广西物流金融的基本模式及风险控制研究

谷玉红

【摘要】在经济市场中，物流金融是保障是市场贸易功能中货品流通的重要方法，同时，该种方法也对货物的周转速度提升发挥了重要的促进作用。在物流金融这一手段中，物流的结算金融、物流的仓单金融以及物流的授信金融是此种市场贸易手段的基本模式。在此一基础上，不相同的物流金融模式在市场贸易过程中所发挥的商品贸易功能也不尽相同，同时，不同的基本模式产生的物流金融交易风险也有所区别。鉴于此，笔者在文中就广西物流金融的基本模式及风险控制展开了较为细致的有效分析，此次研究的目的旨在提升物流金融模式的风险控制水准。

【关键词】物流金融 物流结算金融 风险控制

一、前言

物流金融主要是指由“物流”与“金融”共同组成的一种增值服务过程，其主体分为三方，分别是物流企业、融资企业以及金融机构，核心就是前两者联合为后两者提供有效的增值服务。在这一基础上，伴随着国家对广西北部湾经济区战略的正式实施，地处中国一东盟自由贸易区、泛珠三角经济圈及大西南经济圈中心结合部的广西正迎来前所未有的发展机遇，物流金融在促进广西企业经济效益增长的同时，也在某种层面上为企业未来实现可持续发展带来了诸多的不确定的经济控制风险，继而致使传统企业在经营的过程中产生不必要的经济损失。基于此，针对广西物流金融的基本模式及风险控制这一课题进行深入的分析具有一定现实意义。

二、物流金融风险定义及属性

对于物流金融风险的定义主要是指：发展金融物流业务虽然能给金融物流提供商、供应链节点企业和金融机构带来“共赢”效果，但提供商却面对各种各样的风险[1]。在物流领域中物流金融是一种资金的融通手段，主要是指经由物流企业面向企业客户提供有效的资本融通、资金结算以及金融保险等相对应的产品服务项目，用以最大程度保障本企业现有的物流业务能够有序推进。

三、物流金融的基本模式

（一）结算金融模式

在物流金融结算业务模式中，主要包含了以下几点内容：

1.代收货款业务。在该模式中，中间运输方会将所收取到的货款转交于卖方，并从中收取固定份额或一定比例的佣金。此类代收货款不仅为商品买卖双方提供了便利，也为物流公司带来了经济效益。

2.垫付款业务。在貨物运输期间，承揽方代替收货方预付50%货款，收货人取货时支付全部货款的一种结算方式[2]。还包括银行为主要关联性机构的方式，是指由银行确认后为供货方提供货款，货品的发出、运输、到达等信息均由银行发出。

3.承兑汇票业务。在该种模式中，主要由供、收货方双方、银行以及物流企业四个主体共同构成，四者在货物发出时需要签订《保兑仓协议书》。其中，收货方要求承诺无条件回购货品，物流公司提供承兑担保的责任，两者需同时第三方银行申请开具承兑汇票，缴纳保证金。

（二）仓库金融模式

在仓库金融模式中，主要包括三个责任方，分别是银行、物流企业以及生产企业，物流企业在其中发挥的作用是将生产企业与银行两者之间进行有效的连接起来[3]。在业务模式上，主要是指由生产企业将产品的生产原材料存储进固定的融通仓中作为质押品，凭此向银行进行融资，最后根据实际的经营状况进行分期限偿还银行款项。作为物流企业，需要代替银行保管该部分质押品，并针对该部分质押品进行价值评估，为其提供信用担保服务。

（三）授信金融模式

在物流授信金融模式中，主要是指银行按照国家相关法律规定为物流企业授予合理的信用额度，取得一定额度的物流企业拥有为物流客户提供贷款服务的功能，而影响额度大小的因素主要包括资产的规模、状况、负债率以及之前的信用情况。物流授信金融模式的特点包括三个方面，其一是将传统银行申请质押贷款的流程进行了简化，此种简化有利于物流企业的客户更加便利的获取资金[4]。其二主要是指将银行解放于繁杂的质押贷款业务之外，继而提升银行机构的整体工作效能。其三主要是指作为物流企业能够在这一模式运行的过程中获得更加广泛的交易信息，并在一定程度上降低了贷款风险。

四、不同物流金融模式下的金融风险控制策略

（一）结算金融模式风险控制

在结算物流模式的风险控制中，主要包括两个方面，一方面是有效控制供应链方面的风险。首先应该针对物流运输产品所在供应链各个环节中的详细情况进行有效处理，构建出完善的预警机制，保障事前风险控制效果。同时需要提前针对可能出现的风险进行预测，并根据预测的结果制定专门的解决措施，最大程度上防止由于风险出现造成的经济损失问题出现[5]。另一方面主要是指防范质押物资贬值。在防范这一物流金融风险时，首先需要实时掌握质押品的市场价值变动信息，防止其跌价导致经济损失。在这一基础上，需要建立有效的质押信息搜集平台，加大银行与物流公司之间的合作力度。

（二）仓库金融模式风险控制

在物流仓库金融模式风险控制工作开展过程中，主要包括两种模式，一种是指质押物质风险，一种是物流企业资质风险以及融资企业自身的经营风险。为了能够最大程度降低上述风险的发生概率，首先需要全方位的进行质押品价值评估，总结出控制风险概率，评估的因素包括质押品在法律层面的所有权、市场功能价值变动状况，一旦出现价值降低的情况，及时要求质押方提供弥补损失的相应方法。然后严格控制物流企业的设立标准，唯有其具备健全的仓储管理制度、完备的人力资源、可以全面评估质押物的价值能力的物流企业才能够授予其相应的质押物管理权利。

（三）授信金融模式风险控制

在授信金融模式中，开展的风险控制主要包括两种，一种是信息缺失风险，一种是信息不对称风险。控制该类风险出现，就需要经营的物流企业自身管理制度足够健全、各项业务足够完善，并在此基础上运行优良的经营管理措施与具备充实的资信资源，与银行之间合作时多树立良好的信用形象，以获取更高额度的信用空间。严控信息不对称风险则主要是指实时掌控融资企业获得有效资金后的资金流向，提升资金监控力度，积极构建系统的资金信息平台，利用平台进行实时的资金监管，继而提升风险控制水平。

五、结论

综上所述，随着社会经济的增长，物流企业的已经逐渐发展为广西市场经济构成中的中坚力量，各个物流企业想要在激烈的市场竞争中获得立足之地，就必须做好诸如结算金融模式、仓库金融模式以及授信金融模式方面的风险控制工作。在这一前提下，笔者在文中分别提出了几点有效的解决措施，以期能够有效控制物流行业对于经营金融风险控制工作的管理水平。

参考文献

[1]任泽娟，彭煦.物流金融的模式及风险防范[J].商业经济研究，2017，12（12）：145-146.

[2]白兰.物流金融基本模式与物流企业风险控制[J].财会学习，2017，18（09）：210-221.

[3]王欢.基于物流金融的第三方物流与融资租赁联盟模式探析[J].中国商论，2016，21（10）：107-108.

[4]潘卫红.我国物流金融业务模式创新思考[J].商业经济研究，2016，13（01）：112-113.

[5]孙珊珊，刘宏伟，汪传雷.网络型物流企业实施物流金融业务的探究[J].物流工程与管理，2015，37（09）：93-96.