“一带一路”背景下我国银行财务管理面临的挑战及应对分析

摘要：我国“一带一路”倡议是我国与“一带一路”沿线中不同国家的共同愿景。“一带一路”有三个重要使命，一是探寻我国经济发展之道，二是实现全球得经济平衡发展，三是创设地区的新型合作关系。由此可见，“一带一路”倡议对我国经济发展和沿线经济的发展均具有积极影响，但是利益是把双刃剑，其在带动我国经济发展同时，对我国一些领域的发展带来较大挑战，如银行机构财务管理陷入困境，增加银行财务风险，影响我国商业银行的发展。基于此，本文就“一带一路”倡议对我国银行财务管理的挑战展开分析，并探讨有效的应对举措，发挥“一带一路”的优势。

关键词：“一带一路”;财务管理;挑战;应对

“一带一路”建设是我国当下经济发展的一大原则，该原则倡导引进来和走出去的发展理念，坚持古丝绸之路的对外开放发展理念，倡导利用人员、文化、投资、产业的合作往来构成一种全新的、多样化的合作方式。该合作方式对我国商业银行的发展发挥着积极影响，为银行机构实施区域合作发展奠定了坚实的经济基础。银行区域经济的发展受到财务管理工作的影响。银行管理的稳定性和效果，影响银行区域经济的发展，因此，需做好银行的财务管理工作，以此促进商业银行的发展，做好区域经济合作。

一、“一带一路”倡议的内涵

“一带一路” 可被理解为海上丝绸之路和丝绸之路的经济带，“一带一路”的枢纽港口在福州、广州、宁波、天津，线路包括中心线、南线、北线。“一带一路”依靠我国和相关国家的双边机制，利用切实可行的区域合作的平台系统，延续传统时期的丝绸之路这一历史符号，倡导和平发展的理念，积极主动和沿线的国家相互合作，建立经济发展关系，合作构建经文化包容、经济融合和政治互信的利益与命运的共同体以及责任共同体。“一带一路”倡议的原则为：共建、共享、工商理念，實施的目的为在通航、通路的基础上，进行商业合作，实现和平发展的经济新常态。“一带一路”倡议对我国经济的发展带来较大影响，也影响我国银行机构的经济发展。

二、“一带一路”背景下我国银行财务管理面临的挑战

（一）缺失健全的财务管理相关制度，存在违规操作问题

对于当下来说，我银行内部存在资金管理制度缺失，没有树立全新的管理理念，延续传统的经济运行模式，没有构建一个系统化的资金管理体系，各个部门工作人员没有对内部业务每个环节全面监督。这就导致银行出现了操作不规范和违规操作等问题的出现，阻碍商业银行的发展。就“一带一路”来说，其倡导的主要经济思想为以优带优，并在全中取异。这一理念暗示的信息是，我国银行体系应该要以旧带新，构建全新的财务管理等制度，针对不同丝路的实际需求，建设适合的财务管理制度，为不同丝路的经济发展创造便利性。但是就实际情况来说，这也是当下我国商业银行较为疏忽的。

（二）“一带一路”处于发展阶段，增加财务管理风险

“一带一路”倡议，是我国为了发展经济，制定的全新发展路线图，当下我国不同产业均受到“一带一路”影响，取得一定的发展。但是总的来说，我国“一带一路”提倡处于发展阶段，和沿线国家合作，发展金融贸易仍存在较大风险。这种风险不仅是经济风险，其也体现在政策方面、战争、文化以及国家政策等方面。因此，对于银行机构来说，如果不能了解“一带一路”中的风险，和沿线国家实施大范围的贸易合作，或者大力对国家金融类产品的进行开发，定会导致银行财务风险增加，管理难度增加，阻碍银行的经济发展。

三、“一带一路”背景下我国银行财务管理良好开展建议

（一）紧抓“一带一路”机遇，健全财务管理相关制度

对于银行来说，“一带一路”倡议是一个新的机遇，银行要想抓住这一机遇，应做好几点工作。首先，需依据国家相关法律标准，做好财务管理相关制度的建设，构建完善化、规范化财务管理体系和制度、人才建设制度、风险控制制度等。其次，银行机构也需在遵守国家相关法律和法规基础上，把集团内部的筹资业务、营运业务、投资以及利润的分配等实时进行监控，这样才能确保相关经济业务活动等问题及时发现、及时解决。最后，银行方应注重财务管理制度的建设过程，把银行在不同阶段的发展，在不同环境中评价指标等全面结合，利用科学方法管理好各网点的管理工作，把自身在不同阶段、不同环境中的各评价指标全面结合，确保每一项财务财务经济指标均可以发挥相应的积极影响，只有这样才能合理分配银行的资源，获得最大的经济利益。

