加强第三方支付职业道德的思考

截至2016年，第三方支付带来的市场交易规模已超过30万亿元。这种简便易懂的操作模式，主要是通过银行、商家、用户之外的独立中介机构，就资金进行暂时的保管和准确划转，帮助买卖双方运行完成资金的划拨。现如今，越来越多的人们开始接受并使用这种新型的支付方式，对此，加强第三方支付行业的职业道德刻不容缓。本文试图从第三方支付的职业道德现状，阐述加强其职业道德的意义，并对如何加强其职业道德提出建议。

一、我国第三方支付职业道德的现状

“第三方支付”是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支付平台的网络支付模式。这种创新、方便、快捷的金融支付模式，突飞猛进地渗透到我们生活的方方面面：2016年支付宝实名用户4.5亿、活跃用户数2.7亿；2016年第三季度的微信支付活跃用户达8.46亿；滴滴出行的目标用户数达4亿、平台日峰值订单量200万覆盖400个城市；美团目前活跃用户数2.2亿、日订单量约1300万单。从这组数据我们不难看出，第三方支付不但操作应用简便，而且覆盖范围广。在第三方支付带给我们便捷的同时，一些缺陷也逐渐地暴露出来，特别是在职业道德方面。

职业纪律方面，由于第三方支付是一个中介机构，在整个交易过程中的主要作用：一是受托对用户资金的管理，二是实时对买卖双方交易过程的监督，三是及时对交易资金的准确划转。但因其部分员工岗位流动性快、职位不稳定性强等特点，造成对网络支付职业道德的重要意义认识不清、理解不够，职业道德观念淡薄等问题。目前，消费者要想在购物平台上进行交易，就必须在该网站上注册，同时开通包括消费者个人和银行账户的相关信息的支付账号。倘若支付系统因工作人员的职业道德缺失而没有遵守职业道德，就可能导致消费者大量的个人信息外泄，给其私人信息安全造成威胁，给消费者造成不小的损失。

职业态度方面，当前，第三方支付的经营管理者对基层员工的职业教育和道德教育重要性认识不充分，导致对基层员工的再教育不够全面、深入、细致，使其员工在对职业道德的遵守方面无法可依。比如，当出现网络或客户端故障，使双方只能用协商的办法来处理和解决问题的情况时，要求服务人员不仅能按照操作方法指导用户完成操作，还要以耐心亲和的态度来进行服务，这对其工作态度是一个极大的考验。往往在这种情况下极易产生不满意投诉，既会严重影响到第三方支付机构的公信力，也破坏了消费者的心情。

职业责任方面，第三方支付平台往往是通过在线客服帮助用户快速便捷地提供问题的解决方案和售后服务。由于在线客服工作地点的随意性，仅需一台电脑连接网络即可与用户交流心得，帮助用户解决问题。就职工而言缺乏形成良好自我约束的环境，使人人都应遵守的“职业道德”没有了强制性。所以，第三方支付平台在承担职业责任、树立企业荣誉感等方面存在着较大的缺失。

二、加强我国第三方支付职业道德的意义

春秋时期，孔子就提出了“道之以政，齐之以刑，民免而无耻；道之以德，齐之以礼，有耻且格。”所以，对于第三方支付平台工作人员的职业道德教育，即运用道德手段或者道德力量来调整和影响员工的观念及思维，开发员工在工作上的道德性、自觉性和积极性不容忽视。

从国家层面来看，在我国现有的国情下，第三方支付作为国家重点发展的现代金融服务业之一，覆盖范围广、渗透层面多。要想持续、平稳的发展，就要让员工认识和贯彻公司的制度和思路。一方面，不仅仅要运用现代化的管理体系、还要创新业务活动和优化服务质量；另一方面，提升员工的职业道德素养，即对员工进行全方位、多角度的职业道德教育也是重要之举。只要员工具备了优秀的道德品质和良好的职业素养，才能在工作中规避风险、为消费者提供优质服务。这样不但能使员工自身的职业道德素养得到提高，而且还能使本行业得到稳定发展，同时奠定本行业竞争力的基础。

从第三方支付平台的发展层面来看，伴随经济全球化的飞速发展，我国第三方支付平台也正蓬勃向上，强化员工职业道德教育，是支付平台的自我发展、市场份额的不断扩大、融入国际经济大潮的需要。即以人们所从事的相关职业行为为准则，并借助社会舆论、传统文化、理想信念、道德约束，加之以培训、考核和内部监控等方法，加强职业道德教育，以此来达到管理、教育的目的。逐步健全平台从业人员的道德信念、道德认识、道德情感以及道德意志，使其能够达到较高业务素质和水平。

从个人未来发展层面来看，众所周知，思想观念是认识和把握客观世界的一种客观存在的思维格局，它反映在人的意识中，并由人们在长期的实践中积累沉淀而成，正确的引导对人的观念及行为有积极的导向作用，而错误的思想观念，则会阻碍人的发展。所以，在激烈的市场经济竞争下，平台应当提高其工作人员的自身素质，尤其注重职业道德素质的培养。因此，把职业道德教育列入个人工作学习的关键，对于今后自身的发展有着举足轻重的作用。

三、如何加强我国第三方支付的职业道德

从法制建设与监管方面，虽然人民银行于2017年11月下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》和持证支付机构的自查内容。期间，央行还注销24张支付牌照。由于我国第三方支付行业纳入监管的时间较短、国内可供借鉴的监管经验少、监管协调机制不畅通、监管人才缺乏等因素，我国在对第三方支付监管方面还存在许多问题。但随着我国市场经济的发展以及全球化的深入，加强第三方支付的监管势在必行。对此，主要从两方面着手：一是完善监管主体与监管对象信息，即在第三方支付机构形成系统化、网络化、数字化的运营模式及数据管理和技术应用，除此之外，各个监管部门还要对数据进行实时更新，加强监控；二是建立行之有效的评估体系，因第三方支付服务是基于网络、通信技术产生的资金转移服务，具有很强的类金融属性。人民银行应积极推进监测评估体系，而基层的人民银行更应加强对第三方支付机构的地方性监管；要把保护消费者的行动落到实处，更好地保护消费者的权益。

从健全员工的道德教育机制方面，由于员工的职业能力和道德水平是影响企业发展的重要的因素。鉴于此，要将完善支付平台的内部规章制度放在首位，使员工对其工作职责有充分的认识，在日常工作中能够自觉遵守规范。让员工真正了解自身岗位职责，增强律己意识。其次，改变平台的用人机制。在人才的使用上，要任用德才兼备的人员、引入多方位的竞争模式。让道德素质高、业务能力强的人在平台上大放异彩。最后，将物质奖励和精神激励相结合。如：适时、多样地奖励职业道德素质高的员工；发放奖金、升职、加薪；设立通报专栏表彰优秀员工，树立道德模范典型并进行巡回报告等。从而使员工更好地工作，创造更大的价值。

从创新职业道德模式方面，第三方支付是一个新兴的金融支付方式，其职业道德也应在此背景下以加以创新。如：开展规范性的服务达标活动。通过参与和组织道德模范岗、标准化的服务等活动，提升员工的道德文明素质，强化员工对社会的责任感和责任意识。另一方面，要多开展有意义的团队活动。使员工在繁忙的工作后，放松心情，缓解紧张情绪，从而以更好地姿态投入到今后的业务活动中。进而形成一种团结协作的合力，为平台的稳健发展贡献力量。