农信主动作为服务乡村振兴思考

黄海涛

为乡村振兴战略提供有效的金融服务，是银行业积极支持供给侧结构性改革、服务实体经济的重要内容。四川农信要全方位对接乡村振兴战略的全部内涵，从制度创新、产品创新、科技服务、普惠金融等多方面抢先作为，服务乡村振兴战略的实施。

稳妥推广“两权”抵押贷款

实施乡村振兴战略，农村土地经营权、承包权将更加明确，农民宅基地确权颁证进入市场化将加快进程，将让农村、农民分享城镇化过程中的土地增值收益，将进一步深化农村集体产权制度改革，加快确股确权，进一步发展农村股份合作社，壮大集体经济。四川农信要尽快出台农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款的配套措施，更新现有的信贷制度，扎实推进“两权”抵押贷款的试点工作。在支持深化农村土地制度改革上，主动对接承包地“三权”分置和第二轮土地承包到期后再延长30年等政策，因地制宜推广土地承包经营权抵押贷款，探索创新土地经营权反担保、组合担保、“农地+农户+合作社”等担保和服务模式，以信贷资金引导、支持土地经营权有序流转， 促进农业规模化经营和集约化管理。在支持农民住房财产权贷款试点上，围绕农村集体产权制度改革要求，稳妥推广农房（宅基地）使用权抵押贷款等业务，有效盘活乡村资产，增加农业生产经营资金来源，促进乡村壮大集体经济和农民增收致富。

创新农村金融服务产品

农业的产业化发展是乡村振兴的关键环节，核心是要提高农业产业的整体竞争力，大力推进农业产业化经营，形成产业集群，提高农业全产业链效益，这必将催生更多的家庭农场、专合社、农产品加工等新型农业主体。面对多样化的客户群体，要更好地满足不同客户群的需求，更好地支持现代农业发展和乡村三产融合，迫使我们要紧扣优势产业、品牌农业，紧盯产业链条、新兴产业业态，为他们量身定制信贷产品。例如，西充农商银行结合县域产业发展实际推出的“金桔贷”“香桃贷”“土地承包经营权抵押贷款+”等新型产品。在信贷服务方面，要根据具体情况制定专门的评级授信和贷款管理办法，并不断优化业务流程，加大有效信贷投放，提高信贷投放效率。

加大科技投入

新形势下，新技术、新业态和新模式被引入到农业产业发展，订单直销、连锁配送、电子商务等现代流通方式加快发展，农业产业经营组织方式发生了深刻变革，科技金融服务能力急需新提升。要支持智慧农业发展，因地制宜开展商标权、专利权等知识产权质押贷款业务，支持科技研发、农产品物联信息追溯等平台建设。要支持农业科技运用，加强与基层农技推广服务机构合作，创新推广农业设施、农机具抵押贷款业务，促进农业新品种、良种等推广运用，提升农业科技转化能力。要推进乡村移动支付普及，加大移动支付在乡村地区的推广力度，改善乡村支付服务环境，满足农村客户线上线下不间断金融服务需求。

推进“三农”普惠金融

国家不断加大“三农”的普惠金融政策支持，政策红利不断释放。要抢抓政策机遇，支持农村实体经济发展，加强有效信贷投放，将信贷资源向县域农业产业化龙头企业、家庭农场等新型农业生产经营主体倾斜。要持续深化小微金融服务，深化银政企合作，主动对接政府有关职能部门，大力支持小城镇的产业发展和功能培育，加大对先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业等小微企业的信贷支持力度。要加大对返乡农民和大学生創业的金融支持力度，重点支持科技园、创业园和孵化园的建设。要支持乡村生产性基础设施建设。加大对高标准农田建设、农田水利、高效节水农业、农村土地整治等农业基础领域的金融支持力度，创新推广财政补贴资金质押贷款、应收账款质押贷款、水力机具抵押贷款等融资模式，改进农业生产条件。要支持乡村生活性基础设施建设，主动对接乡村饮水安全、清洁能源、道路交通等基础设施建设项目，创新开发特许经营权、收费权、股权质押等专项金融产品。要支持改善乡村社会公共服务，积极构建广覆盖、多层次的便民服务网络，提升乡村社会公共服务便利性。

培养新型农村金融服务队伍

事业发展，关键在人。四川农信服务乡村振兴战略的关键也在人，十九大报告首次提出，要培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍，这一新要求是对整个“三农”工作队伍最大的鼓舞和鞭策，我们要注重从优秀大学毕业生和社会专业人士中招引，引进专业对口、热爱“三农”的高素质、优秀人才引进“三农”工作队伍，要加强对现有农信干部员工的教育培养，提升贴近“三农”、熟悉“三农”、服务“三农”的意识和能力，不断弥补人才、知识和技能方面的短板，助推“三农”实现新发展。

（作者单位：四川西充农商银行）