金融扶贫的目的与意义

孙晶 沈澄

扶贫工作是党中央、国务院的一项战略部署，是建设小康社会的重要内容，同时直接关系到我国“保发展、促和谐”。的国家建设宏伟目标的实现。为消除贫困，改善民生，实现共同富裕，我国政府的扶贫模武也发生了重大的改变。本文正是在这样的背景下，探讨金融行业（企业）开展金融扶贫，积极履行社会责任的探索与实践。

金融扶贫 贫困人群 农村合作

金融扶贫的背景

贫困问题一直是困扰着世界各国政府的全球性问题。我国贫困人口主要集中在中西部农村地区，因此我國政府始终将解决农村贫困问题当成是农村工作的重要内容。十八大以来，金融行业（企业）贯彻落实党的十八大和党的十八届三中、四中、五中全会及习近平总书记系列讲话精神，以中央扶贫开发工作会议精神为指导，开展金融扶贫工作。

上世纪90年代中后期开始，我国政府开始积极采取一系列改革措施发展我国农村金融服务体制，主要以中国农业银行、农发行、中国农村信用社三大金融机构向农村地区开展金融服务业务，并积极探索实践合作制改革。1999年，随着国家对农村金融秩序进行整顿，对农村合作基金会进行了清理，并通过人民银行利用再贷款加大对信用社发放农户小额信用贷款和农户联保贷款的支持，村镇银行、小额信贷等各类型农村金融机构不断崛起，并有力的刺激了民间资本涌人农村金融服务领域，我国农村金融发展事业迈入新的阶段。

目前吉林省的金融机构在政府扶贫工作中所扮演的角色还较为初级，往往只是单纯负责向农村代发少量的政府补贴，并没有充分发挥自身金融服务能力对政府扶贫工作的辅助作用，无法从根本上解决当前我省农村贫困人群发展生产所面临的资金短缺问题，因此如何实施和完善新型金融扶贫模式值得我们进行深一步的研究探讨。

金融扶贫的目的与意义

（1）金融扶贫的目的

扶贫是我国第一个百年奋斗目标的重点工作，金融扶贫是国家实施扶贫政策的一个有效手段，在政府引导、金融机构参与的前提下，主要面向农村地区和贫困群体提供政策性金融、商业性金融和合作性金融等金融服务，尤其是通过小额信贷工具扶持低收入和贫困农户生产和经营，帮助其摆脱贫困，增加收入，实现自力更生，提高经济社会地位。

（2）金融扶贫的意义

我国是一个人口多、底子薄的发展中国家，贫困现象较为普遍，解决农村贫困问题，直至将贫困消除将会是我国政府在21世纪所要面临的课题与挑战。我国目前采用的融扶贫模式主要还是以单一的信贷配给加贴息贷款，这是一种短期奏效的方式，但看长远发展，则是一种单一扶贫手段，各类金融行业（企业）也只能充当配角的角色。如果不能正确估量市场的力量，则无异于饮鸡止渴，并且使目前存在的各类农村金融服务机构自身的财务状况将不断恶化，所以我国政府已经积极试点并推广的农村金融服务体制改革，将金融扶贫模式引人我国政府扶贫工作体系，通过建立金融扶贫基金，利用金融杠杆作用，放大政府及社会对扶贫工作投人资金的效应规模，扩大扶贫工作的覆盖范围，形成扶贫工作长效机制，从短期扶贫向长期扶贫转变，从以往“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变，激发贫困人群自发脱贫的动力，为其自发脱贫工作提供持续充足的资金支持。

金融扶贫的概念

金融扶贫是国内金融机构利用聚集的资源优势而承担的一项兼具政策性与经营性的贷款业务。即金融机构通过对众多的农村地区贫困农户和扶贫项目广泛、大量的资金支持，激发广大农村贫困农户的内生发展动力，实现稳定脱贫和可持续发展。过去的金融扶贫方式主要有两种，从政策性银行和商业银行来划分，有政策性扶贫贷款和经营性扶贫贷款；从贷款种类来划分，有基础设施建设贷款、移民工程贷款、特色农业贷款、贫困户生产性小额信用贷款、生源地助学贷款等。

金融扶贫的特征

（1）以金融系统为主要依托

以往的财政扶贫模式是国家通过各级政府之间层层传递的纵向体系开展实施，而金融扶贫使用较多的则是遍布于农村各乡镇的众多金融服务机构网点，类型众多、规模大小不一，通过开展小额信贷以及项目贷款等金融服务业务，将通过各种来源渠道获得的资金注入农村贫困地区帮助贫困人群获得更多的额脱贫自救机会。因此，在这一系统工程中，以农行为主的各地农村信用社、村镇银行以及其他各种类型小额贷款公司组成了庞大的金融服务体系，是整个金融扶贫体系的依托。

（2）以资本循环运作为实现手段

以往政府采用较多财政扶贫模式为 “输血式”的财政补贴方式实施扶贫工作，而金融扶贫模式则采用了“造血式”资金循环模式实施扶贫工作。在整个扶贫金融服务体系下，各金融服务机构通过信贷业务向贫困地区发放扶贫资金，并在资金的盈利性以及可收回性因素方面以市场化标准进行要求。金融扶贫模式希望通过保证扶贫资金良好的自我循环机制以及持续盈利的能力，以满足农村金融服务机构的可持续商业运作需求，实现整个金融扶贫体系的良性发展。

（3）坚持市场机制原则

以往政府采用的财政扶贫模是式以政府政策性干预为主要推力，而金融扶贫模式则更加强调市场机制原则。一方面是保证利率标准按市场化原则制定，使金融扶贫资金的风险成本与预期收益相匹配；另一方面还要放开农村金融市场的准入制度，在公平竞争的基础之上，打破传统金融机构的垄断格局，吸引更多的社会力量加人农村金融服务体系当中。

（4）更加关注对贫困人群自我发展需求的满足

以往财政扶贫主要倾斜对象是贫困地区的极度贫困人群，或者是已经丧失劳动能力的贫困个体，而金融扶贫模式的主要对象则放在了次贫困人群，以及有能力通过从事劳动实现自我发展的贫困人群，从而看出财政扶贫模式属于一种“福利性需求”资助，而金融扶贫模式则是一种“带动性需求”资助，使贫困人群自我发展需求得到了满足。这样一来可以使贫困地区一部分有能力的贫困农户先富起来，之后再通过先富起来农户的带动效应，帮助更多的人脱贫致富。