四川互联网金融发展的问题和对策

李聿岢 刘泽宁

互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其眼务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融駁务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

互联网金融 四川 发展 对策

引言

目前，四川省在互联网支付、P2P、众筹融资、互联网基金、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等领域已有探索和尝试。我省应当规范发展、加快发展互联网金融，不断发扬金融市场的首创精神，深入推进我省金融市场

“自下而上”变革创新、不断深化，形成特色模式、先进经验。

文献综述

有关互联网金融的研究，学术界取得了一定成果：李欣忆（2015）认为互联网金融势必将成为电子商务企业竞争的一块大蛋糕，互联网金融对这些电商企业打通B2C的通路巨充分利用掌握的大数据资源有着十分重要的作用。谢平、邹传伟从媒介的角度认为互联网金融是商业银行间接融资和资本市场直接融资之外的借助互联网媒介实现的第三种金融融资模式；王涛认为。互联网金融正以惊人的发展速度和规模扩张冲击着整个金融行业，较传统金融而言，它既有便利性又存在巨大风险。

现状

（1）我国互联网金融整体现状

我国的互联网金融大致分为支付计算类、融资类和投资理财类，从参与主体可划分为以银行、券商和保险等传统金融行业为代表近年来以阿里巴巴和京东为代表的电子商务也依托其掌握到的交易信息优势，依托“大数据”进一步挖掘金融业务的商业附加值，搭建起不同于传统银行业务的金融业务平台，为小微客户提供小额贷款服务。

（2）四川互联网金融发展现状

四川开展互联网金融的企业有300多家，仅仅就成都地区P2P公司而言，大多数公司为第三方支付机构托管，只有17家平台公司对资金进行了第三方托管，没有一家在银行开展资金第三方托管。四川省有近1/3的互联网金融企业的一把手没有互联网金融行业从业经历，统计资料显示2015年四川地区P2P成交量仅仅只占全国的2%以上，约60多亿元

成因分析

电子商务发展的“黄金圣地”一直都是四川，并不是老百姓所认为的江浙沪，很多电商企业都愿意选择将消费金融公司落户在四川，是因为四川很大程度上是电商企业发展的“風水宝地”。四川的网络用户在类似淘宝、京东和唯品会等电商企业每年的消费额，一直位列整个国家的第一或者第二。

市场主要的威胁

（1）市场环境变化带来的风险

宏观经济环境影响着互联网金融市场的发展，只有在良好形式下的宏观经济中，市场对金融产品的需求才会旺盛。会对互联网金融发展产生影响的宏观经济因素有：国民生产总值、利率水平、互联网使用水平、人均收入等。

（2）政策风险的不确定性

国家目前已出台的监管政策有《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《非金融机构支付服务管理办法》等，目前四川受2013年与2014年线下理财风波的影响，政策与北上广相比还相对保守未出台相关的法规，随着互联网的快速发展，四川地区有关互联网金融的政策法规也将陆续会出台，相关政策监管也会向逐步趋紧的方向发展。

对策建议

（1）优化网络环境，需要增设互联网技术的安全检测的部门与设置专业技术人员，着力提高数据处理的有效性与安全性；

（2）注重均衡多方利益。不论从长期还是近期来看，传统金融机构和互联网金融企业应当是合作和互补的关系。

（3）以完善政府调控职能为核心，加快制定全省规范发展互联网金融的政策意见。

总结

四川省互联网金融的发展路途遥远且必须更加努力，不仅仅需要各方面的支持与帮助，更需要本省的自立自强。对于新的金融发展趋势，我们应该以包容的态度去面对，支持更多创新，专业化的平台。但是不能忽视了传统金融平台的重要性，两者的有机结合才能为国家经济发展提供更有力的帮助。除此之外，监管当局在这一方面更为突出一些。仅凭传统的查账本、查传票方式，显然会在互联网金融面前一筹莫展。这就要求监管也必须完成自我更新和进化，监管理念、手段和方法应当与当前的市场环境、风险重点相互匹配。监管应当倡导互联网金融的普惠性，但也不应就此漠视金融专业经验的价值，以确保创新与传统同步。

[1]吴智.规范发展互联网金融[N].四川政协报，2015年9月26日（003）

[2]陈麟.互联网金融生态系统发展趋势及监管对策[J].财经科学，2016，（3）：49-57