从高中生视角看校园互联网金融

王懿聪

摘要：校园互联网金融是当今社会消费升级的一大热点，也是社会经济增长的新动力，其消费群体以新生代的学生群体为主。然而在校园5联网金融发展的光鲜背后蕴含各种隐患。本文首先对校园互联网金融进行简单叙述。再以此为基础阐述其存在的有关问题。最后通过相关分析提出解决的措施以及未来发展建议。

关键词：校园互联网金融 问题 措施

一、校园互联网金融的相关概述

校园互联网金融在近几年来发展非常迅速，涉足校园的平台主要分为三大类型：第一类，专注校园分期付款平台；第二类，电子商务消费平台；第三类，P2P平台。校园互联网金融之所以兴起，主要有三方面导致：第一，消费者观念的转变。随着生活水平的不断提高，人民消费观念也有着不断的变化，而没有收入来源的学生群体，正是此类平台的消费对象。第二，其便利性远胜于传统模式。此模式灵活性高，对适应网络的学生群体非常适用。第三，学生的虚荣、攀比心理作祟。在校园中学生为了满足虚荣心不断追求高端时尚的产品，而生活费用无法负担，故而此类平台更容易满足其自身需求。

二、校园金融存在的问题

1.风险控制能力不足问题。当下社会，进入校園的互联网金融平台越来越多，但各大平台参差不齐，很多平台都是存在着隐患，它们无法对风险进行有效的控制。很多平台对平台发展、风险控制和用户体验这三方面的调剂无法做到十全十美。因此当出现风险控制严格的平台时，客户不愿与其进行签约；而发展较为迅速的平台，坏账案例频繁出现。对于电商平台和P2P平台而言，风险是其发展的主要基石，一旦企业失去对风险的控制，就会造成企业资金链的断裂，从而导致公司出现破产的危机。

2.市场竞争激烈，进入白热化。目前，校园里的金融竞争战斗已经进入了白热化的阶段，各大平台或电商都实行大量的烧钱推广，手段层出不穷。在2017年7月，趣分期宣布已经完成了PRE-IPO系列的首期融资，融资金额高达30亿元。而同年10月中旬，趣分期就已经宣布完成了D轮系列的融资活动，融资金额2.35亿美元。而不断的进行烧钱推广并不是长久之计，在校园金融当中，真正需要传递的应该是学生群体与平台之间的安全与信任。

3.校园互联网金融的虚假宣传。校园互联网金融在宣传过程中经常对其优惠措施过分渲染，例如极低的利率或免利率等，而实际借款时采取其他理由如服务费、交易费、手续费等收取相关费用。若超过还款时间，所收取的违约金、滞纳金等更加高昂，甚至会出现利息高于本金的情况。而上述收费情况在其宣传过程中均不会提及。一些不良平台为了增加其收益，对于一些借贷时间超过约定时间的学生放任逾期，不会提前有所通知，这样一来从中所赚取的利益则大大增加。若学生生活费不足以还清其所欠额度，则会让其从其他平台中继续进行借贷，从而加大在校学生所欠额度。因在校学生涉世未深，在诱惑面前以及金融知识匮乏的情况下很容易忽略上述费用，最终令所欠债务大幅度增加。

三、对校园互联网金融发展的建议

1.通过多方面协调控制风险。要想防范校园互联网金融所带来的危害仅需单方面的努力是远远不够的，学生、家庭、学校以及社会的多方面努力才能对此行为有所调控。对于学生而言，主动去了解相关信息，了解其危害，家长则需与学生常沟通，明白子女所想及需求，学校可以加强对相关知识的讲解，普及学生对校园互联网金融的认识。而政府的相关部门则要对资金流向、来源进行严格把控，对其进行监管与规范。此外，还可以提高平台资质审核要求，对其借贷利率有所限制，不能超过所规定利率。在多方面共同努力的情况下，将会大大降低其所带来的风险以及对学生和家长带来的恶劣影响。

2.通过产品创新，提高竞争力。校园互联网金融主要以分期为主，很多学生选择校园互联网金融主要用其购买手机、电脑、相机和名牌服饰等消费较高的产品。若直接与家长说，家长很难同意，而采用分期的方式则可以用生活费去购买。据此，相关企业可以将目光转移到新产品的研发中，同时满足家长与学生的需求，可以通过市场调研选取合适的产品，这样对学生的需求将会更加了解，从而研究出更加符合市场的商品。例如将其用于假期的旅游、助学以及教育培训等方面，此类产品能够在学生与家长经济不充足的情况下提高我们学生的素质及能力，对于学生、家长以及企业甚至社会而言均有重要意义。

3.树立正确的价值及风险防范意识。想要避免学生陷入校园互联网金融所带来的风险中，教育学生树立正确的消费观和价值观尤为重要。这就需要家庭与学校共同努力，在家期间，家长要从小教育孩子养成勤俭节约的美德，在消费过程中根据自身情况适当选择，在校期间老师不仅要教育学生专业知识，对我们学生的素质培养同样要提上日程，令学生意识到父母的辛苦，明白学生的主要任务就是专心学习，不与其他人在物质上进行攀比，学生之间所比较的主要是成绩。此外，学校应对此开展相关讲座，对其中风险与金融意识进行详细讲解，让学生对其有所了解，从而规避风险避免陷入其中。

四、总结

在互联网盛行的大背景下，网络产品越来越丰富，在为生活提供了极大便的同时也存在着许多隐患。将金融与互联网相结合，互联网金融行业随之而产生，并在校园中不断扩散。因学生安全意识与分辨能力相对较弱，很多学生为满足自己消费而冲动贷款，对自己的生活造成严重影响。为避免这一现象，学校要加强对学生消费观念的教育，家长要常与子女进行交流。此外，任何事物均具有双面性，若能利用校园互联网金融有利的一面，则能帮助学生在教育中获取资金，促进我国经济的健康发展。