试论新常态下的互联网金融监管

程懿丰

摘要：随着我国互联网技术的不断发展与进步，我国的金融企业已经准确有效地将互联网技术应用到了实际工作当中，在这种大环境下，互联网金融行业出现在了人们的视野当中，这一金融模式经历了数个发展阶段。就目前来看，互联网金融行业要想获得进一步的发展，必须要提升互联网金融的监管水平。这也是互联网金融行业发展的必然趋势。本文就基于新常态下的互联网金融监管做了简要的分析。

关键词：新常态；互联网；金融；监管；措施

一、在新常态的时代背景下我国互联网金融监管的不足

（一）监管框架不明确，政策不完善，没有完善的规章制度支持

互联网金融对于监管者来说，依然还是新生事物，较之于这一新生事物的发展速度，我国相应的监管体系却远远落在了后面，主要问题就是监管政策不完善，没有相应的规章制度作为监管依据。这一问题的出现，对于我国互联网金融监管工作的开展有着严重的制约作用。从宏观的角度来讲，法律法规是治国的根本，从微观的角度来讲，只有在完善的监管政策的支持下，互联网金融监管工作才能做到有法可依，有理可据。就目前来看，我国的金融监管政策极度不完善，存在着诸多纰漏。这些政策不完善问题主要表现在以下两个方面，第一，互联网金融监管政策没有针对互联网的隐蔽性、传播多极性、跨地域性加以关注特性，监管的政策较为粗略且浅显，也不能对各项工作的监管进行细致的划分，一旦发生一些特殊的金融事件，很难做到及时有效的控制，更遑论预防。第二，地方政府的辅助工作没有做到位，就目前来看，我国各地区的互联网金融产业的发展具有明显的差异，针对不同的发展情况，所实行的监管措施也不尽相同，在这种情况下，地方如果不能做好金融监管引导工作，那么将会极大地制约互联网金融监管的发展进程，最终致使互联网金融行业止步不前，无法获得持续有效的发展。

（二）互联网金融监管人员不能明确自身的职责与义务

互联网金融监管人员不能明确自身的职责与义务，从本质上来讲，这一问题同属于综合素质过低问题。由于金融监管人员是监管工作的执行者，其对金融监管工作的理解水平直接决定着政策执行的效果。但是就目前来看，我国金融监管部门工作人员的综合素质普遍偏低。造成这一问题出现的原因主要有以下几点，第一，金融监管部门不能对金融监管工作进行细致的划分，同时也不能将职责与义务明确到个人，一旦出现监管问题，不能及时地找到相关责任人，在这种大环境下，相关工作人员不能端正自己的工作态度，在实际监管的过程中市场会出现消极的工作状态。第二，相关工作人员的监管意识较差，对金融监管工作的认知出现严重的偏差，不能准确的了解在新常态背景下，金融监管工作对于互联网金融产业发展的重要性，在这种意识的引导下，相关工作人员的工作积极逐渐降低。第三，金融监管部门的准入门槛较低，对于相关工作人员的综合素质要求极低，相关的监管部门在实际招收工作人员时，只是单一的考察受聘人员的理论知识，忽略了受聘人员的实践能力，进而导致监管部门在实际工作过程当中无法将理论知识准确有效地应用到实际工作当中，最终导致监管人员无法准确有效地完成互联网金融监管工作。

（三）监管方式较为落后

在新常态的时代背景下，我国的互联网金融行业将会获得进一步的发展，在这种大环境下，金融行业将会成为带动我国整体经济水平的支柱产业之一。同时金融产业在发展的同时，其各项条件也会产生较大的变化，因此就需要多元化的监管方式来支持互联网金融监管工作。但是，就目前来看，我国的互联网金融监管方式极为落后，无法准确有效地完成风险管控工作，同时也无法准确有效地保证相关利益人的合法权益。造成这一问题出现的主要原因就是，监管人员的创新意识较差，并不能结合实际情况对原有的监管措施进行创新。只是单一的进行借鉴，并生硬的将借鉴的监管方式应用到实际工作当中。

