金融创新与金融监管研究

李韬

摘要：金融創新与金融监管一直受到学术界和政界的广泛关注，之前由于美国爆发的次贷危机继而造成全球性的经济危机，这件事使得人们对金融的关注度上升到了一个至高点。本篇文章就金融创新与金融监管的概念与关系进行论述，通过分析我国目前金融市场的现状，尽力找出我国金融行业的不足之处，从而进一步结合我国金融领域的切实发展情况提出对应的改善建议。

关键词：金融创新；金融监管；内涵；关系；现实选择

在当代市场经济发展过程中，经济实力的进步与金融产业的推动息息相关，而促进金融行业发展的能源就是创新。从世界金融发展史来看，金融行业发展较好的国家一般创新实践能力较强；与之相反，如果这个国家不具备创新意识与能力，那么它的金融行业发展自然十分缓慢。金融创新作为人们物质文明的发展成果，带给金融监管的不仅仅是机遇，还有各式各样的挑战。因此，仔细探究金融创新与金融监管对推动我国金融领域发展、避免金融风险有重要作用。

一、金融创新与金融监管的内涵

1.金融创新的内涵

广义上理解的金融创新指的是为了进一步满足经济发展的需求而打造出新的金融市场、建立新的金融机构与制度、创造新的金融商品与金融工具、形成新的金融手段与监管方式等。而在狭义角度上来说，金融创新单纯是指金融工具的改变与创新。总的来说，金融创新是指金融中介为适应经济活动的需要改变原有的金融操作方式，利用新型技术改善金融服务，推动金融发展，以此来形成新的金融市场，使金融的功能得到充分发挥。

2.金融监管的内涵

金融监管是出于保障金融机构的安全性和金融体系的稳定性的目的，通过制定和完善相关的法律法规与管理条例对金融领域的一系列活动——包括金融机构的相关业务、资金的流动、市场的走向等提出限制条件。从监管方向来看，金融监管可分为行政监管与风险监管两个方面。行政监管主要负责对金融机构的业务设置、撤并以及其他活动按照特定的法律程序进行批审，对非法的金融产业进行取缔并打压，解决非法集资问题。而风险监管是指对监管对象实施全方位监控，将可能出现问题的源头扼杀在摇篮里，保证其资产的合法性，确保金融活动的正常经营，不让其做出有损社会及他人利益的事。

二、金融创新与金融监管的关系

金融创新与金融监管是金融领域亘久不变的话题，两者处在事物的对立面，自然免不了会出现矛盾。

首先，金融创新代表的是一个金融机构的动力。一个金融企业如果想得到更好的发展，就必须要学会创新。金融创新也是金融机构生命力的体现。然而金融创新并不是说毫无底线的创新，它需要在法律允许的框架内一步步践行，对于以违法手段实现的创新我们应该予以摒弃。

其次，金融监管让一切金融活动在法律允许的范围内开展，不能超出法律规定的界限。然而总是有些金融机构为了追求自身的发展，不断躲避相关监管活动，试图进行不被允许的创新活动。减轻监管力度并不意味着放弃监管任务，而是有目的地进行宏观调控与管理，有侧重点地进行管理。

三、我国金融改革与发展的现实选择

我国的金融创新始于上世纪80年代，从我国的实际发展情况出发，认真学习和借鉴他国的发展经验，最终找到了适合我国发展的新型社会主义市场经济金融体制。该体制以中国人民银行为主要领导核心，以国有商业银行为主体结构，形成了一套具有中国特色的多元化金融体系。人们的金融资产贮存形式从以往的银行储蓄变成多种资产并存。就现在的发展状况分析，金融技术的创新速度十分迅速，尤其是在电子金融方面。到目前为止，我国已经完成了一个多层次的金融市场体系的初步构建。但是不得不承认，我国的金融市场发展始终落后于经济水平的提升，金融产业无法迅速适应经济体制的变革。就这种现象来看，我国目前金融行业的发展还有很大的进步空间，为促进其发展，提出以下的几条可行性建议：

1.不断创造出新型的切合我国实际的金融工具

目前我国现有的金融工具种类较少，数量也不够多，各方面的性能与质量都不能很好的满足市场的要求，所以金融工具的完善对促进金融产业的发展很重要。在创新过程中我们应该注意到的一点是，尽管某些国家的金融工具较为发达，但是不适合我们照搬照抄。我们应该结合我国实际发展状况，有选择性的借鉴他国经验。

2.逐步建立开放型金融市场

当前国际金融市场呈现出全球一体化的趋势，所以我国在开展金融改革的过程中应该注意到国际市场，不能固步自封，只关心自己的发展。更重要的是看到国际金融业务的流程，争取打造出一个对外开放的金融市场。

3.健全完善金融法规

目前金融机构的违规操作较为严重，这也从另一方面体现出监管力度不够大以及监管制度的不完善。因此，相关的监管部门应该针对这些违规操作现象做出相应的监管制度调整，创新监管方式，以此来实现进行监管的目的，努力维护整个金融体系的稳定性。

4.确保创新活动的规范性和安全性

在当下这个社会发展阶段，由于我国市场金融体制的不完善与相关约束机制的不健全，很容易给金融创新带来负面的影响，造成不必要的麻烦。所以说，为了保证创新活动的规范性和安全性，应该对创新活动采取正确的引导与监管。

四、结语

综上所述，我们应该通过之前的金融危机得到经验教训，客观看待金融创新与金融监管的作用，协调两者之间存在的矛盾，缓和两者之间的关系。金融创新与金融监管都是以推动我国金融产业的发展为主要目标，所以它们两者没有根本上的矛盾，如果能够正确处理二者之间的关系，那将会对我国市场经济金融体系的进一步完善与发展产生十分重要的现实意义。除此之外，别国的发展经验自然值得我们借鉴和学习，但是也是从我国实际状况出发，对国外的技术有选择性的借鉴，以促进中国特色金融体制的发展。

参考文献：

[1]胡祖六.如何看待金融创新与金融监管.河南师范大学学报哲社版.2009（1）.

[2]李健.我国市场化改革中的金融创新现状及效果分析.中央财政金融学院学报.1996（4）.

[3]高山.金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究.北京市经济管理干部学院学报.2009（1）.