我国P2P网络借贷发展现状及其监管思考

赵书莺

P2P是person-to-person的缩写，指的是个人对个人的意思。P2P金融是指通过借助电子商务网络平台帮助借防和贷方确定借贷关系，并明确双方之间的交易手续。这种借贷方式简便快捷，借款者可以自行决定金额、利息等信息，而贷方也可以根据借方所提供的信息去决定是否借出多少金额。但是，由于P2P属于网络借贷，所以存在着一定的风险，需要相关负责人对其进行严格监督，避免在网络借贷中产生风险。

P2P网络借贷 发展现状 监督思考

随着社会的进步，互联网技术应运而生，如今在金融行业发展出了P2P网络借贷平台，其平台借贷方便快捷，融资渠道也被拓宽，同时为用户提供了许多便利。但是，现如今P2P网络借贷在应用中出现了许多漏洞和风险，这些问题都将会制约P2P网络借贷的发展，因此需要相关工作人员提出策略进行解决。本文将对我国P2P网络借贷发展现状及其监督进行思考。

P2P网络借贷的特征

（l）具有直接公开性。无论是通过手机客户端还是电脑系统，都能够清楚的了解到借贷双方之间的详细信息，这样有助于帮助借贷双方识别对方的身份，从而了解到双方存在的真实性和可信度。另外，也可以通过互联网清楚的了解到双方的信用信息和还款进度等。

（2）借贷成本较低。由于P2P网络借贷通常是在手机APP或电脑网站上进行交易的，因此具有着简便性，而且在注册时也不需要上缴任何费用，成本较低。因此，有助于许多用户成为社会信用的使用者，同时能够促进社会资金的合理应用和配置。

（3）风险较为分散。借款人可以在考虑借款人信用的基础上将资金分别借给不同的借款人，从而避免了单一借款人在借款过程中存在的风险，并有效的将风险分散开来。

我国P2P网络借贷发展现状

（l）对P2P网络借贷的监管不够。在互联网兴起后，P2P网络借贷迅速发展，已经成为了贷款的主流发展趋势，但是由于网络存在着一定的风险性，因此我国的P2P网络借贷也存在着安全隐患。另外，相关管理部门对P2P网络借贷的监管不到位，且没有制定科学合理的监管模式，因此在P2P网络借贷中存在着混乱的状态。我国现如今的P2P网络借贷是在电信注册的“互联网信息服务业”，而并非是金融机构，所以，许多金融业务没有对应了法律条例以及監管部门进行管理，从而使得P2P网络借贷存在着一定的危险，在P2P网络平台上，还存在着许多违规操作，使得资金难以得到保障。

（2） P2P网络借贷平台发展水平不一致。虽然说，P2P网络借贷是全新的借贷模式，同时为金融市场开辟了全新的道路，注入了活力。但是在P2P网络借贷平台上也存在着许多不规范的网络操作行为，使得网贷发生了许多风险事件，这也引起了金融监管机构的重视。近几年，有许多家P2P网络借贷平台出现了预谋诈骗、平台自融以及运营不善等状况，从而导致资金链断裂，借贷平台出现倒闭状况严重。

（3） P2P网络借贷设施不够完善。对于我国的新兴产业——P2P网络借贷平台来说，存在着基础设施不够完善的现状，首先，某些银行的支付体系不能满足P2P网络借贷的运作模式，从而使得P2P网络借贷平台无法开办银行账户；其次，对于P2P网络借贷的统计监控数值不足；最后，征信系统对于P2P网络借贷平台的征信体系不够健全。

我国P2P网络借贷发展的监管思考

（l）完善P2P网络借贷平台的监管制度。要想让P2P网络借贷平台良好的发展，从而扩大该行业和领域的发展空间，需要相关部门对其进行监管。P2P的网络借贷平台间应该加强合作和交流，并制定监管的周期和监管制度，促进平台间的合作和资源的共享，从而保证各个平台都能够有所发展，另外，我国P2P网络平台还可以加入互联网协会以及小额贷款等组织机构，从而促进该行业的进步和发展。对于P2P网络借贷行业来说，还要保证其体系的完善和健全，对网络借贷平台容易出现的风险进行监控，并引导互联网金融企业履行其相关的社会责任和义务。而P2P网络借贷平台还有加强与其他金融机构进行交流及合作，将P2P网络借贷平台迅速崛起，能够科学有效的促进该平台的发展，在P2P网络借贷平台与银行等机构进行合作时，还能够利用资金上的优势，达到互利共赢的政策。

（2）制定与网络借贷平台相关的法律规定。现如今，我国对于P2P网络借贷平台还缺少着一套系统的法律制度和体系，因此会使得部分网络借贷平台存在着涉嫌违法违规的状态以及问题平台“跑路”的现象也时常发生。对此出现的情况，P2P网络借贷平台应加强管理制度和条例的运用，而国家相关部门也应该加大力度制定相关法律规定来完善网络借贷平台所出现的问题和弊端。国家应对网络借贷平台的经营性质以及组织形式等内容予以确定，并明确P2P网络借贷平台的监管主体，并建立全国统一的管理标准和方针。另外，在P2P网络借贷监管的原则上应适时创新的机制，并有效的控制风险的发生。

综上所述，本文从三个方面论述了我国P2P网络借贷发展现状及其监管的思考。笔者认为，P2P网络借贷平台是随着互联网的兴起而发展起来的新兴产业之一，因此，要想取得长远的发展，不仅要建立科学完整的法律制度，还要完善P2P网络借贷平台的内部管理机制，避免在操作过程中出现安全隐患，从而给整个P2P网络借贷平台造成不可挽回的损失。

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