二、在新常态的时代背景下我国互联网金融监管的发展措施

（一）完善金融监管政策

在新常态的时代背景下，我国互联网金融产业在发展的同时，也迎来了新的挑战，在这种大环境下，为了能够准确有效的提升我国互联网金融监管的水平，进而推动互联网产业的整体发展进程，我国的金融监管部门必须要与政府建立坚实的合作关系，协同合作，完善金融监管政策。经研究显示，现阶段我国的互联网进洞行业在发展的过程当中，金融体系会随时产生较大的变化，在这种大环境下，我国的互联网金融行业要想取得持续有效的发展必须要有完善的金融监管政策作为支持，一旦金融监管政策出现较大的问题，那么就会致使整个金融市场极不稳定。再加上我国各地政府部门无法进行有效的沟通，所制定出来的监管政策出现较多的纰漏，最终导致互联网金融企业恶竞争的问题正在逐渐的加剧。为了能够准确有效的完善互联网金融监管政策，首先，相关的工作人员必须要准确有效的了解完善金融金融监管政策对于互联网金融企业发展的重要性，并将完善金融监管政策工作奉为首要工作。第二，要准确了解互联网金融产业的发展需求，互联网金融市场的特征以及当前的时代特征，在此基础上制定出具有针对性的金融将官政策。第三，要将一些金融平台归入到监管范围当中，严格审查各大金融机构是否能够准确的完成信息保障工作，并为其制定出科学合理的过账制度。第四，结合先进的监管理念，以及现有的规章政策，对传统的金融监管政策进行创新。明确互联网金融监管标准。只有这样才能保证金融监管工作能够准确有效地完成，进而推动我国互联网金融行业的整体发展进程。

（二）提升互联网金融监管人员的综合素质

互联网金融监管人员是金融监管工作的执行者，因此，在新常态的时代背景下，要想准确有效的提升金融监管的水平，促进我国互联网金融持续有效的发展，必须要提升互联网金融监管人员的综合素质。为此，首先要成立专门的互联网金融监管培训中心，对相关的工作人员进行职前培训以及在职培训，培训的对象主要包括，现场监管工作人员，非现场监管工作人员以及日常监管工作人员。第二，在对相关的互联网金融监管人员进行培训的过程当中，要有意识地将一些新型的监管理念传授给相关的工作人员。同时，要结合工作人员的特征，互联网金融监管工作的要求以及时代特征，准确有效地将互联网监管技术传授给相关的受训人员。第三，要明确培训内容，将一些与互联网金融有关的理论知识、监管理论以及网络技术传授给受训人员，提升其综合素质。第四，借鉴一些国外先进的理念，并根据我国的互联网金融产业的需求，制定出新型的监管措施，并将其传授给受训人员。第五，在实际培训的过程当中，必须要明确金融监管人员的责任以及义务，是监管人员自身能够准确有效地完成自身所应承担的责任。这样将互联网金融监管执行者的综合素质提升上去，互联网金融监管的水平才能得到有效的提升，进而才能实现促进互联网金融产业发展的目的。

（三）完善退出机制

为了能够准确有效地实现对互联网金融的全方位监管，相关的工作人员必须要完善退出机制，及时有效的了解互联网金融监管当中所存在的风险，并根据风险出现的原因制定出科学合理的解决措施，这样不仅能够实现既定目标，在一定程度上还能够保证相关利益人的合法权益。为了能够准确有效地完成这一工作，首先，相关的互联网金融监管部门必须要建立一套完整的准入制度，准入制度的内容必须要包括，注册资金的情况，备案申请情况和平台稳定性。其次，要做好风险管控工作，为了能够准确地实现风险管控，根据原有的监管经验可以得出互联网金融监管风险主要表现在以下几个方面第一，技术风险；第二，信用危机；第三，诈骗风险。最后，相关的监管部门在实际工作过程当中必须时刻秉持着以人为本的监管理念，将相关利益人的合法权益摆放在首要位置。就投资者而言，相关的监管部门可以通过了解消费者的信用情况，对其进行信用评判，一旦发现信用指标不达标，有严重违法行为的消费者，将不予服务，一次来保证投资者的合法权益。就消费者而言，相关的监管部门必须要严格的审查网络金融平台的资金管理情况，在一些特定的情况下，可以适当地介入到相关的资金管理工作当中，除此之外。还要对网络金融平台进行全方位的监管，对平台的各项指标进行系统的评定，以此来保证消费者的合法权益。

结束语

综上所述，相关的部门必须要将工作重心放到新常态时代背景下互联网金融监管的研究上，结合现有的监管体制以及互联网金融产业的发展需求，制定出科学合理的监管措施，只有这样才能够准确有效地推动整个行业的发展进程，进而提升国的社会经济水平。

参考文献：

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[2]郑木华.新常态下的互联网金融创新[J].财经界：学术版，2017（02）：14.