住房公积金发展与改革的若干思考

文/吕翠萍 山西省运城市住房公积金管理中心 山西运城 044000

住房公积金的制度已经在我国实行了很长一段时间，并且也在不断地发展与完善中，给人们的生活带来了许多影响，对人们生活水平的提高起到了至关重要的作用。住房公积金主要在城镇建立，是一个具有强制性，普遍性，福利性，返还性的社会保障福利制度。因此，作为重要的社会制度，它的产生与发展对人们的生活起着重要的作用，社会各界对它的改革与发展也十分的重视，并对这一过程中产生的问题积极解决，争取能够准确有效的落实这一制度。

1、住房公积金制度的现状

1.1 目前我国住房公积金的提取流程

从2016年9月起，我国住房公积金的提取流程规定进行了一定的简化。职工办理住房公积金提取业务时，只需要填写相关资料并给出相应的承诺。接下来住房公积金管理部门获取信息时主要通过联网核查的方式，不再需要职工提供相关的资料信息。这样就对住房公积金的提取流程做了有效的简化。尤其对于退休的职工来讲，职工到达了法定的离退休年龄，单位将职工的账户封存，这种情况下不需要提供任何材料就可以提取住房公积金，不但使职工不需要费心费力的保存和提供材料，另外也有效的简化了该项工作的工作人员的工作。因此，在住房公积金提取流程上的改革有效的促进了住房公积金工作的简化。

1.2 当前我国住房公积金发展主要包括的内容

到2016年5月1日止，我国住房公积金发生了一系列的改革。2011年的放开个人提取住房公积金用于支付房屋租金的政策。2013年关于放开对职工直系亲属重大疾病可提取住房公积金的制度。2014年关于取消住房公积金贷款部分服务收费项目的规定。2015年关于住房公积金缴存比例的限制规定。2016年住房公积金存款利率的调整。在几年中可以说住房公积金的制度年年都在发生变化，每一年都有着新的优惠政策规定。

1.3 我国住房公积金发展中遇到的主要问题

尽管我国在逐渐的增发新政对住房公积金制度的实施进行整改，但是在住房公积金的管理上仍然存在着问题。首先，住房公积金的管理制度不健全。在实际住房公积金制度实施中，有些单位并没有有效执行国家对住房公积金的规定制度，在管理上，各个管理部门的职能不明确，工作也过分计较形式上的要求，使职责分配不明确，存在着一定的监督管理风险。第二，住房公积金贷款的管理方式有待解决。目前，在一些大城市和发达地区，贷款已经可以在网上申请并办理，在简化住房公积金的贷款流程上起到了至关重要的作用。但是对一些中小城市和欠发达地区，由于和公安、民政、房产、人民银行等相关部门不能实现信息共享，再加上网络技术，服务设备，系统以及人员等方面都无法有效满足当前住房公积金管理改革发展的要求，使住房公积金制度的改进只停留在表面，无法落实。

2、我国住房公积金的改革与发展的大体方向

2.1 建立完善的住房公积金管理制度

当前我国对住房公积金管理的规定为住房公积金管理中心负责住房公积金的主要运营。管理中心作为政府的下设部门，具有一定的行政管理独立性。但是，实际的住房公积金管理中，情形较为复杂，有些地区由于主要的执行部门属于不同的机构，管理的一些方面不统一。此外，有些地区的管理没有严格按照管理流程，例行的管理委员会议也时常不及时召开，使住房公积金的很多管理工作及政策不能及时落地。因此，国家应当尽快完善《住房公积金管理条例》，进一步提高住房公积金管理水平，加强住房公积金行业监管，确保住房公积金各项政策规定得到有效贯彻落实。

2.2 在公平的基础上提高住房公积金的工作效率

住房公积金制度的主要目的是能够有效满足缴存人通过住房贷款解决住房资金问题的需求。因此，在住房公积金制度的设立上给缴存人解决住房问题提供了有效的帮助。近年来，随着住房公积金的使用需求逐渐扩大，对住房公积金的工作效率以及公平性原则也提出了相应的要求。第一点，充分发挥管理的统筹调配功能。我们可以通过优化一些重要方面的政策，有效控制不同人群的缴纳金额，并且充分发挥超过住房公积金平均缴存额度资金的使用效率，使住房公积金在数额上可以长时间维持平稳。第二点，确保政策实施的一贯性。任何工作都要依托一贯有效的政策才可以保证工作的有效实施。因此，住房公积金也需要长期有效的政策作为保证，促进住房公积金的实际工作一贯稳健运行下去。第三点，在资金的使用上进行有效的管控，使住房公积金用到实处，有效解决低收入家庭的住房贷款问题。

2.3 做好住房公积金管理的定位

目前我国住房公积金的管理介于行政管理与金融管理之间。首先我国住房公积金像一种有效的商业性质的银行服务，职工将资金存入银行，以备用。第二，住房公积金又具有一定的政府行政行为特征。国家强制性的规定一些企业及其员工按比例缴纳住房公积金，并对住房公积金的使用及监管有一定的规定。因此，在住房公积金的管理界定上没有准确的定位，使住房公积金的工作无法有效地进行，严重影响了住房公积金管理工作的改革与发展。因此，我国应当做好住房公积金的定位，建立相应的住房公积金的管理制度，推动该制度的发展。

结语：

住房公积金在解决我国低收入城镇职工的基本住房问题上发挥了重要的作用。同时，随着近几年住房公积金的改革以及提取内容的丰富，住房公积金在解决职工遇到一些紧急问题上也发挥了一定的功效，是我国重要的社会福利制度。尽管，目前我国住房公积金改革发展中仍然存在着一些问题，但是我们可以积极采取相应的措施，解决各方面工作中存在的问题，促进住房公积金的发展。