（二）树立全新的财务管理理念，利用全新合作模式

在“一带一路”的倡议下，我国商业银行必须紧抓当下经济发展形式，倡导经济的转型发展，优化传统的经济运行模式，来吸引海外的筹资力度。如在“一带一路”倡议下，中国银行就发行了海外主题的债券，在银行组织的架构中设置了核心构成板块——财务管理体系，扩大了银行的业务，使得中国银行的相关业务由我国渐渐的蔓延到国际市场中。“一带一路”倡议下，我国各银行机构应该树立全新的财务管理理念，掌握主动权，做我国沿线国家中主动脉，致力去解决掉融资成本较高等问题。而后在树立全新的管理理念的同时，各银行机构可构建新型的伙伴合作关系，如伙伴式经济合作关系。中信银行重庆分行的PPP合作模式具有代表性，各机构可作为参考：其建立了境内PPP和境外PPP，分别在境内APP中设置PE资金，把其作为社会资金对PPP项目企业施以支持。但是需要注意的是PPP项目包含两个内容：项目收益票据与银行的贷款，是不可忽略的管理内容。在境内PPP中地方政府应设立顾问，财务顾问，利于进行后续的融资。在境外PPP中，需设置三大主体，包括境内企业，外国支付宝以及其他项目参与方，和境外PPP项目企业。境内企业包括设立顾问、财务顾问、跨境顾问、内保外贷、内保外债几个构成部分。境外PPP项目企业，包括出口信贷与跨境银团部分。构建系统化的合作流程，方便银行机构经济发展的同时，也方便了管理。

（三）做好财务风险控制工作，确保数据的安全性

首先，银行应注重邻近我国沿线国家的经济制度、文化、政治等差异，应对好沿线国家为我国带来的冲击，把风险控制到最低。其次，我国银行机构也要充分利用国家的鼓励政策，注重融资和投资的方式，避免债务结构的单一。也要创新发展经济产品，深化服务产业的经济实体。带动我国银行不同业务和重要工作的发展，做经濟的引领者，只有我国银行机构占据主导位置，作经济的引领，才能在源头上把风险控制，降低风险率。而后，银行需在业务上细致化划分客户群体，了解不同类型客户的特点，为客户提高个性化的服务。需要注意的是，银行在利用O2C经济模式、B2C经济模式、O2O经济模式为客户提供服务时，需注重数据的安全性，完善大数据信息时代互联网服务的质量，并探索出一个最佳的风险控制和管理框架，做好新环境和新行业银行的风险管理工作。如某商业银行的风险管理框架的设计了五个框架内容，把信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险以及其他风险（战略风险以及法律风险和生育风险），此风险管理结构，可把内部控制和外部市场风险控制全面结合，利于控制财务风险，确保银行财务管理的效果，各银行可作为参考。

结束语

综上所述，我们可以看出，“一带一路”倡议是新时代背景下我国经济发展主要方向，伴随着“一带一路”的不断深入，我国将不断和世界接轨，世界经济联系也更加密切。在此背景下，我国银行机构需紧随我国经济发展步伐，调整发展战略，对政策深入解读，把银行的经济业务面临的风险控制在最小范围内。而后银行机构也要健全财务管理相关制度，树立全新的财务管理理念，健全平台的建设，只有这样才能在“一带一路”形势下，切实做好银行的财务管理工作，发展银行自身同时，带动我国经济的发展。

参考文献：

[1]张志平.“一带一路”倡议对我国银行财务管理的挑战及应对[J].现代营销（下旬刊），2018（07）：160-161.

[2]来家鑫.商业银行创新财务管理模式研究[D].吉林大学，2017.

[3]刘男男.JL商业银行财务管理转型发展研究[D].吉林财经大学，2016.

[4]韩晓琴.试论商业银行的财务管理如何应对入世挑战[J].吉林财税，2017（10）：46-48.

作者简介：

张艳红（1971-  ），女，中国农业银行股份有限公司长春分行，计划财务部总经理，经济师。