浅析商业银行个人理财产品发展现状及其营销策略

张品

自从改革开放到现在，我国经济保持快速上升的速度，在国际上占有一席地位。随着习主席讲话2035年小康社会全面建成，人民生活水平不断提高，追求的东西不断提升，人民更加富有。这个时候人民想理财的想法更加突出，这就需要商业银行的个人理财项目。但是经济是不断变动的，不管是在国际上，还是国内，都会有一些金融危机。商业银行就需要一些措施来面应对突发事件，只有增强银行自身管理，创新银行个人理财产品，拓展广阔的事业，才可以在收益上得到满意的答复。但是我们知道就算是再满意的创作都会出现或多或少的问题，正如我们的理财产品业务，我们会创新，但在面对正常营业中也会发现一些问题，这是我们所面临的挑战。

商业银行 个人理财产品营销策略 市场经济 机遇

我们主要解释现在在商业银行个人理财产品出现的问题以及目前的发展形式，面对这些问题我们怎么解决，怎么处理，会有一些意见，当然也会在商业银行的营销中提出很好的策略，这样不仅可以使商业银行更好的得到提升，还可以使个人理财产品在发行量上大大提升，在经济市场上更好的发展。

我国商业银行个人理财业务的发展现状

在这个全球化、经济化的时代，每个企业都在抓住机遇努力地发展，都想在中国经济市场上占得一席之位。但是能够抓住机遇仅只是一部分，需要的更多的是怎么经营，商业银行的经营规格也不断变化，慢慢地完善。把握时机，快速发展，提高自身市场竞争力。随着现在居民生活水平的提高，居民手中所拥有的资产更多，投资选择方向更多，商业银行能做到的也只有吸引更多的客户。在这样一个竞争力强大的环境中，我们的商业银行也会不断创新，提升自身能力，提高本银行业绩。首先我们要了解现在社会上最实用的也是最好的个人理财产品，那就是人民币理财产品，它是最直接的方法，也是最安全的方法。人民币个人理财当时提出的时候业绩就非同于其他个人理财产品，在市场上处于很高的地位，也得到了人民的认可，这些都是有记录的。到2018年我国的各个商业银行人民币理财产品发出的也是最多的，人民币理财产品已经是老百姓最放心的理财。一些居民想投一点小投资但是又害怕不会有收益，这个时候人民币理财产品就呈现出重要的作用，它的安全性极高，使人民看得见自己的钱，放心投资。

接着就是我们的非保本型產品，它是慢慢发展起来的，是最近几年根据我国的市场经济改革推出的产品。有保本产品，当然也就有非保本产品.随着经济快速发展，非保本产品的发出也具有快速的提高，使其已经超越保本型产品。时代在不断变化，人民追求也是，不再只局限于保本，而是在于更加快速收益。非保本理财虽然存在一定的风险，但是收益却是保本型理财不能代替的。所以近些年来，非保本理财的发出量多出很多。在将来的经济市场上，非保本理财产品也会占很大地位。银行自身来看，保本型理财产品也不再受银行喜欢，因为这是一种笨拙的方式去吸引顾客来增加业务来源，提高自身的经济发展，以及增强影响力。银行更喜欢的是非保本理财产品，不但可以在社会发展中更快进步，而且还受人民喜欢，在理财市场上更快的发展。

其次就是我们的中短期理财产品，它也同非保本理财一样，也是最近几年提出的。提出的同时，它的收益非常令人满意。但是不同于人民币理财产品和非保本理财产品的是，它属于短期理财产品。在短期理财产品中，人民最害怕的是银行暗箱操纵等。而且中短期理财产品的发行还有成功的一点，就是它更好的有利于人民急用，摒除了超短期理财的一些问题。超短期理财并不对人民有利，它只是属于一种银行自我挽救方式，只是利于银行自身。但是中短期理财确可以抛开这些问题，目的主要有利于人民，因为这样的对比，更能提现出 中短期理财的重要性，所以中短期理财产品就逐步发展。慢慢的提升，近几年来，中短期理财产品已经成为主力军，这就明白，中短期理财产品已经成为人民喜欢的，它可以是人们在一些需要上得到满意。

最后就是商业银行会有一些手段使自身利润增加。银行会不断实行增加利息，不但可以是人们有更多的利润，而且还可以吸引更多客户，当然银行本身也会有利润，增大了影响率，正如力的作用是相互的，所以银行给予人民更好的利润，人民也会更多的加入这个银行，但是经济发展不是一成不变的，我们所面临的经济环境也会时好时坏，所以银行收益就不太可以稳定。

