供给侧改革下中小企业国际贸易融资

童俐丽

[摘要]经济的全球一体化发展使得各国企业面临的竞争压力也逐渐增大，我国当前也面临着经济战略的调整问题，进而保证资源的优化。当前中小企业已经成为了我国国民经济的支柱，所以加强中小企业的扶持和发展非常必要。本文将从供给侧改革的视角下对中小企业的国际贸易融资问题进行分析，并提出相应的解决对策。

[关键词]供给侧改革 中小企业 国际贸易融资

近年来，我国的新经济体得到了快速的发展，同时这也使得中小企业的地位更加突出，成为了新经济体中的重要组成部分，同时这也是整个亚洲新经济体系中的重要改革，因此也得到了各国的广泛关注。中小企业的发展加剧了市场的竞争，使得市场更加活跃，同时提供了更多的岗位，提升了企业的生产效率。因此面对我国当前中小企业的发展形态，还需要能够从供给侧方面分析，有效的解决中小企业的融资问题，进而推动我国中小企业更好的发展。

一、供给侧改革下中小企业国际贸易融资的现状和问题

（一）供给侧改革下中小企业国际贸易融资现状

我国虽然加入到了WTO，但是国际贸易融资的起点相对于西方发达国家来说还是比较晚的。从我国人世后，对外贸易额不断提升，同时也促进了国际贸易融资的发展。通过相关调查显示，当前我国贸易融资额已经超过总融资额的20%，而通过对融资比例的分析可见，大企业的融资额占比达到近90%，中小企业的融资额不到10%，所以当前我国中小企业的融资方面还存在较大的困难，对我国的中小企业发展起到严重的制约作用。

（二）中小企业国际贸易融资中存在的问题

1.企业自身方面存在的问题分析。从我国中小企业的构成来看，大部分都属于民营企业，而且在这些民营企业中有大部分都采取家族式的粗放式管理方式，在产权和经营权方面也存在划分不明确的问题。同时在企业的管理中也存在责任和义务不明确的情况，企业的管理理念落后，在市场竞争中与大企业间也存在很大的差距，随着全球标准化体系的建设和完善，这些中小企业与国外发达国家和国内同类型的企业间差距越来越大，在国际融资的难度上也逐渐加大。

（二）经济政策中存在的问题分析

我国中小企业贸易融资困难的原因中，政府的经济政策不健全也是重要的原因之一，当前我国政府虽然已经出台了相应的政策制度，但是在实际的应用和推广中还存在很多的问题，难以完全适用于中小企业的融资。从政府的资金投入和政策来看，资金的流向主要以东南部沿海地区为主，在政策的支持上也明显偏向于一些发达的地区或者一些大型的商贸和制造行业，而不发达地区的融资难度仍然比较大。

（三）经营模式方面存在的问题分析

我国中小企业中缺少核心技术产业，大部分的中小企业都是采用OEM模式，主要负责对其他产品的代加工，这也导致企业的核心研发能力和资本实力弱。但是与这些企业同期发展的先进企业已经成功转型为ODM或者OBM模式，这也进一步说明传统的产销经营模式已经无法满足当前的社会发展需求。通过对发达国家中小企业的发展情况来看，产销分离二元化是值得我国中小企业借鉴的。发达国家中小企业的发展中会将生产模块和核心技术研发作为重点部分保留，而将采购、销售以及运营模块外包给其他的更专业的企业作为代理，进而有效的降低企业的营销成本，并将节约的利润用于产品的研发中，从而有效的提升企业的核心竞争力。

二、供给侧改革下我国中小企业贸易融资的对策分析

（一）企业自身层面的对策

首先，中小企业需要对金融风险有正确的认识，意识到金融风险对企业生存和发展的影响以及如何对这些风险进行有效的预防；同时转变传统的粗放式經营管理方式，对企业的产权进行分离，健全企业的会计和财务制度，保证企业经济管理的科学性和完善性。同时在国际结算的方式上还需要能够加强风险控制，并提升对国际客户经营和生产方式和制度的观察研究，进行有效的提升客户的议价能力；其次，注重对人才培养制度的完善。加强对企业员工国际贸易和金融知识的培训，进而不断的提升员工的综合能力和素质，使员工在国际竞争的压力下能够充分发挥自身的潜力；最后，要能够利用信用转移风险。中小企业的国外客户在信用调查中存在较大的难度，这也导致在企业的贸易中赊销、付款交单等结算方式存在很大的风险，所以中小企业针对这个问题可以采用投保出口信用的方式对其中存在的风险进行有效的转移，同时还能够将其作为质押物从银行获得融资。

（二）加强政府调控力度

首先，政府需要为中小企业建立贸易融资支持政策和体系，在这点上我国政府可以借鉴国外政府的做法和经验，加强对中小企业贸易融资法律法规的健全和完善。同时还需要针对中小型企业贸易的融资问题，制定针对性的措施，进而有效的改善中小融资的政策环境，最后还需要注重地方性金融机构以及政策性的推进和发展；其次，政府还需要根据中小企业的发展需要不断的拓宽中小企业的融资渠道，当前我国的中小型企业主要的融资方式仍然是银行的间接融资，这种单一的融资渠道使得中小企业的融资和发展都存在一定的制约作用。所以政府还需要牵头帮助中小企业建立多元化的融资途径，促进中小企业的融资逐渐向直接融资方向发展，进而有利于我国中小企业的贸易融资发展。在这一点上我国仍然可以参考国外中小企业贸易融资的经验，通过资本市场的渠道促进中小企业的融资发展，同时结合我国的国情和企业的发展情况，以及企业的行业类型等建立多渠道、多层次的融资途径和融资体系。

（三）注重对企业经营模式的转变

我国中小企业的发展中不能闭门造车，还需要能够积极的发展合作伙伴，进而在经营战略上通过第三方战略合作的方式开展。专业的代理机构在行业中具有成熟的经营管理模式和领先的地位，同时也具有雄厚的实力资本和信用基础，这些优势都是中小企业无法比拟的，而且其专业性和效率也远远高于中小企业，通过第三方战略平台的合作能够实现集团化的融合产业链形式。同时这种专业的第三方服务机构也可以根据企业发展的需要为企业搭建供应链式的贸易服务平台，帮助企业和融资机构建立良好的纽带关系，实现帮助中小企业直接融资的目的，通过这种战略同盟的方式，使得合作企业间能够各取所需，达到互利共赢的效果。

三、结语

综上所述，经济的全球化为中小企业的发展带来了更大的发展空间，但是同时也带来了一定的挑战，特别是因为我国国际贸易融资发展比较晚，所以我国中小企业在国际贸易融资过程中存在很多的困境。针对这些问题，中小企业还需要从供给侧改革的方向，探寻国际贸易融资的解决路径，同时政府也需要能够利用宏观调控的方式帮助中小企业探索多元化的融资渠道。