民族类高校校园网贷现状及研究

雍帆

民族类高校校园网贷现状及研究

雍 帆

（西南民族大学 四川 成都 610200）

摘 要：近年来，随着互联网金融的迅速发展，以“人人贷”为特征的校园网贷得到了迅速发展。通过对中国药科大学在校学生校园网贷行为的现状分析，发现校园网贷平台存在着风险控制能力差、虚假宣传、引导学生不良的消费习惯和心理等问题，应通过加强网贷平台风险管控、培养学生正确的消费观和价值观、加强行业监管等措施来进一步规范和改进。

关键词：校园网贷；问卷调查；存在问题；对策

一、问卷调查

1.你是少数民族吗？

A 是 B 不是

2.家庭年收入大概是多少？

A 5万元以下 B 5—12万元

C 12—20万元 D 20万元以上

3.你所了解的家乡当地发放的经济补助种类有几种？

A 1-3种 B 3-5种 C 5种以上

4.大学后生活费超支情况多吗？

A 多 B 不多

5.钱不够花时，选择什么方式暂度经济危机？

A 向家里寻求帮助 B 向朋友或同学寻求帮助

C省吃俭用撑过这段时间 D寻找兼职

6.有无信用卡？

A 有 B 没有

7.是否使用过蚂蚁花呗之类信贷平台？

A 用过 B 没用过

8.对借贷平台的态度

A会经常使用，能提高物质生活水平

B偶尔使用（尽量不用），缓解暂时性的经济危机

C不会使用。

二、少数民族经济补助情况

因为调研主题是民族类高校和校园网贷的关系，我们单独把少数民族调查群体从所有调查对象中分离出来，再通过对身边少数民族聚居地同学和调研地的走访发现：少数民族受惠政策较多，特别是藏区农村户口同学受国家相关经济政策支持影响最大。（调查样本中，据一位迪庆州藏族自治州农村户口同学说，她们家乡经济补助主要分为因学补助、因家庭情况补助和社会补助三种。其中大一期间接到的经济补助数额最多，因为一些本科补助金只在大一发放，一年总的能达到8000—10000，甚至有两三万之多。大一以后会有所减少。）所以正宗西藏地区或者藏区城镇居民经济条件更佳。

众所周知，受国家民族政策影响，社会普遍对少数民族采取照顾政策。拿西南民族大学来说，各种文化交流、照顾贫困同学等项目首选少数民族同学，逢年国家少数民族同学饭卡都能多50—100块钱不等。

三、校园网贷的定义

校园贷通常分三种：一种是专门针对大学生购物的分期付款平台；一种是用于大学生助学和创业的P2P贷款平台；还有一种是传统电商平台提供的信贷服务。

民族类高校大学生申请校园网贷原因（只总结少数民族的特有原因，和汉族相同的原因不给赘述）

1.因为学校所在地例如成都和家乡经济发展差距较大，物质文化生活丰富不少，大多数少数民族地区同学初来乍到会受到新鲜感和方便快捷的购物娱乐方式影响，消费观出现改变，消费力度加大。更有甚者因为攀比心理，就算正常学校生活水平受到影响，也要先满足暂时的物质欲和玩乐，从而导致自身经济压力变大。不好意思向家里索取超额生活费、没有足够能力申办信用卡，就申请了校园网贷。

2.一些偏远少数民族地区思想较为保守，父母认为孩子成年后就应该立马为其准备成家的事情，所以开始积攒积蓄，生活费给的少甚至要求孩子在外打工所得报酬应寄回一部分让父母帮忙保管，造成一些大学生尤其男大学生经济压力大，最终求助于校园网贷。

3.少数民族家庭人口多，大多数不是独生子女，家庭生活压力大，为减轻家庭负担自己不愿向家中开口要钱。

四、校园网贷的危害及狗血内幕

（一）低利息，高费用

相关调查显示，目前网贷平台多数产品的年化借款利率在20%以上，所谓的“低利息”并不可信。

（二）越便捷，越便“劫”

有的同学碍于人情关系等原因，用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就由“被”办理人独自承担。

（三）担保零要求，催款全方位

一旦学生贷款还不上，一些网贷平台并不会通过正当途径追款，而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

（四）分期购物，质量难保

针对大学生推出了分期购物功能，本质上是以消费之名、行借贷之实，借贷成本高且所经营商品的质量也难有保证。

五、国家整治校园网贷

中国银监会、教育部、人力资源社会保障部2017年5月27日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。内容主要包括：

（一）机构未经银监部门批准不得开展校园贷

疏堵结合，维护校园贷正常秩序。商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，为大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率。另一方面，未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

（二）暂停网贷机构开展校园贷业务

《通知》要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。要督促网贷机构按照分类处置要求，对于存量校园贷业务，根据违法违规情节轻重、业务规模等情况，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或取缔，对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

（三）学校将向学生发放风险告知书并签字确认

切实加强大学生教育管理。一是加强引导，现阶段，学校应向每一名学生发放校园贷风险告知书并签字确认，每学期至少集中开展一次校园贷专项宣传教育活动，加强典型案例通报警示教育；二是建立排查整治机制。未经校方批准，严禁任何人、任何组织在校园内进行各种校园贷业务宣传和推介，及时清除各类借贷小广告。畅通不良校园贷举报渠道；三是建立应急处置机制。对于发现学生参与不良校园贷事件要及时告知学生家长，会同学生家长及有关方面做好应急工作，将危害消灭在初始状态。四是切实做好学生资助工作。五是建立不良校园贷责任追究机制。

（四）鼓励合规机构积极进入校园

各地金融办（局）和银监局要加强引导，鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。要制定正负面清單，明确校园贷市场参与机构。各地人力资源部门要加强人力资源市场和职业培训机构监管，依法查处“黑中介”和未经许可擅自从事职业培训业务等各类侵害就业权益的违法行为，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。

六、从家庭角度防范校园网贷

1.关注孩子的生活，注意心与心的交流，在经济支出方面给予适当监督与管理，并时刻注意给他树立正确的价值观和消费观。

2.不过度追求“穷养儿子富养女”或“重男轻女”等观念，注意生活费的适当补给，例如在开学需要购置更多生活物品的同时应多给一点生活费。

七、从自身角度防范校园网贷

1.树立正确价值观和消费观，杜绝攀比心理，精力主要放在提升自己内在修养方面。

2.多接触社会，认清校园网贷的危害和内幕，树立法律意识，多了解危险就能更好远离危险。

3.不轻信他人，特别保护个人信息隐私，不外借身份证等证件，不随便在纸条上签字以防被乱用。

4.自身利益受到威胁时，选择第一时间告知父母和老师，严重时要及时报警。