引入金融工程技术提高商业银行风险管理水平的思考

金海静

传统模式下，商业银行采用的风险管理主要分为三种类型，分别是保险行业的发展，投资金融的管理和资产负债的计算，伴随经济全球化的不断发展，金融与工程逐步的紧密相连，采用工程技术对于商业银行进行风险管理是基于大数据时代的进步，不断的改进统计与管理的政策才能够不断的融入新兴的思想发展，金融工程技术的提高能够在侧面反应时代经济的进步，采用数据分析和人工配合能够将理性和感性两个方面进行融合，对于商业银行风险管理水平进行一定的准确和人性化，通过结合客户的实际需要对于相应的业务进行一定的调整，推动保险业和融资行业的进一步发展，金融工程的引入在一定程度上代表着大数据时代进军金融产业，利用高科技产品对于风险进行一定程度的规避能够达到商业的利益最大化。本文就利用金融工程技术对银行的风险管理水平进行一定调度，达到运用高科技的套现保值技术来保证银行商业风险一定程度上得到降低。

金融工程技术

商业银行 风险管理

目前可引入的金融工程技术主要方向为数学建模，数值计算以及数据库的建立三个方面，当代运用最广泛的是数据库的建立，大量的数据通过数据库的整理能够应用到金融工程技术领域当中，计算数据已经融入了电子行业，现阶段计算机发展需要有一定的金融背景知识和计算机能力，在构建风险计划的同时对于利益进行计算，基本保证选取风险最小且利益最大的情况进行商业保值，除去不可抗的因素存在，金融工程技术行业能够得到一定程度的发展，主要依赖于计算机技术的应用普及以及便利化条件。金融工程技术是在数学，计算机，金融三个层次结合的基础上进一步构建的新型技术，现今已经有很多西方国家的商业银行开始使用金融工程技术法对于银行风险管理进行一定情况的规避，在降低成本的基础上逐步的达到一个收益的最大化，这利于优化产业团队结构简便的情况下，采取高效运营模式，更能够推动我国商业银行整体领域的发展。从信息技术的应用和人才管理的模式创新两个角度出发，对于金融工程技术在商业银行风险管理领域的引入进行分析，为今后研究提供一定的数据和理论支持。

健全数据库并进行数值计算和历史信息档案决策化管理

伴随大数据的发展，利用电子信息技术将大规模的数据输人到银行的电子系统中进行数据化分析，数据库的建立是金融工程技术的一种，在日常的银行风险管理水平分析中融入数据库的建立”并针对多数人的投资需求以及风险进行数学建模，根据相关的公式推导得到相应符合银行利益的数据点，将两种金融工程技术方式进行融合更能够体现对于商业银行风险化管理的水平逐渐的增高，通过对于数据的分析和抉择，最终制定相应的政策来激励客户进行投资的基础上，保证银行产业的可持续发展，引进西方的先进思维和先进技术，在建立健全信息库的基础上要对历史数据进行完善，统计近五年以来银行产业发展过程中风险的涉及领域，以及客户的需求量，对于一些市场需求高的，通过数据库的整合進行图表的制作以及数值的计算，针对相应理性的数据结合现实感性的分析，最后制定相应的规避风险的措施，金融工程技术的应用能够在发展中逐步减小利益的损失，在成本降低到最小值的情况下，维持客户和商业银行双方的发展，通过金融工业技术产业在相应领域的转型升级来不断引领信息技术链的发展，进一步带动金融和信息技术的融合和进步，在商业银行应用金融工程技术管理的同时要根据相关的市场情况进行分析，开设的保险和证券行业要稳中求胜。数据库的建立在一定条件下能够反应客户的模式化需求，针对相应的空缺行业进行填砂卜，不断的促进产业链条的完整，多方的协调和共赢，将利益链条进行一定规模和形式的捆绑更能够使银行的风险减小，在银行经济发展的同时带动多方利益的获取，赢得客户的信任才能够是历史数据库信息进一步完整，因此商业银行在制度政策的建立方面要针对偏向于信任的层次，重视基本客户联系的构建，在实践的过程中不断的创新创造，争取在选择中运用相应的真理和价值，通过审核以及相应交易的过程来讲风险管理变得更加的容易，将理性放在科学的基础上，利用计算机网络分析出的数据进行理论的引导和结合，根据实际的情况进行分析，制定符合实际并具有相对可行性的完整风险控制计划。

