汽车保险查勘定损模式分析与研究

徐耀刚

摘要：汽车保险查勘定损技术在汽车保险行业当中发挥着非常重要的作用，通过查勘定损技术可以使汽车保险行业更好的发展。本文结合汽车保险查勘定损的基本概念和查勘流程等，确定汽车保险查勘定损模式。

关键词：汽车保险；查勘定损；模式

近些年我国的国民生活水平不断提高，我国汽车持有量也由此提高。随着汽车行业不断高速发展，汽车市场占有率也越来越大，机动车保险行业也由此得到高速发展，在当今的财产保险当中机动车保险成为重要的业务险种之一。我国机动车保险行业发展时间较短，查勘定损技术还有待提高，需要进一步借鉴国外的车辆保险模式。

1.现代汽车保险查勘定损概念

现场查勘指的就是利用科学的方法和技术手段验证和查询交通事故现场，并且准确、完整的记录得到的结果。现场查勘是处理交通事故的法定程序，同时在车险理赔工作当中，现场查勘也是一种必要的法定程序。

勘察定损工作要具备公正性和客观性，严格处理发生的交通事故，利用科学的方法确定事故发生原因，确定事故责任，这些也是索要事故损害赔偿的重要依据。勘察定损人员需要利用科学的查勘技术，细致的开展现场查勘工作，这和查勘定损工作的效果和事故责任的确定具有十分密切的关系。

2.汽车保险理赔的主要流程

如果发生了交通事故，首先就要及时报案，不仅可以向交通管理部门报案，而且保险公司也可以接受报案。这样一来保险公司就可以明确投保人发生了交通事故，投保人同时也可以向保险公司咨询具体的处理方法，保险公司也会告知被保险人所需的事故证明。汽车出现了交通事故，具体的理赔流程包括如下：报案、查勘定损、审核索赔单证、实施理算复核、审批、结案。

3.汽车保险查勘定损模式

3.1保险公司的车辆常规定损模式

对于发生事故的车辆进行查勘，对于一般的事故，查勘人员来到现场之后首先要和客户进行沟通，让客户感受到关心，和查勘人员建立信任关系。随后引导客户正确填写有关机动车辆保险建议审理表和有关机动车辆保险索赔的申请书，引导司机详细的论述出险经过，并且最后要签字确认。定损人员通过网络传输填好的申请，使机构核价员可以及时掌握，当通过公司审核之后就可以最终结案。但是如果是大的交通案子，就要由公司大案组实施定损处理，并且要最后通过总公司的审核。这种工作方式具有有效性，但是其工作效率和透明度都比较低，无法满足当前车险规模和市场发展等提出的要求。当前很多保险公司都开发了网络版的配件报价系统，查勘人员可以向上级公司发送处理好的案件，如果上级公司对于案子有异议，就要重新发回来，定损人员需要重新进行定损。此外还可以利用无线网络实施定损工作，但是因为网速比较慢，导致理赔结案的速度比较慢，客户需要等待很长的时间，影响到理赔服务工作。为了实施有效的风险管理，很多保险公司开始理赔权限报批制度，这样一来就会减少保险公司面临道德风险，并且可以降低车险的赔付。我国保险知识不断得到普及，人民群众也逐渐提高了自身的保险意识，因此他们更加注重车险服务，因此保险公司需要进一步改进常规定损模式。

3.2交警事故车辆定损模式

公安交通管理机关为了确定事故发生原因，检验和鉴定了事故车辆之后，就会利用交警事故车辆定损模式检验事故车辆，通過鉴定估算车辆的损失。交警事故车辆定损模式由公安机关交通管理机关负责修理肇事车辆，此外这种方式没有统一车辆定损的标准。此外有关车辆的保管过于混乱，甚至还会出现实际修理费用不符合发票内容等情况。

3.3估损中心定损模式

近些年我国在处理公路交通事故的过程中，一些地方政府职能部门建立了估损中心，并且估损中心的事故调解范围不断得到放大。当前我国估损中心主要包括物件部门和公安部门，发生了交通事故之后，事故赔偿计算的依据就是估损中心的估损结果，依靠估损结果也可以强令实施保险理赔。估损中心兼顾事故双方的利益，致力于公正处理交通事故。但是在实践过程中，估损中心缺乏监督制约机制，并且和政府职能机构具有密切的关系，因此估损中心不够重视当今市场经济的规律。

4.汽车保险查勘定损模式的发展

4.1大力发展车辆保险公估公司

通过第三方的查勘和定损，可以对于交通事故给予客观的评价，这样一来可以规范查勘定损程序，提高程序的公平性。推广公估公司，实现市场化作业，可以分离政企，不会因为政策方面的原因，出现不合理的评估。

4.2规范汽车零配件市场价格

发挥国家的宏观调控作用，完善相关法律，加强政府管理，可以控制规范汽车的零配件价格，完善监督机构，监督4S店和汽车修理厂的工时费用，确定统一的价格和工业规范，保证查勘定损工作通过统一的规范标准，做到有法可依，不能因为价格原因导致各种纠纷。

4.3开发收集查勘定损软件

网络技术高速发展，因此可以发展移动查勘定损。开发手机定损软件，利用网络技术，使软件提供出相关数据，同时还可以通过网络实施影像拍摄和数据导出等，客户可以利用自己的手机自行处理交通事故，并且可以使事故处理更具实时性和快速性，这样可以在最大程度上节省处理时间。

5.结束语

我国汽车行业不断高速发展，人们也越来越重视汽车保险，这样有利于促进我国汽车保险业更好的发展。因此汽车保险查勘定损工作需要结合社会发展需求，不断利用新的技术迎合市场，充实当前的技术理念，并且积极学习国外先进的技术，使我国拟查勘定损水平不断得到提升。

参考文献：

[1]陈虹，李卫平.基于岗位需求的工作过程导向化课程体系构建与实施——以汽车保险理赔与评估专业为例[J].汽车实用技术，2017（22）：127-130.

[2]王君磊，王兆凯，毕胜强.情景模拟教学法在汽车保险与理赔课程中的应用——以轻微车险事故查勘定损教学为例[J].科技展望，2016，26（13）：200+202.

[3]周宇.高职汽车保险与理赔课程内容与教学方法改革——以辽宁交专保险实务专业为例[J].辽宁经济管理干部学院.辽宁经济职业技术学院学报，2016（02）：97-99.

[4]聂耳双.“汽车保险与理赔”课程教学改革分析——基于汽车服务工程专业汽车保险人才校企合作培养模式[J].黑龙江科学，2017，8（01）：7-9.

[5]聂耳双，朱礼贵，王春风.基于汽车服务工程专业的汽车保险人才培养方案研究[J].产业与科技论坛，2017，16（13）：155-156.