树立良好的个人理财与消费观

郝高静

摘要：市场文化的重要组成部分——消费观念不仅影响人们对价值和财富的态度。同时他们的经济行为和财务决策与理财观念也息息相关。本文分析了消费观念与人们对金融资产选择的关系，而持有正向消费观念的人比那些传统和保守的消费观念的人更愿意大胆的冒险投资资产，进行积极的理财，本文旨在探讨如何形成良好的理财与消费观念。

关键词：个人理财 消费 投资 金融

绪论

随着经济的快速发展、物质生活水平的提高，为了满足人们日益增长的美好生活需要，学会理财，树立正确的理财观显得愈发重要，所以制定个人理财规划势在必行。提早理财有利于更早地树立理财存钱观念和理财意识，促使我们对各种金融市场形成初步认识，充分调动投资积极性，进而设定个人理财目标，树立正确的理财观。同时，理财不同于存钱不花，更不等于拒绝消费，要协调好理财与消费的关系，我们更应该做的是开源而不是节流。

一、关于理财要先明确五个问题

了解财务状况是很重要的。但是，现在的问题是你知道你的“钱”吗？即使你可以按月管理你的钱。你的知识中仍然存在着关键的差距，这里有5个问题，如果你知道答案，那么我们肯定你对你的财务状况很了解，但如果你不知道答案，现在是你重新评估自己并知道答案的时候了：

1.你要存多少钱？你需要检查你的账户，而不是监控储蓄。但是看一只眼睛是很重要的，如果你还没有做过。访问你的本地银行，看看他们是否提供方便的服务，比如网上银行，方便你追踪资金；

2.你有多少负债？包括抵押贷款。信用卡、医疗债务和学生贷款。它自动支付在你的帐户上为固定的账单，你可能不去看你的每月财务报表，但你最好是检查你的财务报表，并核查余额，以便你能更准确地记录你的余额，确保你定期提取你的信用卡报告，以确保你的所有债务都得到了充分的考虑；

3.你的净值是多少？这是你所有的资产或者你拥有的所有东西，现金，房子，汽车以及任何有价值的东西，而你的负债显然是你的债务，是所有你要支付的东西。为了得到你的净值，你只需减去“你从总资产中得到的总负债。”当结果为负时，这意味着你有问题，但你的净资产被用作你可以轻松追踪的数字，理想情况下，一年多的时间里，你的净值增加了，但如果你的净值减少了，这可能表明你需要采取行动；

4.你的信用评分是多少？这个分数的好处是在你不需要它们的时候似乎不重要，但直到你做的时候，当相关组织看到它的时候，就已经很晚了，你可以提高你的分数为了让你建立信誉良好的信用记录，并让他们了解你目前在金融领域的情况，对于贷款买房买车等均有影响。现如今，建立信用评分很容易。很多信誉良好的相关网站和监控项目的金融机构都提供免费评分；

5.你的退休基金，在哪里？就像信用一样，退休基金也是人们一直想要忽略的，直到为时已晚才后悔。你在工作期间有退休计划吗？这个计划值多少钱？我在你的工资和你的雇主的处理上有多少扣除？由于工资收入等很多不确定的因素，退休基金的多少，将直接影响到养老计划的实现，所以应该尽早尽可能多的投资到养老基金中。

总之，在我们充分了解到自己的财务状况后，就可以开始正式理财了，为此可以制定一个理财计划。通过理财计划，制定自己的理财目标，如：制定合理的投资组合方案，提高投资收益率；通过购买保险提高风险承受能力等；可以制定详细的时间阶段规划，如：学生时期、工作时期、组建家庭时期、供养父母孩子时期、退休后等等。最重要的是记住在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

二、安全消费

互联网技术和由此产生的各种应用程序已经彻底改变了商家做生意的方式，并使消费者与商业产品和服务的销售商进行互动。在零售行业，面向消费者的电子商务网站提供比传统购物更便捷、更容易、更快的服务以及为个人消费者提供零售交易的更便宜的方法。因此，网上购物作为一种交易媒介而不断受到欢迎。但随着网络购物日益流行，人们对网络安全的担忧也与日俱增。事实上。消费者调查显示，安全问题是消费者避免网购的首要原因。

總之，树立一种正确且安全的消费观势在必行：

1.保持高警惕与安全微投入。网络技术越发发达便利的同时，也出现了各种各样的新危机如病毒、木马、信息泄露等等。在网上购物时一定保持警惕，谨防虚假信息，避免上当受到欺骗。电子支付时，尽量只开通一张卡的网银，并保持数目金额在可接受的范围内，这样即使真的出现问题，也使得资金数额可以承担，而不会影响到生活的其他方面。

2.科学消费。社会上随着全球化的发展，各国文化相互碰撞，难免有部分人受消费主义思潮影响，其消费观在一定程度上存在着炫耀、享乐和从众，甚至拜金主义的问题。为此，要树立科学的消费观，最贵的不等于最好的。做到既不过于节衣缩食，又不过于铺张浪费，找好平衡。对于一些就个人而言无用的奢侈品可以少买或者不买，争取把每一分钱用在更有意义和价值的地方。

3.理智购物。在购物过程中，我们难免会受到自身、卖家或者营业员的推荐，不自觉购买了比原计划多的物品、甚至是不需要的物品，这就要求我们在购物过程中保持清醒的头脑，理智购物，不要听信他人之言，而是从自身需要出发，切实购买所需商品。可以在购物前列好清单，既避免了盲目消费，也减少了漏买的可能性，可谓一举两得。

三、结论

消费在人的活动过程中使必不可少的，消费对于发展生产，促进生产力的提高有重要作用，但不能过度消费，要树立科学的消费观。而完成消费的必不可少因素之一就是钱，也就是财富。财富的积累与正确理财密不可分。

理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。而理财规划可以调节我们的收支平衡，减轻生活压力，创造更富足的生活；其次，减少生活的风险，生活有时候会出其不意，不确定事件的发生可能会导致我们正常生活的崩塌，树立正确的理财观对我们的人生大有裨益。

理财也好，消费也好，都与我们的生活息息相关，都值得我们加以重视。树立良好的理财观和消费观对于我们今后自己的财务状况是极为有益的。