我国互联网金融发展现状研究

【摘要】伴随互联网的发展，基于其的各种现代科技也应运而生，以社交网络、搜索引擎及移动支付为例，它们对社会生活及生产产生了巨大的影响。互联网金融作为基于互联网诞生的代表之一，为我国金融行业的发展注入新生力量，互联网金融的未来的发展趋势也成为当前重要的关注焦点。本文基于对互联网金融现状的描述，对其发展中的问题进行分析，并提出了有效的应对对策，以推动互联网金融的持续发展。

【关键词】互联网金融 发展现状 问题 对策

21世纪，互聯网不断发展，互联网技术与思维也不断向各行各业渗透，金融行业作为其中之一。伴随互联网技术与思维的融入，互联网金融诞生了。互联网金融作为新生事物，在其为消费者带来更多便利的同时，其发展过程中也遇到了多种问题。因此，本文通过对互联网金融概念及现状的阐述，对当前存在的主要问题进行分析，进而提出相应的解决对策，以期为我国互联网金融的健康发展提供借鉴。

一、互联网金融概念

对于互联网金融概念的界定，现今学者主要从广义与狭义两个方面进行阐述。广义的互联网金融定义主要指金融服务、网络技术和信息技术有机结合而形成的一种新型的资金融通模式，它包括传统的金融服务模式、P2P网贷模式及众筹融资模式等。而狭义的互联网金融则主要指凭借互联网产生的一种新型金融服务模式[1]。与传统金融相比，互联网金融基于互联网技术与思维，能够为消费者提供更快快捷的全方位服务，无疑互联金融的产生与发展，将进一步推动我国金融行业的进步。

二、我国互联网金融发展现状及问题

（一）我国互联网金融发展现状

互联网金融自诞生之刻起，就受到社会的密切关注，得以迅速发展。截止2016年末，我国互联网金融市场已达到20亿万元，互联网金融用户突破6亿人。这组数据足以说明，互联网金融在我国发展迅猛，具有覆盖率高、门槛低及成本小的特点。正是基于这些特点，我国许多中小企业都选择了互联网金融机构为他们解决融资问题，进一步促进了互联网金融市场规模的扩大。现今互联网金融的模式也呈现多样化，如移动支付、众筹模式、P2P模式、电子商务模式等，并且仍在不断丰富与创新。不同的互联网金融模式基于不同的客户需求进行研发，有着不同的客户支撑。现阶段，随着支付宝与微信支付等第三方支付方式的不断发展，传统的支付方式正逐渐被取代，极大降低了服务成本，迫使银行等传统金融机构必须改革。

（二）我国互联网发展中存在的问题

基于互联网进行的商业互动，都是虚拟的，需要依靠完善的互联网技术及安全相关的措施，方可有效实施。然而，当前互联网技术虽不断创新与丰富，相应的安全技术也得到提高，但仍存在较多问题，由此会存在较大的安全隐患，对消费者产生不利影响[2]。互联网金融市场进入门槛低，缺乏有效的监管机制及法律文件，导致产品日新月异，新的理财产品不断产生，并借助互联网迅速推向市场，消费者面临琳琅满目的各色理财产品，极易被表层的收益所吸引而忽视其存在的内在风险，由此造成较大损失。互联网金融机构缺乏安全有效的信息保护机制，消费者一旦通过网络平台注册填写相应的个人信息，其信息极易被泄露和窃取，对消费者的生活造成不良影响。此外，当前我国消费者个人信用体系建设尚不健全，对互联网金融的发展也会产生一定的不利影响。

三、我国互联网金融健康发展的对策

（一）健全我国互联网金融的相关法律法规

从法律层面对互联网金融活动进行规范，建立行业入门标准，严格规范交易主体的活动及行为，发布相关的互联网金融机构的运营制度，对互联网金融行为进行规范化管理。首先，要加快互联网金融领域的立法工作，制定相应的法律制度及规范，对互联网金融企业的经营活动进行明确规定，对其资金的流动进行严格控制。其次，建立互联网金融市场准入标准，对进入互联网金融市场的企业，实施严格把关，对违规的互联网金融企业实施严格处罚，严重违规者勒令关闭。

（二）改进互联网金融行业监管机制

互联网金融的发展之所以存在较多风险，其一定原因在于互联网金融缺乏有效的监管机制。互联网金融行业的监管既要确保能够有效遏制互联网金融的违规行为，又要不能阻碍互联网金融的创新与发展，因此，互联网金融行业的监管体系必须合理把控。一方面，设立互联网金融监管机构，对互联网金融行业的活动进行有效监控，确保将违规活动拒之门外，并积极探索合理的功能监管模式，推动新型互联网金融服务相关的监管机制的诞生。另一方面，做好互联网金融风险检测与预警机制，设立互联网金融事件应急预案，及时发现互联网金融的违规行为，并采取有效措施制止。

（三）加强信息披露，促进信息共享

为了切实维护投资者的利益，应建立信息披露与共享机制。我国监管部门应倡导并要求互联网金融机构对必要的融资数据信息进行定期披露，如风险信息、财务信息及管理信息等，与投资者共享相应信息，以进一步促使投资者更加了解企业及产品，更加理性选择投资。从而加大投资者对互联网金融企业的信任，促进互联网金融企业的持续发展。

参考文献

[1]陶娅娜.互联网金融发展研究[J].金融发展评论，2013（11）：58-73.

[2]朱晓磊.互联网金融现状、问题与发展趋势探析[J].经贸实践，2016（9）.

作者简介：张芮（1993-），女，汉族，单位：上海大学，研究方向：行为金融学。