加快川渝地区农村金融体制改革促进农村经济发展的思考

任登锋 周浩泉 梁伟川

当前我国农村经济正处于飞速发展时期，农村经济的发展需要有完善的金融体制做保障，本文介绍了农村金融的发展现状和存在的问题，分析了其在农村经济发展中的作用，最后提出了加快农村金融体制改革，促进农村经济发展的建议。

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农业是世界上每一个国家和地区的基础产业，农村经济发展的好坏，从某种程度上，决定着国家经济的兴衰。我国的农村人口有9亿之多，占总人口比例近70%，农业、农村和农民问题是关系到国民经济发展的核心问题，同时农村经济的发展离不开农村金融的大力支持，然而，与东部发达地区相比，无论是金融基础还是金融业的资产总量上，川渝地区都显得更为薄弱。因此研究我国农村金融体制改革问题，并提出切实可行解决方案，是加速农村经济建设、实现小康社会的重要举措。

川渝地区农村金融发展现状与存在的问题

（1）农村金融结构单一

从金融体制的角度看，川渝地区的农村金融机构单一，缺乏有效的竞争机制。在银行实施收縮战略后，国有商业银行逐步退出农村金融市场；由于政策性银行在农村金融市场中的能力有限、邮政储蓄银行起步晚，而农村信用社的改革仍未完成，农村中小金融机构不活跃，这些原因都导致农村金融体系不完善，限制了农村金融对农村经济的推动作用。

（2）金融机构硬件设施与服务方式落后

在农村金融机构的建设方面，其硬件设施落后，其主流的金融产品和服务主要依靠服务网点进行，在对于新型金融产品销售和服务的提供方式上，如电子银行、手机银行、ATM机等，都与城市银行有着较大差距。

（3）金融产品种类少，业务单一

农村金融供给的品种受规模效益、人员素质、农民认知程度等各方面因素的影响，农村金融产品供给不足、种类较少、农业贷款额度低、贷款期限较短，难以满足农民、新型农业经营主体日益多样化的金融需求。目前川渝大多数地区农村金融基本上只有传统的存贷款业务，信用卡业务、结算、票据业务、财务管理服务、咨询、外汇等其他服务很少，保险业务，养老基金，投资基金等业务，在很多农村都尚未发展。

农村金融服务在农村经济发展中的作用

（1）为新农村经济建设提供了的资金保障

三农建设离不开资金的支持，农村基础设施建设、生态环境建设、农业综合开发以及农业产业化进程的推进，需要强有力的资金保障。农村金融机构能将农村的闲散资金聚集起来，再将其分配到不同的生产领域，使其合理的投入到经济建设当中。

（2）在新农村建设中发挥着催化剂、助推剂和粘合剂的作用

新农村建设所需资源必须依靠资金提供引导。农村金融机构通过经营货币资金有效运作，促进商品交易，推动劳动力、土地等要素高效流动，并根据市场发展要求，不断整合相关生产要素，给新农村发展带来更大推动力。

（3）在新农村建设中起着重要的杠杆调节作用

由于川渝地区农村金融机构的不完善，导致资金在农村的配置不合理，资金分布不均衡的问题突出，农村金融机构能通过利率杠杆最大限度地将闲置资金调剂到资金稀缺处，使得资金收益最大化。

加快金融体制改革促进川渝地区农村经济发展的建议

（1）调整与完善农村金融体系

推动国家农村金融机构革新。农村经济的发展离不开资金支持，农村商业银行，邮政储蓄银行，农村信用社等国家金融机构是农村经济发展的重要资金来源，需进一步加大革新，按照当地的实际情况探索一种更加灵活与规范的运行模式，对组织架构、管理模式进行改革，提高约束力度，增加服务内容，向农村市场提供有效的生活、生产、发展需求的金融服务。

加决农村金融机构多元化发展。农村民间金融机构对当地的环境比较熟悉，对]浓村资金的需求信息，往往更敏锐，其存在对于缓解农村资金短缺的局面也起到了一定的积极作用。因此，坚持以国家金融机构为主导，引导农村民间金融机构健康发展，可以增加农村经济发展的资金来源，推动农村经济的发展。

完善金融体系的风险管理功能。农村的经济发展本身就存在风险高的特点，不仅有人为的因素，还存在自然灾害的因素。因此，金融管理体系应建立对应的风险管理部门，使其全方位的为农业发展和乡镇企业的发展保驾护航，减少风险与损失，增加农户和企业家发展经济的信心。

（2提高农村金融机构效率

由于银行的信贷机制设置复杂，贷款审批程序繁琐，一笔贷款从申请至贷款到客户手中，耗时长。同时，商业银行的担保、抵押等贷款条件严格，乡镇企业和山区农户难以获得贷款。因此，要改善金融机构的信贷机制，提升农村金融机构信贷审批效率，提高客户贷款效率，同刚加大对乡镇企业和山区农户贷款的力度。川渝地区在提高农村金融效率的征途上，不能只是按部就班的进行，要通过创新来提高金融效率，让农村的金融服务更加完善，让信贷机制更加便利。

（3）加强金融机构服务意识

加强对农村金融服务的建设。川渝地区应根据当地的实际情况，合理布局，建设有当地特点的金融服务，农村的金融机构要根据农村、农业、农民的特点，从当地农村实际情况出发，充分了解农户的实际需要与需求，进行产品创新，有针对性地提供符合当地农村区域经济发展的金融服务，提升金融服务水平。

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