基于农业经济视角探讨农村金融生态问题的优化方向

管桂君

摘 要 农业经济的发展长期受到社会各界的广泛关注，党的十九大以来中央再次提出农业供给侧改革方案，并着重强调转变农村金融生态问题，加快新农村建设。本文基于农业经济视角对当前农村金融生态结构进行分析，简述了农村金融生态的疲软对农业经济结构的影响，并针对性地提出了优化农村金融生态问题的解决方案，旨在以农业经济视角分析当前农业金融生态结构存在的问题，为农业供给侧改革及优化农村金融生态提供建设性意见。

关键词 农业经济 农村金融生态问题 新农村建设

随着我国社会主义市场经济结构的日益完善，金融生态体系与市场经济的联系逐渐紧密，金融市场在社会经济发展中的作用不断提升。近年来，农村金融与农业发展问题愈发受到人们的重视，其中由于农村经济基础相对薄弱，产业结构单一等原因，农村的金融生态结构更加脆弱，而农村金融生态环境直接影响到农业经济的发展质量，因此，深刻研究农村金融生态问题，把握农村金融与农业经济之间的关系，才能基于农业经济视角提出农村金融生态问题的优化方案，对有效带动农业经济发展、调整农村经济结构具有重要意义。

一、农村金融生态的脆弱性

（一）产业基础薄弱，创新能力差

近年来，随着我国城市化水平的不断提升，城乡之间的关联度不断提升，为农业经济发展带来机遇的同时，也为本就脆弱的农业经济环境带来了新的挑战。农村经济发展水平同城市有着较大差距，导致农村的劳动力人口一直处于外流状态，先进人才纷纷涌向城市，农业技术创新能力较弱，经济自主性差。劳动力流失和人才的匮乏，使得农村地区的劳动力素质和科技创新能力较弱，很难将农业科技转化为生产力，即便将科技转变为生产要素，也很难将其与市场准确对接。而城乡市场一体化的发展使得农业经济生态直接进入市场环境中，与代表先进生产力的城市市场相竞争，必然会造成农业经济生态系统的紧缩。如何在引导农村经济市场的同时平衡生态压力，帮助农业经济抵御外来生态，已经成为当前农业发展亟待解决的问题。此外，农业发展整体上的落后使得农业人口的劳动素质与现代意识有待提升，实现农业现代化任重而道远。

（二）依赖出口导向，增收难度大

长期以来，农业经济环境都处于一种自给自足的封闭状态。改革开放后，在政府等相关部门的积极引导下，农业经济进入一种以保障粮食生产安全为核心，辅助输出农产品发展经济的出口导向型模式。这种经济模式在一定程度上推动了农业经济的市场化进程，但也变相提升了农业金融对外界市场的依赖程度。近年来，由于我国整体经济环境的紧缩，消费需求不断降低，农村出口导向型经济的发展受到很大程度的限制，使农村经济发展受到严重影响。出口环境的恶化，使得我国农村的劳动力回流现象十分严重，加剧了城乡之间的劳动力流通。一方面加剧了城市的用工荒问题，同时农村地区的土地开发由于劳动力的流失陷入停滞，农业生产趋向业余化。此外，近年来农产品价格的下降也限制了农民的收入来源，由于农业生产的收益越来越低，大量土地闲置，劳动力外流的现象屡见不鲜，增收难度大。

（三）农业产业结构失衡

事实上，造成农产品价格降低的一个主要原因是农产品生产的过剩，尽管我国的耕地资源并没有完全被开发利用，但随着农业科技的发展以及生产力的提升，使得单位面积的农产品产量逐年提升。在这种市场环境下，农业生产的主要问题已经从保障粮食供给转变为农产品的商业化竞争。但由于农业金融市场缺乏足够的对接经验，目标导向模糊，造成农产品的综合竞争力薄弱，始终停留在低端的价格竞争层面，市场营销能力差，与需求不匹配。农业经济环境下，经济发展的收益与投入不相符也是产业结构失衡的主要原因。对农业经济结构而言，农产品的生产周期过长，整体隐性时间成本较高，对提升农业金融生态的发展上限是潜在的瓶颈。

二、当前农村金融环境对农村金融发展的影响

（一）生产效益低造成农村金融活力不足

中央多次提出农业经济体制改革的重心要落实到供给侧改革上，也就是促进金融生态市场供给与需求端的平衡，而有效保障农村金融发展的活力，根本上还是要增强农业经济体制的综合竞争力，使其更好地适应市场环境。在农村金融规划方案中，受到市场环境的制约，许多农产品销售只能被动遵循市场规则，而农产品的高时间成本与低附加值是生产效益低下的根本原因。基于此，国内资源配置过程中将有效资源用于鼓励新兴产业发展是一种必然。农村信贷需求的脱节与政府调控的失灵都抑制了农村金融生态的活力。此外，农业人口综合素质的低下与固定资产的匮乏都导致农业经济的资信程度较低，使得金融機构对开发农村金融体系的兴致不高，许多大型金融机构都放弃了农村市场。

