义。

（2）金融发展个人理财的必要性以及意义

随着现阶段我国经济科技的发展以及各类市场竞争的不断激烈，不断提升自身的实力和竞争力已经成为刻不容缓的要求，现在每个人的存款数量都有所增加，理财意识也不断提高，因此对于管理客户个人资产这一项业务也成为各个金融行业所关注的问题。相比于一些西方的发达国家，我国的个人金融理财业务还是些许落后。主要原因是国外个人金融理财业务发展较早，并且进行长时间的发展与完善，因此形成了比较完善的管理服务体系。现在我国还是处于初级建设阶段，对于其中的规律还在不断的探索。同时在金融体系中人员素质或者管理运行体制都有一些缺陷。因此金融对个人理财方面还有一些障碍需要克服。而其中发展个人业务就是一项关键手段。由于经济财富的不断增加，除了用于日常消费的支出，人们有了更多可支配的资产，可支配财产的增加，也极大的促进了人们的理财意识，因此在个人金融理财方面有很大的市场。但是现阶段我国的金融行业还不同程度存在一些问题，利用市场监管不到位，三大市场即证券银行以及保险都各自经营发展没有合作，这些方面都是消费者的投资分散，由于金融各方面没有合作，所以也不能有效的利用对方的优势。

总结

改革开放几十年以来，我国的经济就一直在飞速向前发展，加上世界经济全球化的不断深入，我国的金融体系遭受了不少的冲击。在进行金融体制改革的过程当中，会面临国内外两者之间的矛盾。因此进入行业要不断提高自己的实力与竞争力，在市场中找到自己的优势，提高自己的地位。

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