国际金融动荡环境下我国中小型企业的国际贸易融资的风险与措施

尤晶

摘 要：世界经济一体化进程的逐渐完善，在促进我国经济发展的同时，也降低了我国中小企业抵御风险的能力，一旦国际金融出现危机和动荡，将会导致我国中小型企业出现国际贸易融资风险。本文通过对国际动荡环境下我国中小型企业国际贸易融资的风险进行分析，并提出降低风险的措施，希望对提高我国中小型企业应对风险的能力有所帮助。

关键词：国际金融动荡环境;中小型企业;国际贸易;国际融资;风险

一、引言

改革开放以后，我国经济同世界经济的联系日益密切，我国企业的国际贸易融资活动也就此出现，并已取得良好的效果，但随着2008年世界经济危机的爆发，国际金融市场受到了剧烈的冲击，这种情况的发生，不仅对我国进出口行业造成严重影响，还致使我国部分中小型企业出现国际贸易融资风险，如何在国际金融动荡环境下避免风险，成为制约我国中小型企业发展的关键内容。

二、开拓国际贸易融资的业务范围

现阶段，我国部分中小型企业之所以出现贸易融资风险，其主要原因就是融资渠道较少，且融资形式较为单一，融资效率极为低下。我国中小型企业目前的主要融资方式为：信用证押汇、打包贷款、国际保理等形式。出口银行可以向企业推荐合适的融资渠道和融资形式，但由于我国实际情况的限制，中小企业无法采用国际上较为盛行的现代融资方式，只能通过传统融资方式进行融资，信用证仍然是我国中小型企业进行国际贸易融资最主要的方法，致使我国中小型企业在国家金融动荡环境下，很容易因为贸易融资渠道的单一而发生风险。

银行作为调控我国经济，促进企业发展的重要部门，本应承担起扶持中小企业发展，为其提供便捷服务的职责，但由于我国金融行业出现时间较晚，对于融资业务的掌握程度不深，并缺少融资模式，同发达国家相比，我国银行为企业提供的服务相对较少，一旦遇到风险较大的业务申请时，银行会为了维护自身的利益，有意识地逃避中小企业的融资申请，其逃避的主要形式有以下几种：部分银行会对融资企业提出严格的条件限制，如果企业无法满足，则驳回其融资申请;还有一部分银行甚至会假装同意企业申请，然后拖延时间，直到中小企业主动放弃为止。由此可见，银行职能无法得到有效发挥也是导致我国中小型企业出现国际贸易融资风险的重要原因。

为降低我国中小企业国际贸易融资风险出现的概率，首先银行需要根据我国中小企业的现实情况，在确保国际融资安全的基础上，应积极主动的帮助中小型企业进行国际贸易和融资，以此降低中小型企业贸易融资的难度，减少其贸易融资成本，促使中小型企业实现更好地发展。其次，银行还要总结贸易融资的相关经验，推出更多的贸易融资服务，从而增加贸易融资的形式和渠道，以此来满足中小型企业国际贸易融资的多元化需要。银行应遵循以人为本的原则，以为中小型企业提供便捷的贸易融资服务为宗旨，降低中小企业贸易融资的要求，简化贸易融资的程序，降低成本，强化中小型企业的融资效果，促进我国中小型企业在国际金融动荡环境下，更好地进行融资，有效的规避风险。

三、中小型企业应提高业务人员的综合素质

在我国经济同世界经济接轨以前，我国中小型企业的主要业务内容是国内贸易，因此，我国中小型企业不重视外贸人才的培养，企业内部专业的外贸人才相对匮乏，企业现有业务人员的综合素质和专业能力也无法胜任国际贸易和融资工作。随着我国与国际市场来往的日益密切，许多中小型企业纷纷转型，实现多元化发展，但是国际金融市场同国内市场相比，更为繁琐，中小型企业在国内使用效果良好的贸易融资风险规律方法，完全无法在国际金融市场之上使用。再加之，以银行为主的金融机构，其融资方式不断发生变化，我国中小型企业业务人员由于专业能力较差，因此无法对现代融资方式进行理解和认识，不能根据企业的实际融资需要，采取有效的融资方式，这种情况的发生，阻碍了我国中小型企业的发展。例如：美国和日本等发达国家采取的融资方式为鼓励结构性的融资方式，这种融资方式不仅能契合中小企业的需求，还能有效地规避国际贸易融资风险，但却对业务人員的综合素质有很高的要求，因此，我国中小企业很难发挥出这种融资方式的最佳效果。

