《小狗钱钱》：你该知道的五条基本理财法则

小马亦能过河

《小狗钱钱》是一本孩子的财富启蒙书籍，也同样是成年人的理财启蒙读物。它讲述的是一个童话故事：吉娅是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱”。没想到，钱钱居然是一位深藏不露的理财高手，它彻底改变了吉娅一家人的财富命运。

这本身是一个童话般的理财故事，但故事中的基本理财法则还是值得学习和借鉴的，就像作者在前言中说的一样：成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理却可以帮助我们在遭遇困境时，找到最佳的出路。

【理财法则一】

正确的理财观念：再少的钱也值得去理财

大多数人都有一个观念：钱多了理财才有价值，钱少就没有必要为理财花费精力，因为不能创造多少价值。这是一种常见的典型错误的理财看法。理财可以算作一种生活方式和观念，理财不在于钱的多少，而在于一个人处理、分配自己钱财的方式和习惯。

《小狗钱钱》中的吉娅作为一个12岁的小女孩，除了父母给的零花钱，没有什么收入。在她准备将攒了一个月的零花钱都拿出来买自己喜欢的CD的时候，钱钱告诉她，这样下去永远不会有钱去做自己想做的事，比如去美国，比如买笔记本电脑。钱钱告诉吉娅，要学会管理自己的钱，可以把现有的钱的一半用来储蓄，另一半分成梦想储蓄基金和用来消费。吉娅一开始不以为然，但最终却让她养成理财的好习惯，获益匪浅。

理财不一定非要等到腰缠万贯，就算每月仅有不多的收入，但有个理财习惯，每月规定储蓄，规定梦想基金，规定花费，就能使自己的生活有个良性循环。

【理财法则二】

创造收入：为有源头活水来

朱熹有这样的诗句：“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”理财也是如此，唯有不断的创造更多收入，理财的水池才能越来越大。

吉娅在听取钱钱的理财建议后，开始努力找寻各种能赚钱的机会，因为她知道只靠父母给的零花钱的收入，对实现她的梦想来说只是杯水车薪。

原本胆小柔弱的吉娅，在钱钱的帮助下，逐渐树立起自信，勇于发现机会，把握机会，从开始帮邻居照看小狗，不断扩大业务范围，赚到了更多的钱，到跟陶穆太太一起投资俱乐部，再到分享自己的理财经验，吉娅的理财资金池不断扩大。她在生活上也更加自信，不到一年的时间，就变成了富有的孩子。

收入是理财的基础，但如何扩大收入则是一个难题。按照《小狗钱钱》的方法，是做自己喜欢的事情，并去创造价值和收入。比如，吉娅喜欢狗，她就把邻居的狗集中起来照管，而邻居则为此付费。也许现在的你就如刚开始的吉娅一样，抱怨哪有什么赚钱的机会啊。其实赚钱的机会是有的，只是你没有竭尽全力去寻找发现。记住是“竭尽全力”，而不是“尽力而为”。

【理财法则三】

分配收入，克制消费，量入为出

有些人月入两千，同样能剩下一部分钱，有些人月入两万，却是月光族，你可以说他们过的生活不一样，但是这次我们只谈四个字：量入为出。

收入与支出是普通人生活中的重大议题，在收入固定的情况下，如何管理支出则是理财的关键点。

《小狗钱钱》中的吉娅在收入不多的情况下，每次还想把钱都花完，结果被钱钱阻拦住。钱钱告诉吉娅，学会合理控制自己的支出，量入为出，把手中的钱分成三部分，一部分用来存储和投资；一部分用来做梦想基金，用来做自己最想做的事；最后一部分才是用来支出消费的，而且用来支出消费的只占自己收入很小的一部分。

量入为出是消费要遵循的基本准则，否则无计划的消费或超出自己能力范围的消费，只会形成一个恶性循环，月月花光，月月还债。至于钱财管理计划，可以根据自身情况而定，比如，可以1/2用来储蓄和投资，1/4用来做梦想基金，如旅游、出国、培训等，1/4用来日常消费。

【理财法则四】

关于债务：不要急于还清所有债务

中国有句古话说：无债一身轻。所以，大多数人都想有欠债就早点还清，但《小狗钱钱》中告诉我们，对债务的正确态度则是：不要急于还清所有债务。

《小狗钱钱》中吉娅的父母每月都急于还清房贷，结果每月都没有剩余的钱，生活过得很拮据，一家人整天愁云密布，陷入挣钱还债的怪圈。

直到吉娅推荐父母去咨询金先生，而金先生建议不要着急去还清贷款，而要量力而行，将收入一部分用来还每月能还的最少数额，其他部分用来投资，使手中的钱流动起来。吉娅的父母在听取金先生建议后，每月只还最少的贷款，其他钱用来储蓄和投资，使生意和生活都越来越好。

如何看待债务，如何摆正自己的债务观念，这需要我们不断提高自己的理财知识和技能，或者说提高我们的财商。

对于陷入债务的人，《小狗钱钱》中提了四个忠告：

第一，欠债的人应当毁掉所有信用卡。

第二，在许可的范围内，尽可能少地偿还贷款。

第三，将扣除生活费用以后的钱一半存起来，剩下的一半用来支付消费贷款。最好不申请消费贷款。

第四，债务人应该在自己钱包里贴上一张纸条，写上“这真的有必要吗”，以确保买东西的时候多加考虑。

【理财法则五】

关于投资：养一只会下金蛋的“鹅”

《小狗钱钱》里讲了这么个故事：有个农夫养了一只鹅，每天精心喂养，鹅也没有辜负农夫，每天都会下蛋。有一天，农夫突然在鹅圈里发现一只金鹅蛋，原来鹅现在下出的蛋竟然都是金的，这下把农夫乐坏了。从此，农夫就什么都不干了，天天等着鹅下金蛋。一天，两天，三天……农夫每天都会去捡一个金蛋，但终于有一天，农夫不耐烦了。这个鹅天天下一个金蛋实在太少了，不如把鹅杀了，鹅肚子里肯定有好多金蛋。后来的结果，你也猜到了，农夫再也没有金蛋可以捡了。

农夫有一只会下金蛋的鹅，我们也可以有一只会下钱的“鹅”，这只鹅就是投资。重要的是，我们不能做那个农夫，为了金蛋，杀鹅取卵，最后鹅财两空。

至于投资的形式，书中提到三种：储蓄、股票、基金。但作为一本理财入门书籍，书中并没有讲太多具体投资操作和案例。

投资入门，书中提到三点，倒是很有参考的意义：

第一，應该把钱投资在安全的地方。

第二， 我的钱应该下很多“金蛋”，即找利息高的进行投资。

第三，我们的投资应该简单明了。

最后，最重要的一条：真正付出实践，要比纯粹的思考有用多了。endprint