互联网金融风险及防范对策的探讨

景文涛 韩彦林

【摘要】现阶段，由于互联网正在进行着飞速的发展，再加上互联网金融的安全、高效以及实时性之间的冲突，使得互联网金融所存在的风险逐渐增多，因此我们只有重视互联网金融风险所带来的相关不良影响，才能够制定出对互联网金融风险予以有效防范的对策，进而让互联网金融能够在一个安全、稳定的环境下发展。基于此，本文以互联网金融风险为出发点，对几类风险进行了分析，并指出行之有效的应对措施，以期为促进互联网金融更好的发展起到一定的推动作用。

【关键词】互联网 金融风险 防范对策

现阶段，社会经济正在进行着飞速的发展，互联网技术和金融之间的有效结合形成了一种全新的金融模式，为我国金融业的发展带来了新的机遇与挑战。在这一背景下，金融市场和服务范围得到了进一步的拓展，并且互联网技术的有效应用，为我国金融业的积极发展夯实了基础，使得金融业在整体方面的效率得到了巨大的提升，让我国金融产业向着可持续发展的方面不断前进。但在发展的背后也滋生了各类金融风险，使得互联网金融在进行发展时存在许多局限性和危险性。所以，增强对互联网金融风险予以防范的力度是现阶段的当务之急。

一、互联网金融特点

金融企业运用各类网络平台来对产品予以推广是互联网金融作为常见的方式之一，客户可以在网络上对金融产品的相关信息予以了解，进而选择适合自己的产品，这样就能够节省金融交易的相关成本。计算机、信息以及网络技术是支撑互联网金融开展的主要技术，这些技术能确保金融产业的办理、计算以及交易等更为便捷与高效[1]。

二、互联网金融所存在的主要风险

（一）技术风险

互联网金融在技术风险方面主要为以下两个方面：其一，网络病毒。传播速度快以及覆盖性强是网络所具有的主要特征，所以计算机病毒就可以利用网络的特征通过计算机在网络当中对病毒予以散播，进而让更多的计算机感染上病毒。若计算机当中的某个程序被感染上病毒，那么整个网络与计算机设备都会在很短的时间上也感染上病毒，进而出现瘫痪的情况，使得大量金融信息面临着严重的安全隐患[2]。其二，黑客袭击。据有关部门统计显示，我国45%以上的网民均遭受过网络安全事件，现阶段，受市场开放性强的影响，市场竞争越来越大，某些人知啊利益的驱使下，通过违法的手段对金融产品信息予以复制与夺取，使得金融企业的商业机密被泄露，为金融企业的信息安全造成了十分负面的影响。

（二）信用度风险

互联网金融当中的信用风险主要指的是：在合约期内交易双方是否可以按时履行义务所造成的风险。开放性与虚拟性是互联网金融风险的主要特征，并且互联网金融业务在实际开展时无法对这两种特点所带来的影响予以规避。在互联网当中，金融机构能够通过现实信息来开展虚拟化的金融业务，进而能够让经营网点得到有效的扩充，在互联网当中交易双方可以在虚拟的网络当中实现直接联系，导致在进行互联网金融的交易双方过程中不确定彼此是不是真实有效的身份，这样就缺乏信用了解，进而就产生了交易风险。

（三）法律与政策风险

现阶段，互联网金融和现有法律以及政策体系之间的冲突与矛盾越发激烈，这样当人们在开展互联网金融业务过程中若出现纠纷后，由于相应的法律还还不够全面，就会使得责任难以明确，进而导致仲裁结果的执行无法得到保障。其次，随着法律政策体系的进步发展，互联网金融也将会面临关于法律与政策的挑战与风险问题，例如余额宝从产生到现在的发展过程一直都面临着法律政策不断完善所带来的挑战。

三、对互联网金融特殊风险的防范对策

（一）健立并完善安全体制

结合互联网金融业务的实际运营情况，以及信息数据与自主知识产权等互联网特色进行行整改、强化管理、开发技术，进而制定出科学合理的互联网金融安全制度。在对运营情况予以整改的过程中，需要以硬件和网络的运行层面为出发点，并加大在硬件安全技术方面的投入力度，以此来增强系统防范病毒以及入侵的能力，确保互联网金融能够在安全稳定的环境中进行运行。同时，在网络运行方面还需要采取分级授权以及身份认证登录等相关方式，进而最大限度的防止部分用户通过非法的手段进行登录，并且在信息数据管理方面也应对数字验证予以强化，进而来为交易主体提供安全保障，不断对加密以及密匙等相关技术予以完善，让互联网保密技术能够得到有效的增强，以此来降低与规避互联网金融业务在实际开展中存在的风险。

（二）构建信用体制并增强信息披露

信用可以说是互联网金融当中的身份证，同时也是社会进步所包含的一种无形资本。对信用奖惩、服务市场以及主体权益运行机制予以不断的完善，是确保社会信用体系当中各个系统实现协调运行的基础，其中失信惩戒与守信激励机制会直接作用于各个社会主体的信用行为，同时这也是社会信用体系的核心机制[3]。因此，互联网金融的相关行业需要建立并完善信用体系来对交易双方的实际信用予以全面的评估。其一，以行业自身特点为着手点，构建出与之相匹配的信用評估系统来对交易双方的实际信用予以评估。例如淘宝网当中的信用等级，当会员在交易平台上通过支付宝服务完成一笔交易之后，双方都可以对对方面的交易情况予以评价，并且这个评价会直接营销到会员的实际信用等级；其二，重视客户信息资料的整理与收集，并对客户财务报表予以分析与评估，进而有效减少应收账款逾期率与坏账率；其三，大力收集个人不良信息与企业不良信用记录等，提供信用咨询服务，并运用信用认证等相关方式来确保互联网金融的安全性。

（三）完善互联网金融市场准入制度

对于互联网金融当中存在的各类风险，要对其法律地位予以明确，进而来不断完善互联网金融方面的法律法规。但是，完善更多的是从原有的法律制度上找到能适合互联网金融的内容，不是一味地颁布新的法律。这就需要国家将互联网金融归纳到相关的经济法律法规当中，并结合实际情况做出相应的规定，对互联网金融洗钱行为予以严厉的打击，将分业监管作为着力点，使证监会以及银监会等相关监管机构的职能可以得到有效的发挥。同时，还需要各个监管机构对职责进行明确的分工，以此来对互联网金融的某种业务模式与产品予以分别监管。

四、结语

总而言之，互联网金融属于一种发展趋势，同时也是时代进步的必然结果，其将用户为本的运营理念作为中心，对传统金融业产生了冲击，所以顺应金融发展方向，不断的推陈出新才是传统金融业在未来需要走的路。这就需要国家相关部门对互联网金融方面相应的法律法规予以完善，确保人民群众的利益不受损害，让互联网金融向着法制化与规范化的方向发展。

参考文献

[1]罗永明.我国互联网金融发展的现状、风险与对策[J].知识经济，2017（16）：68-69.

[2]盛明.新常态下互联网金融潜在的风险及有效应对措施分析[J].山东商业职业技术学院学报，2016，16（6）：16-18.

[3]李安中.经济新常态下的互联网金融风险防范及对策研究[J].中国经贸，2017（11）.