中小企业防范融资风险的问题研究

汤奕轩

本文重点研究分析了中小企业融资方面的问题以及原因，从企业的规模，管理体制，融资风险，再到市场实际情况等方面着手，旨在通过对中小企业公司融资风险及防范对策上的问题做一定的分析和讨论。希望对中小企业的发展作出帮助。

中小企业 融资风险 防范对策

中小企业发展现状

伴随当前我国社会经济的迅猛发展，中小企业已经逐渐发展成为促进我国市场经济发展的核心力量。中小企业已经是我国经济发展，金融市场上不可或缺的一部分，中小企业具有更多的发展空间以及发展契机，尤其是在中小企业的经营管理中，企业的投资、融资以及收益等方面的分配自主权也将更多。我国中小企业融资问题中，还缺乏一个合理的完善的评估体系，风险管理制度。在中小企业融资中会存在各种财务风险，以及融资渠道障碍等，如果不及时重视改善，这样便将会严重阻碍国内中小企业的核心竞争力提升。

中小企业公司融资风险问题原因分析

（1）银行对中小企业公司缺乏支持。

银行发放贷款需要考虑很多因素。企业的规模、固定资产、抵押物质量以及信用程度。同样，他们也需要考虑评估贷款风险，保证贷款回收。所以，银行更倾向于安全可靠的方式发放他的贷款，降低风险。无论贷款的额度多少，相关的手续费用差别不大，从自身利益来说，贷款给中小企业还是大型企业，银行更愿意选择后者⑤

（2）内部财务管理机制不健全

中小企业公司公示内部财务管理制度也不够健全，如此一来均可能导致企业自身的财务账目透明程度较低；在实际环境中，企业财务数据失真现象往往非常突出，中小企业公司也内部财务管理的不完善，会导致银行与企业之间的数据、信息掌握程度严重不对称。另一方面，中小企业企业内部管财务理人员在技能方面存在着相对薄弱的管理缺陷，从而因为其盲目乐观或者是具有严重的惰性，并不及时、不够严谨、不够科学地改革企业本身的经营方式、

（3）中小企业公司融资利率风险高

由于我国发展背景等方面财务风险因素的限制，现阶段国内绝大多数的企业发展规模依然较小，那么投入的资本也就相对比较少，由于固定资产和资源的局限性，企业在行业核心竞争力上明显不足。银行在贷款利率开放的市场环境下，会引人利率风险定价机制，根据企业的实际情况对利率进行调攒。优化中小企业公司融资的对策建议

（1）完善管理体制，寻求政策支持。

首先，完善自身企业的财务制度，做好建立内部监督体系提高财务信息的透明度。其次，加强企业的管理人才培养，意识并重视人才对于企业发展的必须姓，提高企业人员专业素质。在完善企业管理制度，保证企业的平稳发展后，再向当地政府寻求适当的支持帮助，严格遵守法律，向银行等金融机构提出融资方案。积极配合工作，保持信息的透明公開，提高企业的信用度，才能有效的降低融资风险，保证资金周转。

（2）建立有效的融资风险防范机制

在我国当前的经济环境下，中小企业企业发展的独立性、约束性就使得其必须自身经营、独立发展。也不得不自己承担在发展过程中，生产或经营导致的一系列财务风险。在此背景下，企业不得不审慎自身，完善自身管理制度，优化生产渠道，树立起对于自身财务操作上的风险把控意识。科学发展，加强内部管理，提高市场灵敏度，能做到风险控制和风险预测，发现问题并及时解决问题。通过建立贯穿于企业内部生产经营的全程、动态的财务预警体系，及时地预报融资财务风险，并且随之发出财务风险警告，才能够从源头上防范融资财务风险的产生，最终有效地避免了因为企业自身决策失误而引发的财务危机，有效降低企业融资风险。

（3）把控利率风险，寻找多元化融资渠道

金融市场下的经济因素时刻在变化，作为一家典型的中小企业，要审时度势，认真分析市场以及政策的调整，把握市场走向尤为重要。利率的变化会直接影响中小企业公司融资的财务风险，公司管理者也应该时刻根据市场利率变化，分析研究资金供求的情况，抓住利率动向，随时改变或创新融资模式。在利用好银行等金融机构的传统融资模式，符合当前政策法律规定的情况下，积极开拓其他的融资渠道。有效的利用企业的自有资源，例如，可以将闲置的固定资产或者其他物件放到其他机构作为抵押物来进行贷款融资，保证资金的周转。在寻找多元化渠道的同时，把握评估好融资风险，作出正确的决定。

总结

中小型企业，在其历史和规模的情况下，企业的融资问题一直是困扰或者限制其运营发展的一个重大问题，从自身来说，企业内部财务结构的不完善，信息披露的不透明性，自身规模的限制，使得市场信用度的不高，向银行等金融机构的融资变得困难。要谋求长期发展，保证公司资金正常流动，就需要定期对企业内部的财务情况进行调查测算。再根据当前的实际经济环境进行相应的调整，维持一个良好的负债模式能有效防范企业以后的融资财务风险。另一方面，由于经济、政策、法律等条件的限制下，企业不敢冒着超高的风险进行一些非法融资，这也关系到企业管理层的决策。融资带来的风险是不可忽视的，在公司发展，维持运营，保证资金周转的情况下，树立风险防范意识，建立良好的风险控制体制，根据自身特征，来调整策略，才能在大环境下寻找长足的发展。

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