浅谈校园网贷的危害及防范应对措施

2018-03-27阎光耀朱桃花胡治国

成功 2018年3期

郭越阎光耀朱桃花胡治国

防灾科技学院河北廊坊 065201

一、高校学生网络贷款现状

校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。近年来，大学生的消费观念逐步改变，表现出超前消费，过度消费等不健康消费观，相比传统信用卡贷款额度低、审核程序复杂等问题，越来越多的学生选择了看似申请便利、手续简单、放款快的网络贷款，殊不知这背后隐藏了高利率、手续费、服务费等消费陷阱，使学生承担了很大的风险。而正是由于大学生社会关系简单，警惕性不高，金融知识欠缺，导致网络贷款平台畸形发展，乱象丛生。

经调查，目前活跃在各高校的网贷平台主要有京东白条、蚂蚁花呗、分期乐、花儿朵朵、爱又米、马上金融、马上贷、名校贷、趣分期等等，其中一类是现金平台，例如名校贷等，而另一类是以分期购物网站为主，例如分期乐等[1]。

二、校园网贷的危害及存在的问题

（一）校园网贷的危害

第一，网络贷款会给学生产生极大的心理压力，致使学习生活陷入泥沼不可自拔。由于借钱消费终究是要偿还的，当学生过度消费后，却无偿还能力时，高额的利率给学生带来了巨大的心里压力，一方面担心被老师发现，另一方面也不敢告知父母，又害怕贷款平台催债，严重影响了学业及身心健康。

第二，当无法偿还本金及高额利息时会促使发生连环贷款，加重还款负担。有些不良网络贷款平台在大学生无力偿还高额利息时，变相引导从其他平台再次贷款偿还之前欠款，拆东墙补西墙，殊不知利息越来越高，本金越还越多，给家庭带来沉重的经济负担。

第三，当学生不能如期还款时，网络贷款平台多会通过恐吓、暴力威胁、甚至限制人身自由等违法手段逼债。由于大学生思想单纯，社会经验缺乏，作为弱势群体，在面对催债，甚至恐吓等威胁手段，轻者无法继续完成学业，重者巨大的心理负担直接导致精神问题，让本来已经不堪重负的家庭雪上加霜，更有自杀等极端情况发生[2]。

（二）校园网络贷款平台存在的问题

校园网络贷款市场乱象丛生，迅速扩张，特别是部分不良网贷平台采取虚假宣传的方式降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良社会影响。虽然近些年政府陆续发布关于加强校园网络贷款整治的文件但网络贷款的发展远远超过了国家法规制定的速度，不能适应互联网金融的发展，仍存在许多漏洞，让不法分子有机可乘。主要体现在以下几个方面：（1）很多校园网贷平台宣传的月利息在1%～2%之间看似不高，但是这些平台在实际放款时会以服务费，手续费，等各种名义扣款，再加上约定的利息实际贷款的综合利率远远超过国家金融监管部门允许的利率范围。（2）校园网贷作为一种互联网金融的产物，风险控制明显不足，在贷款前资料审核不严谨，无需担保，门槛低，此外这些网络贷款公司征信系统存在局限性，各平台之间信息无法共享，导致学生可以在多个平台借贷，纵容了学生的过度消费。（3）用户的个人信息安全不能保证，大学生在进行网贷时，必须要求填写父母，同学，老师等相关信息，这些数据都面临泄露的风险，后续隐患重重。

三、校园网贷的防范及应对措施

校园网贷平台虽然只有短短几年的发展，但已经给社会，给校园带来了如此多的恶性影响。事实上，对于校园网贷的乱象，相关监管部门一直保持高度关注，并出台了一系列的整治措施，2016年4月银监会联合教育部发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，密切关注、跟踪并建立校园不良网络借贷实时预警机制等。同年，银监会教育部等六部委联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》对校园网贷监管进一步趋严。

在政府部门加强监管的同时，高校也应加强相应的防范及应对措施[3]。

（一）开展主题教育，做好学生引导工作

各高校应开展常态化、规范化主题教育引导工作。树立正确的价值观，大力营造朴实简约的校园文化，及时发现并纠正学生超前消费和从众消费等错误观念，引导学生理性消费，科学消费。同时普及信贷知识，多学习相关法律法规。通过典型案例，让学生认识到校园网贷的危害，自觉远离校园网贷，增强防范意识，不盲目信任校园网贷产品，警惕熟人推销，保护自身的合法权益。

（二）建立网络贷款排查机制，对涉贷学生建立跟踪档案

全面开展校园网贷摸排工作，重点学生重点监控，重点辅导，同时全力打造学生干部队伍，真正发挥模范带头作用，密切关注学生异常消费情况，宿舍生活和人际交往，及时发现存在问题。对于已经涉入校园网贷的同学，彻底清查具体参与的人数，贷款金额，贷款用途，贷款平台，还贷情况等相关信息。建立校园网贷档案，跟踪网贷事件处理进程。及时通报其监护人共同做好应对工作，严防出现因还贷压力造成的次生问题。