（二）市场供给机制不足，保障机制差

为加强农村地区与城市的资源互补，自2010年来，我国政府多次出台农机具和家电下乡补贴的政策，其主要目的在于通过满足农村地区的发展需求，提升农村地区的消费需求，使收入水平相对有限的农村人口能够更为有效地进入市场环境，刺激城乡地区的消费互补，缓解乡村地区的高储蓄现象，尽力缩小城乡发展差距，统筹城乡协调发展。但受到整体经济环境的制约，无论是农村地区的消费需求，还是城市消费导向，都趋于不稳定的市场环境中，加上养老、教育、医疗等诸多不确定性，打开农村地区的消费市场更是一大难点，进一步限制了农村金融市场的发展。长期以来，农村地区的发展缺乏有效的保障机制用于提升农业金融市场的抗风险能力，农业生产的特殊性也导致农业生产受各种不稳定因素的影响较为明显，一旦出现绝收、病虫害、瘟疫等现象将直接影响农户的收益，对农业经济造成严重破坏。基于这种特殊的农业经济环境，我国农村居民的贷款意愿完全不低于城市居民，但农村金融环境的巨大缺口，加上农村金融保障体系的落后，使得农业产业化水平严重降低，阻碍了农村地区的现代化进程。

三、基于农业视角优化农村金融生态问题的方案

（一）优化农村金融生态环境，完善金融服务机制

振兴农业经济、优化农村金融生态问题的根本方法，就是在政府的监管下通过加强与商业银行的协作，对金融机构给予必要的补贴，从而鼓励金融机构进入农村市场，加设农村地区的金融网点，引导更多资本进入农村市场，降低农村市场的赋税成本，大力扶持农村地区金融机构的建设。加强财政引导，提高金融机构的服务积极性，有效规避商业银行发展风险，对农村金融业发展施以补偿性措施。要坚持对金融机构的财政引导，投入三农建设当中，通过乡镇政府和省级政府等渠道争取资金补偿，率先解决农村金融生态问题中资金匮乏的问题。金融机构应当积极调节金融财政杠杆，通过增加财政补贴等方式吸引农户向金融机构注入资金，唤醒乡镇地区的资金市场活力。其次要建立健全完善的农业保障机制，加强金融市场抗风险能力，构建多元化农业机构保险机制，转移农业信息化对市场冲击带来的经济损失，有效调动农户的生产积极性，提升农业金融市场容错率。最后要扩宽农业金融市场环境，保障农业金融市场的畅通，创新社会机构，利用金融市场对经济环境的调节作用，完善金融市场环境，鼓励农村企业发展，加快农村金融市场融资，辅助农村经济环境更好地对接资本市场。

（二）开拓农村信贷市场，多元化发展农村现代经济

农业经济发展的瓶颈在于农村地区整体的经济吸引力不足，供给与需求发展不平衡。优化农业金融生态市场，提高农村地区的经济发展水平；通过加强建设农村地区的基础设施，吸引更多资源进入农村市场环境；加强非营利性设施建设，将关乎民生福祉和环境能源设备的开发项目作为农村经济发展的重点；兴修水利和现代化农业生产基地，优化生产環境，根本上带动农业经济的高速发展；加强农村地区的生产力，引导农业生产向现代化方向发展。此外，创新农业组织形式，建设高质量的农业服务机制，促进农业经济可持续发展。

四、结语

农业经济的发展是国家立足的根本，自改革开放以来，我国农业经济飞速发展，在国民经济结构中占有重要地位。然而在农业经济高速发展的同时，由于其粗放化的发展模式及生产力限制，整体农村金融生态环境还处于相对封闭的状态，限制了农业经济发展水平的提升。为有效优化农村金融生态问题，唤醒农村金融生态活力，农村应当积极完善农村金融服务，扩展信贷市场，加快建设现代化农业经济，全力推动产业结构升级，全面推进现代化农村建设。

（作者单位为潍坊市寒亭区固堤街道办事处）

参考文献

[1] 金运.中国农村金融改革发展历程及改革思路[D].吉林大学，2015.

[2] 苏建国.新型农村金融机构的监管问题研究[D].内蒙古农业大学，2017.