试论中小金融机构发展与中小企业融资

潘家伟

【摘要】在国有企业不断改革带动下，社会也逐渐重视起了中小企业融资难的问题，对中小企业的经营问题产生了更深刻的认识。但就目前来看，很多分析研究都局限于作用共性上，未将其发展与国情做出紧密结合。所以，在制定提出各类政策建议时，经常会出现一系列偏差，进而导致融资难的问题一直都未得到有效解决。

【关键词】中小金融机构发展 中小企业 影响分析

在社会经济发展中，中小企业虽然发挥着不可忽视的促进作用，但是其存在的融资难问题却一直都为得到有效解决。而通过对现代企业融资理论可知，信息不对称会引发一系列的逆向选择与道德风险，这也是中小企业极易陷入融资困境的重要原因，而中小金融机构在提供关系型贷款方面的优势则能够有效缓解中小企业存在的信息不对称情況，可以帮助其有效解决融资难的问题，应给予足够重视。

一、明确市场定位

在关系型融资上，中小金融机构、中小企业具有一定的优势特点，在解决中小企业融资难问题上，其金融机构能够发挥出至关重要的作用，同时，国有四大银行虽然能够为大中型企业提供更低成本、风险小，但资源配置效率较高的金融服务，但中小金融机构也在信息、经营灵活方面又有显著优势，所以，中小金融机构应结合自身特点与优势来明确市场定位，为中小企业提供金融服务，而不是将大中型企业视为重要服务对象。同时，还要注重市场化中小金融机构的进一步发展，运用同等眼光来看待国有银行、民营机构在内的中小金融机构。且对于一些中小企业金融机构、保护国有商业银行的各项政策也要做出适当改变，从而避免中小金融机构收到一系列不必要的行政干扰，使其可以真正的实现依法自主经营[1]。

二、更新产权制度

通过科学安排合理的产权制度，能够为中小金融机构内控机制的完善，以及治理结构的构建提供良好的基础条件，这也是促进其机构高效、稳定运营的核心与重要前提。所以，必须要重视中小金融机构的改革创新发展，重视产权主体多元化的有效推进，鼓励其机构通过吸收私营工商者的股本等措施来增加资源来源。但出资人也要重视、加强对中小金融机构的控制、监督力度，构建更科学完善的市场监督体系，及时更新、公开中小金融机构的经营信息，并构建出风险、收益对称，以及责权利对等的法人治理结构，分配、酬薪制度也要给予不断优化，从而有效避免分配不公等现象的产生，为机构发展提供有力的制度保障。另外，为了尽可能避免市场波动，以及其他不确定因素的不利影响，各中小金融机构还要重视自身内控机制的构建与完善，进一步提升自身的抗风险能力。并通过一系列方式的科学引用来使得不良资产能够得到有效化解，促进资产质量的不断提升。

三、参与货币市场交易

中央银行应积极鼓励中小金融机构主动参与到货币市场交易当中，从而使得一些业绩良好的中小金融机构不会因为资源来源渠道过窄而给自身经营发展带来诸多阻碍。除了短期资金余缺调剂之外，还可以积极鼓励一些大银行为经常会受到种种条件限制，或者是难以获得交易机会的农村信用合作社、城市商业银行提供具有针对性的融资代理业务，这样那些即使规模较小，但拥有良好业绩的小银行、信用社也可以通过获得间接参与货币市场的机会，促进其信贷资源来源的逐步增加，以此来确保中小企业在经营发展中提出的各项资源需求能够得到充分满足[2]。

四、注重人事制度改革

为了推动中小金融机构的进一步发展，对于现行人事管理制度的实施与改革创新也要给予足够重视，对于机构人员安排、人事权，应尽可能减少政府部门的限制，真正实现人其目标制、全员聘任制度，结合具体运营、管理需求，制定出更适合、完善的用人制度[3]。这样，不仅能够为人才引进、管理提供有力支持，为机构引进更多德才兼备的人才，也能够为各项工作的高效、有序开展提供有力保障。因此，不仅要注重灵活自由人事管理权、用工制度的实施，还要对员工上岗资格审查、培训制度做出不断优化，对在岗职工的职业培训给予科学安排，尽量在短时间内培养出一直高素质、高修养的业务骨干、管理人才队伍，并以此来促进我国中小金融机构经营管理水平的全面提升，进一步提高机构的综合竞争实力，为机构未来发展提供有力支持[4]。

综上所述，在社会经济高速发展带动下，我国也逐渐建立起了商业性金融贷款融资体系，但在具体运行中，为中小企业服务的金融机构还存在诸多有待完善的部分，进而给中小企业贷款融资造成了极大的制约，因此，为了使得中小企业融资难的问题能够得到有效解决，应重视中小金融机构的发展研究，对其经营管理做出不断改善。

参考文献

[1]刘可，缪宏伟.供应链金融发展与中小企业融资——基于制造业中小上市公司的实证分析[J].金融论坛，2013，18（01）：36-44.

[2]谢子远.民营金融机构发展与中小企业融资创新——以台州商业银行为例[J].创新，2011，5（01）：59-62.

[3]余文建，邓蒂妮.辅助性金融机构发展与中小企业融资改善：台湾地区的经验与借鉴[J].上海金融，2008（08）：81-84.

[4]严谷军，何嗣江.中小企业融资结构变化与中小金融机构成长——温州案例分析[J].浙江大学学报（人文社会科学版），2002（06）：96-102.