我国洗钱行为的现状与规制

摘要：洗钱这样的活动，对于社会的危害是非常大的，扰乱社会秩序，破坏经济秩序，危害人民的生活安定。我国在规制洗钱方面也做出了许多的努力，相关机关相互配合，打击洗钱活动，维护社会的安定。洗钱的方式多种多样，国际化程度越来越嚴重。因此，加强洗钱的监管势在必行。在规制洗钱方面，我国相关部门做出了相当大的努力。人大积极立法，规制洗钱活动。我国也加入了一些国际条约，加强国际间的合作，对于打击洗钱活动也是起到了积极的作用。

关键词：洗钱;洗钱方式;洗钱的原因;洗钱特点;规制洗钱的措施

一 、我国洗钱这一活动出现的原因以及特点

（一）洗钱活动出现的原因

1、钱来源的不合法。洗钱这一活动的本质就是给非法来源的金钱披上一层合法的外衣。众所周知，在当今社会经济迅速发展的今天，一些非法收入的现象比较常见。为了使得这些非法收入能够躲避相关机关的追查，犯罪分子必然选择洗钱这一路径，把自己通过非法手段得来的钱财进行所谓的洗白，变成自己合法的收入。洗钱这样的行为，其实在古代就有，只不过不是现在意义上的洗钱。封建社会也有所谓的“洗钱”，人们为了使得自己通过非法手段得来的钱财变成自己合法的收入，必然选择洗钱，这种行为可以说是一种自发的行为，没别的选择。在古代由于社会经济的压抑，社会治理的管控，人们很少进行大型商业活动，更别说进行大规模的洗钱活动了。人们“洗钱”这种行为在古代很少发生，古代意义上的洗钱更不是现在意义上的洗钱，两者的含义差距是非常大的。不难发现，洗钱这一违法活动出现的最主要的原因就是自己手中有非法的收入，这就促使行为人必须进行洗钱。

2、避免司法机关的追查。现实生活当中，对于一些大额不合法的收入必然引起司法机关的注意。当今社会由于社会经济的迅猛发展，经济活动比较频繁，并且经济活动的跨度也比较大，跨领域，跨地区，经济的繁荣必然滋生犯罪。洗钱这一违法活动也就随之出现了，给社会经济造成了巨大的伤害。相关部门加强反洗钱的工作变得尤为重要。所以，近来我国相关司法部门加强了对于洗钱的侦查，一旦发现有洗钱的迹象，及时的查处，维护正常的社会经济发展。然而，对于不合法的收入者必然想尽办法把不合法的收入通过一些途径转化成看似合法实际不合法的收入，来规避司法机关的追查。随着现在社会经济的发展，通过洗钱罪的七种上游犯罪获得的不合法的收入愈来愈多，这就为当今多样化的洗钱方式提供了前提。为了避免司法机关的追查必然选择洗钱这一非法活动。

二、规制洗钱活动的建议

本文在前面论述了我国比较常见的洗钱行为的现行方式，很容易发现，我国当前的洗钱方式五花八门。相关机关只有认真检查才能发现其中的漏洞。

在我国当前的法律制度当中，也制定了许多关于反洗钱的法律规定。在现实的生活当中洗钱的方式五花八门，需要我们在容易洗钱的领域加强管制。

关于反洗钱的管制，有以下一些建议。

（一）立法方面

完善我国的立法。目前我国关于洗钱的法律规定主要有以下立法文件，《中华人民共和国刑法典》和《中华人民共和国反洗钱法》。在我国近些年来，我国的立法虽然有了相当大的进步，但是，仍然需要我们进一步加强相关的立法。目前来看，我国关于洗钱的立法还比较简单笼统，比如，我国刑法典关于洗钱的规定仅仅是一个条文。这样很难做到精确地打击犯罪，维护社会秩序。我国还需要进一步细化立法。只有做到精细化才能更好地发挥立法的规制。

（二）金融监管方面

1、加强金融机构的监管。在市场经济迅速发展的今天，金融市场更加开方，这对于发展经济有着非常大的作用。然而，开放的金融市场带来好处的同时，也带来了许多的弊端，为洗钱这一违法活动营造了社会环境。在金融行业当中，存在着保险行业、期货行业、证劵行业、银行行业等金融部门，这需要相关法律予以监管，不然的话，必然出现违法犯罪活动。

2、具体介绍如下：①在我国保险行业当中。存在着投保人与保险人相互勾结进行犯罪活动，保险人利用手中的权利进行不合法规的支付保险金，投保人与保险人合谋进行相关的洗钱，这在保险行业中时有发生。所以，加强保险行业的监管也是必不可少的一项反洗钱方式。我国经济法相关立法也为此做出了努力，比如，设立保险监督管理机构进行监管，防范保险业的洗钱活动。另外我国公司法，保险法也加强了对保险公司的监管，对保险公司的设立监管，经营范围的监管等等，这些措施都对于减少洗钱活动起到了非常重要的作用;②在我国银行业当中。这个领域是最容易出现洗钱活动的金融部门，所以，加强此部门的监管是非常重要的。我国也对此领域做出了非常多的立法，比如，建立了解客户制度。但是，同时也需要银行业做好保密客户信息的工作，不泄露信息，避免被不法分子利用。

（三）、工商行政方面

1、完善市场交易制度。在当今的市场经济中，经济来往频繁，有时候也不是特别透明，使得洗钱活动钻空子。大额金钱的经济往来进行申报是必要的，有关部门进行监管，这样有利于减少洗钱活动。

2、建立相关的信息共享制度。国家部门之间的信息共享，有利于减少洗钱活动，甚至避免。信息的透明，使得洗钱的困难加大，不正常的交易可以在较短的时间内发现以及规避。但是，这样做又有不利的一面，信息的共享又使得信息的知情面扩大，难以做到更好的保密。所以，建立完善的信息保护制度势在必行。可以在立法层面上进一步完善，规定严格的泄密惩罚制度，这样有助于发现不正常的金钱交易，减少洗钱活动。

参考文献：

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作者简介：

翟思羽（1993- ），贵州民族大学研究生，经济法专业。