辽宁农村金融缺口测算及应对措施

王大伟

[摘 要] 为了满足农业和农村经济社会发展的需要，必须对农村金融缺口进行比较准确的度量，以便于为相关决策提供数据支撑。因此运用辽宁2000-2017年农村金融相关数据，利用戈德史密斯金融容量理论进行缺口测算，结果表明辽宁农村金融缺口长期存在。利用灰色GM（1，1）模型对辽宁农村金融缺口进行预测，并提出强化政府导向作用，加大支持力度;完善农村金融体系，提高支农服务水平;加强诚信宣传与教育的建议。

[关键词] 农村金融;缺口;金融容量;模型

[中图分类号] F320[文献标识码] A[文章编号] 1009-6043（2018）12-0105-02

农村金融缺口问题长期以来一直是社会各界关注的热点和难点问题。作为全国农业大省的辽宁，近年来高度重视农村金融工作，农村金融体系建设发展迅速，基本形成了以中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社、中国邮政储蓄银行等金融机构为主体，以村镇银行、小额贷款公司为补充，以农村信用合作社为核心的农村金融体系。但是由于前些年国有商业银行从农村大量退出，农业发展银行政策指导作用不明显，邮政储蓄银行金融支持杯水车薪，农村信用合作社自身矛盾不断深化，农村金融的弱势地位一直没有明显改变，全省农村金融供给缺口仍然较大[1]。因此，为了满足农业和农村经济社会发展的需要，必须对农村金融缺口进行比较准确的度量，以便于为相关决策提供数据支撑。

对于農村金融缺口问题的人文关怀，学术界主要从三个视角展开研究：一是通过梳理和分析已有文献成果，归纳、提炼，形成自己观点;二是通过搜集大量相关数据，运用适宜数学模型，进行定量研究;三是通过发放问卷和实地调研，获取一手资料，通过分析问卷并结合访谈，发现、分析和解决问题。下面通过基于戈德史密斯金融容量理论和灰色GM（1，1）模型对辽宁农村金融缺口进行测算和预测，并给出相应建议。

一、辽宁农村金融缺口测算

辽宁农村理论金融容量反映的是与一定经济发展水平相对应的辽宁农村地区理论上所需的金融资金规模。根据戈德史密斯金融容量理论，可以利用金融相关率估算辽宁农村地区理论金融容量。其中实物资产量采用辽宁生产总值指标来表示。相应地，辽宁农村地区实物量用农林牧渔业增加值来描述。而金融容量指标的选取，通过参照李德荃教授的研究，假设本地区不会发生储蓄资金净外流的情形，并根据指标数据的易得性，仅选取辽宁存贷款余额指标来反映[2]。通过辽宁生产总值、存贷款余额和农林牧渔业增加值指标数值可推算出辽宁农村理论金融容量，具体如表1所示。

辽宁农村地区实际金融容量反映的是辽宁农村金融相关主体实际所提供的金融资金规模。在辽宁农村，由于农村存贷款占有绝对比重，因此与理论容量相匹配，所以采用辽宁农村存款和贷款额来衡量农村实际金融容量。此外，在农村金融资金来源中，财政支农资金也占有一定比重，因此，把财政支农资金也包含在实际金融容量中。据此，可用上述三项指标估算辽宁农村实际金融容量，具体如表1所示。

根据表1中辽宁农村理论金融容量与实际金融容量的数值，推算出2000-2017年辽宁农村金融缺口，如表1所示。

由表1可见，从2000-2017年辽宁农村地区金融缺口一直存在，并且呈不规则时升时降的缓慢递增趋势。只有2016和2017两年农村金融缺口明显变大，其原因在于辽宁这两年经济下滑较大，而存贷款余额变化不明显，导致金融相关比率变大和理论容量增大，而农村实际容量增幅不大，进而最终导致农村金融缺口明显变大。

二、辽宁农村金融缺口预测

准确判断未来几年辽宁农村地区金融缺口的规模，对于政府及相关部门正确决策具有现实意义。下面，基于表1农村金融缺口数据，采用灰色GM（1，1）模型进行预测。灰色GM（1，1）预测适用于变化趋势不明显的时间序列的预测，其预测程序如下[3]：

1.级比检验。首先确定初始序列，然后计算级比可容覆盖范围为（0.9，1.11），由此判断级比序列不合格，必须进行数据变换处理。采用平移变换方法，将初始序列数据分别加上9000，得变换后数据序列，然后重新计算变换后数列级比序列，该级比数列各数据在可容覆盖范围为（0.9，1.11）内，据此判定变化后数据序列可作GM（1，1）建模。

2.GM（1，1）建模。包含四步：一是累加生成数列;二是用最小二乘法确定模型参数;三是建立预测模型为X（k+1）=1529706.35e0.006k-1520542.95;四是残差检验。经检验，相对误差都小于10%，精度较高，模型可用。

3.预测。由模型X（k+1）=1529706.35e0.006k-1520542.95可预测模拟值，再还原，进而再预算2018-2022年辽宁农村金融缺口，如表2所示：

由表2可以看出，辽宁未来几年农村金融缺口都将维持在千万以上，并有扩大趋势。因此，政府及相关部门一定要引起重视，努力加大农村金融资金的供给。

三、辽宁农村金融缺口的措施建议

1.强化政府导向作用，加大支持力度。政府由于拥有独特的行政资源，因此在农村发挥不可替代的作用。政府要发挥对农村金融机构的导向作用，采取各种激励政策，如税收、补贴等，引导其将更多资金投向农业、农村，支持三农。

2.完善农村金融体系，提高支农服务水平。一是要继续深化农村信用社改革，明确产权，提升其管理水平;二是商业银行和农村信用社等金融机构应继续增加农村金融服务网点数量，将网点进一步下沉和延伸，并不断加大农村放贷投入;三是拓展农业发展银行的业务领域，填补农村其他金融机构服务空白;四是新型金融机构如村镇银行等在政府部门的引导和支持下应进一步加大支农服务力度;五是农村金融部门应改变歧视偏见，根据农村发展的需要，加大创新力度，不断创新农村金融产品，满足不同需求主体的不同层次金融需求;六是农村金融部门应在政府的引导和支持下，积极推进互联网金融的发展，并努力推动传统金融与互联网金融的协同融合;七是非正式金融部门如私人借贷、私人钱庄等在提供农村金融服务弥补正规金融部门空缺时，应遵守市场秩序，定价合理，努力实现双赢;八是银行、信用社等农村金融机构应在政府部门的支持下与保险公司或融资担保机构密切合作，建立风险共担、利益共享的合作机制，降低风险，实现共赢。

3.加强诚信宣传与教育。当前，辽宁多数农户金融意识、风险防范意识以及诚信意识都比较淡薄，这势必会导致欺诈、违约等不良现象的发生，因此地方政府应加大宣传力度，协同金融部门采用金融知识下乡、风险防范和诚信意识教育等形式，逐步提高农户的相关意识。

[参考文献]

[1]周杨，刘俊奇.农业现代化背景下农村正规金融改革研究——基于辽宁的考察分析[J].农业经济，2017（4）：97-99.

[2]李德荃.关于我国农村信贷缺口的估计[J].东岳论丛，2017，38（10）：75-85.

[3]吴祈宗.系统工程[M].北京：北京理工大学出版社，2006：154-161.