国内商业银行个人理财业务中存在的问题

首先我们要考虑的是，我们各自的银行没有影响力原因是什么，是因为我们没有自身特色，没有更好的创新能力，在建设商业银行的时候没有造成影响力。我们都知道各个商业银行都是相类似的模式，要做的就是打破这些，提高自身竞争力，建立自己的模式与规格。打造出独一无二的品牌，有了自己的品牌就需要做出自己独有的特色，打造自己的产品，增强银行自身的影响力。扩大宣传，使人们了解本银行品牌特色，让人民做出正确的判断，增大银行在市场上的竞争力。对于人民不了解一些产品类型，需要做好宣传工作以及指导工作，让人民充分认识本银行产品，并且选择本银行。银行在乎的不应该只是卖出去多少，这在一时很重要，但是人民慢慢了解后就会发现产品真正的内容，这个时候我们就会失去大量的顾客，所以银行本身要更高层次的了解产品本身。

其次越来越多的银行知道市场需求，都在追求快速发展，不仅建立相同的产品，还要建立自己独特的理财产品，建立自己的平台，具有自己独特的平台优势，这导致银行之间有非常激烈的竞争。银行都在创新，为了不被淘汰，出现了各形各色的理财产品，人民就有更多的选择。在这样一个充满竞争压力的市场上，只有创新才可以生存，创新出越多的理财产品，却又加大竞争压力。最近几年来又出现了不同于以往的理财产品。

最后就是我们的宣传能力，宣传不仅只是在现实生活中发传单.做活动之类的。更多的是在无形中宣传，我们要知道现在网络上存在更多的人。我们都会在网上学习、购物、吃喝玩乐，这就说明网络真的很强大。所以我们要利用互联网，建立网址，做出宣传，只需要很少的人力，成本也低。网络市场形式逐渐扩大，货币就会出现新的代表，那就是网银。如今的网银理财非常普遍，并且可以有不同的商业交易。但是人民追求更加高品质的东西，这就会出现供不应求，所以银行网络建设需要加强与完善。

优化我国商业银行理财产品营销策略的建议

我们处于一个经济快速发展的时代，不能只拘泥于传统的一些形式，想要在这样一个竞争压力大的社会中生存下去，就必须创新。只有创作出更出m色理财产品，才可以激发人民投入资金。时代在变化，人们的眼光也在变化。只有商业银行不断创造出更加符合人们追求的产品，才会深受人们喜欢，那么这个商业银行就会在竞争压力大的社会中占得一席之位。我们要知道这个市场经济竞争只会越来越严重，只有创新，我们才可以经受起不同的竞争压力。银行本身应该明门每个人和每个人性格不同，需求不同，需要做出分析以及规划，创造适合人们的产品。当然我们也需要提高自身的创新能力，建设银行创新体制，增大自身宣传，提高影响力，促进商业银行在社会市场上的发展。做出满足人民各种各样追求的产品。

每个商业银行就是企业。在企业中，每一个员工都应当拥有团队意识。只有增强员工的团队意识，我们的公司才可以更好的发展。商业银行也是为人民服务的。所以企业管理者应当重视高质量的服務。在对待客户的一些要求时，要适当的满足，而且要建立非常棒营销团队，要提供很好的人力资源，并进行人力资源管理，要提供较多的服务人员，这样使得顾客具有被服务感。当然，我们的员工也要具备大量的知识以及经验，给人民提供更多建议。

不管我们是去商场购物还是出门吃饭，我们感受到的服务都是一整套的服务。那么我们把这个想法加入到商业银行营销策略中，让消费者感受到一整套的服务。消费者提到的一些要求我们也要满足，使消费者对我们商业银行感到满意。商业银行考虑到的不仅仅是目前的利润。要想到长远，那么就要搞好关系。那么，咱们要做的就是提高员工的服务质量，在一整套的服务系列中使顾客感受到满足，首先是需要完善自己的配置，提高员工的服务质量，提高员工的专业水平能力。使员工可以做到微笑面对，微笑解答，微笑服务。增加客户满意度。接着就是增大宣传度，利用网络进行宣传，要做到诚实对人，不做虚假广告。

总结语

在这样一个竞争压力大的社会上，商业银行要做的是找出自身存在的问题并进行解决。提高员工服务质量，要做到以人为本，也要具备应对风险的能力，提高自身的创新能力。了解市场的发展方向，健全自身的营销策略。不仅要拥有各个银行存在的个人理财产品，也要创造出本银行独特的个人理财产品。面对个人理财产品的发展现状，我们只有适应并且继续按照市场去营销，我们的商业银行会更好的发展。

[1]吴健安，聂元昆.市场营销学[M].第五版.北京：高等教育出版社， 2014

[2]韩晓琴，李明强.试论银行理财产品理性发展[D].山东大学，2012

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