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扬州市商业银行跨境人民币结算业务研究

2018-05-14窦骁

财讯 2018年21期
关键词:扬州市跨境融资

窦骁

随着综合国力不断增强,我国s世界的联系越来越紧密。中国企业参与国际贸易的程度越来越深,进出口结算日益频繁,然而美元、欧元等主要结算货币汇率波动对我国经济造成了巨大影响,人民币国际化的进程不断加快。2009年起,我国的人民币跨境结算业务自从试点以来发展迅速,并逐步扩展到全国。随着地方跨境人民币的结算规模不断扩大,其在进出口贸易总额的比重也不断提高。本文主要基于地方的视角,分析扬州跨境人民币结算业务发展现状,及其在发展过程中存在结算规模小、业务结构失衡、配套服务不完善的问题,最后为跨境人民币结算业务更好的发展提出针对惶建议,推动扬州对外贸易和经济合作的发展,使得扬州经济更加繁荣。

人民币国际化

人民币跨境结算业务 对外贸易

2010年6月,我国境内试点范围增添到20个省市,近6万多家企业参与,境外地区发展到全球,2011年8月又将试点扩展到全国。随着人民币走出去的步伐加快,离岸人民币市场发展迅速,境外人民币存款规模扩大,境外人民币的可得性得到提升,人民币汇款业务也高速发展。以扬州为例,201 1年累计办理跨境人民币业务总额达117万元,业务主要集中于香港地区,并逐步拓展到非港澳地区。

2012年底,扬州市的跨境人民币结算业务总额达到47.73 l亿元,占本地进出口总额的7.666%。此时,银行关于跨境人民币贸易融资的产品开始逐渐增多,融资产品的出现在一定程度上可以缓解了境内银行资金紧张的局面,拓展了本地区银行业务品种和范围,也满足了客户降低融资成本的需求,因而受到银企双方的欢迎,发展较为迅速。

2013年,全年扬州市的各项跨境人民币结算业务74.67亿元,同比增长56.44%,在对外贸易额中的占比达到了12.567%。其中经常项下结算业务和资本项下结算业务的同比增长均超过了50%。总体来看,2013年业务结算量呈现出稳步增长的态势,随着外商直接投资政策的简化、人民银行的积极推广、以及人们对人民币直接投资便利的认识、地方政府招商引资力度的加大,全市无论是在经常账户业务或是资本账户业务都处于大幅增长过程中。

2014年,扬州市所办理的各项跨境人民币结算业务总额达到118.501亿,同比增长了58.7%.占进出口总额的19.001%。2014年上半年扬州市银行共办理各项跨境人民币结算业务44.67亿元,同比增长93.54%;下半年结算业务额为73.831亿元,同比增长约43.88%。从各月数据看,除个别月份外,其他各月的经常账户和资本账户结算均表现出双顺差上升态势,此外跨境人民币融资业务、货物贸易人民币结算业务及跨境人民币担保业务均呈均衡发展态势。

扬州市跨境贸易人民币结算业务中存在的问题

虽然,扬州市的各项跨境人民币结算业务总额每年稳固增长,但在扬州市跨境人民币结算业务发展过程中,仍存在以下三方面的问题。

(1)跨境贸易人民币结算总体规模小

近年来,扬州经济的不断发展,扬州在江苏省的GDP排名从2014年的第10位上升到2016年的第8位,对外贸易总额上升了近10亿元,然而跨境人民币结算额在贸易总额中所占的比重不到30%,且增速有所放缓。而世界主要国际货币的国际化进程中,其货币在进出口贸易中的结算比重都比较高。20世纪90年代后,虽然美元受到欧元的影响出现贬值趋势,但其在美国对外贸易结算中的比重仍然很高。到2003年美元在本国进口和出口中的计价比重分别达到92.8%和99.8%。从以上数据对比可以看出,扬州市跨境贸易人民币结算额绝对数较大,但相对数较小,与其在江苏省的经济地位不符。

(2)业务类别结构发展失衡

1.货物贸易人民币结算业务量占比偏低

货物贸易人民币结算量下降幅度较大,占货物贸易总跨境收支比例偏低。以2016年上半年为例,扬州市货物贸易人民币结算量大幅下降,占跨境人民币结算业务总量的29.15%,从全市实际情况来看,货物贸易项下人民币结算总量占同期跨境结算总量的比例仍然偏低,这固然是受限于扬州市现有的外貿结构的影响,但也意味着今后有着较大的发展空间。境外企业对人民币的接受度仍然不高,以至于境内企业往往很难推动境外企业接受人民币结算。因此,境外企业对人民币的接受度有待进一步提高。

2.跨境融资业务大幅下降,规模逐渐收缩

近两年,实体经济不景气,信贷需求减弱,境内银行自身的表内人民币信贷投放不足,境外分行的网点优势不足,资信水平不高,导致吸纳人民币存款,开展中间业务等存在一定的困难,进而也就一定程度上影响跨境人民币融资业务的发展。由此,企业和银行的人民币海外代付、协议融资等跨境人民币融资产品的动力都已大大下降,导致人民币跨境融资结算量的下降。

此外,由于融资渠道不畅通,对于海外巨大的人民币资金的吸引力还不够大,不能满足更多持有人民币资金的境外主体的需求。要建立正常的人民币融资渠道,还需要离岸人民币金融业务不断创新,不断丰富境外主体的投资工具,提升跨境融资业务的活力。

(3)相关配套政策不够完善

为促进企业“走出去”,大多数边贸企业都享有出口退税优惠政策,鼓励企业扩大商品出口。但实际上,合作中心的出口退税由于出口退税的登记、审查、受理等手续过于复杂,退税效率极其低下,使得出口退税政策形同虚设。一方面,退税资金的积压一定程度上影响了企业正常资金的周转,导致企业融资困难;另一方面,出口应退未退税款是否可做为合格质押权利也缺乏明确的政策规定,影响了企业、银行开展融资业务的积极性。

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