数据库的建立在数据的整理和分析方面都起到一个基础的作用，统一化管理和技术型革新才能够在大数据时代体现优势，用金融工程技术能够节约人力和物力，提高相应的效率，从实际的需求出发，对于相应的金融风险进行预测是十分必要的，因此在银行进行融资之前要首先对于市场中有需求的顾客态度进行调查，根据数据结果调整相应的政策，通过内部信息的整合来在外部映射相应的结果，首先可以制作相应的应变模型，根据市场的动态波动来进行改变，使风险得到量化分析和最优控制，及时的把握第一手信息，达到优中取优的目的。

打造精品金融规划师的队伍

品牌的建立会提供更多的优质就业岗位，解决现阶段市场面临的一系列问题，从长远的可持续发展的角度分析，商业银行要想长期的进行风险管理的稳定性发展就要构建一支竞争力强大，有专业技能和素质的精品团队，根据相应的市场情况进行分析，不断的利用先有的资源调整政策，达到成本最低，利益最优。人才对于的建设要从积累做起，根据相关人员的经验和技能进行分析，要结合成员的团队协作能力进行把握，将合适的人安排在合适的岗位，理论基础扎实，实践活动经验丰富的人才是优先引进的目标，可以扩大队伍，但不能因为利益链条的构建而减小人才模式的引进，这不利于商业银行的可持续发展，一旦链条出现缺口，没有人才进行及时的补救很可能完成大程度的损害和危险，一旦时间过长还容易造成主命脉产业的破坏和断裂，有计划的引进和培养先进的人才才能够不断的促进产业的可持续发展，从银行长期发展的角度，可以从基础培养相应具有技能的专业素质人才，采用对口管理的模式，为相应的人才提供资金和技术的保证，在相应的市场条件下不断的引入核心理念和企业文化，对于金融和计算机的高精尖人才进行打造，将专业技能的培养个对于企业文化的学习进行融合，在有相应理论基础的模式下，不断的对于从业人员进行培训和考核，只有通过层层筛选才能够优中选优，打造一支精品团队。

团队成员的团队核心意识要强烈，要通过自我能力的提高带动整个团队合作的共赢，工程技术在商业领域的应用是一项大工程，因此对于风险管理方法的学习和银行模式制度的创新都需要从一定的角度出发，对于相应的知识进行学习，结合近几年市场的实际波动情况对于风险管理提出核心的意见和建议，在银行的管理模式上也进行一定的制度创新，给员工能多的自主发言的机会，根据群策群力的模式共同推进工程技术在商业银行的发展模式，商业银行的风险管理关系到企业的命脉行业的发展，主要涉及资金的周转以及流通问题，如果团队在风险的把控不得当会造成资金链条的中断和银行发展的停滞，银行又是我国的命脉行业，商业带动经济，人才控制潮流，只有培训出相应具有专业素养和人才模式的团队成员才能在模型构建，数值计算，数据分析等多种专业化思想的技术手段方面的复合型人才，才能够更好的为整体的经济形势服务，为整体的金融行业做一个质的飞跃的前奏，因此要根据相应的政策及时的调整人才的构成和规模，从设计师和工程师两个方面人手，及时的针对相应的策略制定对应方案，根据设计的完善和技能的先进来控制商业银行的风险进一步的减少，根据市场理论的和资产定价理论出发，从金融和技术指导的角度出发，对于相应的风险管理和交叉风险控制进行了解，随机的切换适合银行季度和符合实际情况的运营模式。

總结语

通过对于人工智能的数据分析和人才计划的培养来使整个结构逐步的转型升级，通过对于商业银行的风险的整体把控来进一步的对于未来方向的把控，通过对于工程技术方面的整理和结构性调整，来不断的打造精品团队，精品行业和精品金融企业理念，通过专业成员的引入和数据库的建立是从实际出发对于金融工程技术在金融行业领域发展的两个重要策略，国际上的重要的规避风险的方法需要我们进一步的进行学习和借鉴，中西方文化的融合才能更好的将理念进行交换，在金融工程技术行业首先采用更加适合国情和市场营销的方法，通过技术手段对于风险进行分析和尽量的减少，构建商业银行的发展特点以及投资和证券的进步，用信息技术的大数据模式化带动金融行业的发展，通过多角度对于产业链条的进步进行分析，采用人工神经网络和计算机电子网络两个方面对于商业银行的风险管理进行规避，同时采用多元化的经营理念，对于团队的合作和发展要结合实际情况，引入高端专业人才，不断的以先进的技术观念和多元的企业理念文化来使金融行业的前景进一步的拓宽。引入金融工程技术来对于商业银行的风险进行规避，对于管理水平进一步的提高，采用计算机网络化发展大数据时代的优势，实现商业银行的进步和升级。

[1]王楠.引入金融工程技术提高商业银行风险管理水平的思考[J].金融纵横.2015

[2]邢子春.商业银行风险及其防盗政策[J].财经界.2015