针对上述问题，我国银行和中小企业都需要提升业务人员的综合素质，银行和中小企业可以通过培训的方式，促使业务人员掌握国际金融市场的法律和知识，尤其是贸易和融资方面的知识，例如：国际金融商场的主要金融产品及其金融产品的性质和特点。银行和中小企业在培训业务人员理论知识的同时，也要注重实际操作能力的培训，并在培训过程中及时吸取培训经验，不断补充和完善培训计划，以此来提升业务人员的专业水平。此外，工作人员自身也要积极学习，提高自身的分析能力，及时把握金融市场的动态，了解国际金融市场的变化，准确地对风险进行预测，继而增强中小企业在国际金融动荡环境下的风险抵御能力。

四、构建完善的中小型企业信用评估体系

尽管中小型企业在推动我国经济发展过程中发挥着举足轻重的作用，但因为中小企业缺少完善的经营管理制度，所以其管理规范程度较低，再加之部分中小企业为规避税务，故意公布错误的财务报表，其财务报表的真实性和准确性相对较低。其次，由于中小企业隐藏财务报表，致使银行无法掌握中小型企业的经济情况，很多银行不愿帮助中小企业进行国际融资的重要原因，就是因为无法掌握中小企业的信息。还有一部分中小企业的信用情况较差，存在着有钱不还的问题，对于这样的中小企业，银行自然不愿为其提供服务，久而久之，就形成了恶性循环，银行对于全部中小企业的信用都产生了怀疑，因此提高了中小企业融资的难度。而中小企业又因为银行的态度，对银行抱有很大的敌意，不愿需求银行的帮助，最终致使其在国际金融动荡背景下出现国际贸易融资风险。

我国中小型企业现阶段国际贸易融资具有次数多、时间短、融资量少，且风险高等特点，长期以往，我国中小型企业财务状况都存在透明性差的问题，这不仅阻碍了中小型企业的发展，还在一定程度上对银行业务的创新造成影响。随着我国金融体系的不断完善，中小企业信息透明程度也在不断提升，银行可以大致了解中小企业的信用情况，但这种公开程度是远远不够的，无法满足银行为其提供服务的要求。因此，政府相关部门需要结合中小型企业的特点和实际信用情况，构建完善的信用评估体系，促使中小型企业信息可以更高效更快捷的进行流通，以此来限制中小型企业错误的经营行为，保证其国际金融贸易融资活动能够有效运行。此外，社会上还可以成立第三方担保机构，为中小型企业进行信用担保，银行也可以通过第三方担保机构，掌握中小企业的各项基本信息，银行在对中小企业进行全面了解后，会对其更加信任，并为其提供更优质的融资服务。中小企业也会看到银行帮助自身发展的心意，会选择银行作为主要的融资对象，从而有利于降低融资成本和融资难度，中小型企业的国际金融贸易融资风险也会实现有效降低。

五、完善相关法律法规

我国中小企业想要在国际金融市场实现可持续发展，必须将法律作为发展的前提保障，但由于我国现阶段国际贸易融资法律相对缺乏，我国中小企业在进行国际金融贸易融资的过程中遭到不公平对待。因此，我国政府应结合当前国际金融市场的实际情况，以及中小企业的实际特点，制定具有较强可行性的国际金融贸易融资法律，以此来确保我国中小型企业的合法权益不受侵害。此外，相关法律中还要明确银行及企业的权力和责任，约束双方的不合理行为，促使双方达成有效的合作，继而实现共同的发展。通过法律制度的完善，我国中小型企业抵御国际贸易融资的风险能力将会得到有效提升。

六、结论

综上所述，我国中小型企业是我国经济的重要组成部分，中小企业的发展对我国经济发展具有直接影响。因此，相关部门需要为中小型企业在国际金融市场上的发展营造良好的环境，并制定相关法律制度保证中小企业的权益不受侵害。同时银行也要推出更多的产品和服务，增加融资渠道，以期为提升中小企业在国际贸易动荡环境下抵御融资风险的能力，创造有利条件。

参考文献：

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