畅通待遇发放的“最后一公里”——银行卡里的那些事儿

■文／徐嘉蔚 图／乔通

中央国家机关事业单位养老保险启动至今，在各单位完成数据报送和信息确认工作后，随之而来的是养老金发放。养老金发放最重要的两点就是核定待遇无误和按时准确发放到退休人员手中。在社会化发放基本养老金过程中，不时出现部分无效的银行账号导致待遇发放失败。无效的原因主要包括两个方面：一是账号、户名不一致。二是银行账号状态异常。为了保障退休待遇发放的“最后一公里”畅通无阻，社保“晓博士”为您讲解社保发放中，银行方面我们需要了解的那些事。

账号和户名不一致

单位经办人小赵：在向退休人员了解银行账号时，有退休人员询问是否可以提供非本人身份证开卡的银行账号？

社保“晓博士”：在京中央国家机关事业单位养老保险管理中心为确保待遇准确发放，将待遇领取方式设计为个人卡领取和单位卡领取两种。为确保基金安全，要求必须提供本人名下的银行账号，如退休人员无有效银行账号，可将待遇领取方式选择为单位卡领取。中央国家机关养老保险管理中心将退休人员待遇发放至单位卡后，由单位通过原方式发放至退休人员账户。

值得注意的是，单位卡领取情况下单位提供的单位账号需具备入账和转账的金融功能。

退休人员老李：我现在领养老金的卡是当时在单位办理的工资卡，开卡人姓名和我本人身份证姓名不一致，现在发放渠道变了，还能发到我卡里吗？

社保“晓博士”：如遇银行留存信息与本人身份证信息不一致，可有以下三种操作——

一是个人可持身份证和银行卡至相关银行变更开卡人姓名，保证开卡人姓名与身份证姓名一致。二是可将银行账号变更为本人开立的其他有效银行账号。三是可由单位在养老保险管理信息系统里将待遇领取方式选择为单位卡领取。

退休人员老王：我名字里含生僻字，银行是以特殊符号代替录入的，这会对我的待遇发放有影响吗？

社保“晓博士”：退休人员姓名中存在的生僻字，如银行或社保经办系统任意一方不支持该生僻字，目前建议将发放方式修改为单位卡领取。

银行账号状态异常

退休人员老刘：我这个月养老金发放失败，银行反馈的异常原因是6个月无交易，可我上个月还在银行转账了，这是什么原因啊？

社保“晓博士”：通过前期发放失败的信息反馈，银行账号状态异常的原因主要集中在“银行账号注销”“银行账号挂失”和“银行账户6个月无交易”。

银行提示的6个月无交易，并非是说近6个月无交易，而是指开卡到现在曾有连续6个月无交易。银行账号长期无资金变动，银行会自动对非柜面业务进行控制，避免资金损失。非柜面业务被控制后，不会影响银行柜台人工操作的交易，但会影响其他线上交易。如POS机支付、ATM机存取现金、跨行汇款等。为不影响银行账号跨行汇款，建议开卡人携本人身份证和借记卡到工行网点做身份识别，解除对借记卡的非柜面交易限制。

单位经办人小周：我单位有一名退休老同志养老金发放失败，反馈的原因是入账金额受限，是什么原因？具体需要怎么操作呢？

社保“晓博士”：根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，“银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务”，即非Ⅰ类账户不能存取现金，“Ⅱ类户单日累计支付限额最高额度不超过10000元”，即Ⅱ类户当日只能接受最高不超过10000元的资金划转入账。据此，如养老金待遇超过当日支付最高限额，建议将个人领取待遇卡换为Ⅰ类户银行账号；不超出限额的可暂不更换。

单位办理业务的注意事项

单位经办人小孙：系统里要求填退休人员开户行名称，填写银行名称的时候有规范性要求吗？必须精确到开户银行？

社保“晓博士”：在京中央国家机关事业单位养老保险待遇是通过人民银行大小额系统进行发放，银行联行号是每个银行的唯一标识，也是准确发放的必要条件，单位填选银行名称是为了匹配开户行的银行联行号，保证退休人员的待遇精准传递给每个银行。开户行名称无需单位手动填写可进行选择，社保系统会根据单位选择的开户银行名称自动匹配相应的银行联行号信息。

不同银行针对开户行和联行号的准确性要求均有不同。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、北京农村商业银行、华夏银行、广发银行、兴业银行上述12家银行，可不区分银行账号是否在北京地区开立，可统一填写银行名称，无需明确到支行和分行。

开户银行为中信银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、北京银行上述4家银行，北京地区开户只需选择上述相应银行名称即可；招商银行和中国邮政储蓄银行非北京地区开户的退休人员，单位应在系统中选择相应银行总行。北京银行和中信银行非北京地区开户的退休人员，单位必须准确选择开户地分行名称。

单位经办人小钱：信息系统里反馈我单位本月有一位退休人员待遇发放失败了，和这名老同志联系之后发现是老同志去银行更改了信息，针对这种情况我需要什么时间进行相关操作？

社保“晓博士”：在京中央国家机关事业单位养老保险于每月5日左右发放退休人员当月养老待遇，对于当月第一次待遇发放失败的人员，会于每月15日左右进行当月退休待遇的二次发放。

建议单位在发放前进行相应修改操作。因社保系统给银行发送付款指令时，是以生成发放计划时系统储存数据为准。因此如个人信息或银行账号信息调整或变更，需及时告知单位并由单位经办人办理发放方式变更或人员信息变更等相关业务。避免因系统留存信息和退休人员实际信息不一致而导致发放失败。

单位经办人小陈：我单位之前代发时，只需提供给银行退休人员银行账号的最后部分数字就可以了，现在退休人员银行账号中可否按之前报给银行的数据填写呢？

社保“晓博士”：单位发放养老金多为同行转账，无需准确填写银行账号，前几位固定数字的地区识别码不掌握也可准确发放至退休人员账户。现纳入社会化发放后，由代发行通过人民银行大小额系统汇款，必须校验地区识别码。因此单位填报退休人员银行账号时必须准确填报银行账号的全部位数。■