基于能力本位的高职金融营销课程建设与改革探索

高 敬

（天津商务职业学院营销学院，天津 300350）

随着金融市场竞争态势的日益加剧，金融机构对专业营销人才的需求日益迫切，高职院校金融营销课程的重要性日益凸显。这门课属于国际金融专业实践性很强的应用技能型课程。传统的以教师为主体的“知识本位”教学模式，很难培养出与实际工作岗位“零距离”的应用型人才。高职金融营销课程改革以“能力本位”为着眼点，深入研究了教学模式和内容，科学细化教学项目，合理设置考核结构和评价方式，注重学生学习过程中的吸收和应用，对金融营销实战能力的培养提出了一些新的思路。

一、高职国际金融专业学生的特点

1.对理论知识兴趣不足，对实践环节积极性较高

高职院校国际金融专业生源渠道广泛，有的是通过春季高考，有的是秋季高考，还有一部分来自于中职学校。虽然相比高职其他专业而言，国际金融专业所招收的学生分数相对较高，但是不得不面对的是学生普遍基础文化知识较为薄弱，大部分学生也没有养成良好的学习习惯，学习态度也不够积极，因此在日常教学中明显感觉到学生对理论知识的学习积极性不足，但对需要身历其境去模拟演练的实践性环节很有兴趣，尤其是在引入了金融企业一些真实的工作任务之后，学生们集思广益去寻找解决办法，表现出较高的热情和参与度。针对高职学生的这一学习特点，可以将理论知识学习与实践教学有机结合起来，将知识点融入到实践操练之中，引导学生通过动手操作去体会和理解该部分内容所蕴含的知识点和技能点，教师做为引导者和启发者，通过实践教学来激发学生思考的积极性，从而提升学生的学习兴趣，达到较好的教学效果。

2.学生缺乏学习的主动性

高职学生中有部分学生不能有意识地、主动地去学习、巩固和拓展知识领域，其学习的模式还停留于课堂上老师的讲解。大多数学生难以做到课前预习，课后复习，仅限于课堂上听懂了老师的讲授而已，缺乏课下的融会贯通、博学多思和举一反三，因此学习行为在自觉性和持久性方面都不够，探索新知识，开阔新视野的动力普遍不足。

3.未来职业发展目标不明确

麦可思公司曾对有关学校各专业近三届的毕业生做过详细的问卷调查，针对国际金融而言，调查数据显示，毕业生的就业对口率均在90%以上，说明绝大部分毕业生都在金融领域从事相关工作，但进一步探究发现其转岗率也较高，表明毕业生在银行、保险、证券、期货、投资、租赁、基金、信托等金融各个领域之间跳槽较为频繁，这也呈现一个问题就是学生缺乏对未来职业发展规划的理性认知。在校期间以及毕业的三年内没有将自身特点与专业岗位需求进行有机的结合，以至于没有形成清晰的职业发展定位，对本专业的深度和广度也理解的不够全面和客观，因而职业发展目标不明确。

二、课程改革思路与建设内容

1.在职业岗位需求指引下设计课程改革思路

结合高职国际金融专业学生的特点，同时广泛听取了金融行业专家和职业教育专家的指导意见，对金融营销这一课程进行了整体改革。依据现行金融营销类岗位职责设计教学知识点和技能点，根据实际岗位工作任务安排教学内容，设计教学项目和教学模块，使教学过程与工作过程相统一。具体操作来说就是首先将金融营销人员从早到晚的全部工作内容分解细化成若干个项目，由此构成该课程的教学项目，接下来针对每一个工作项目依照工作过程的逻辑顺序将工作内容划分为若干个模块，从而形成了该课程每一教学项目中的具体教学模块。完成每项工作任务所涉及的知识点、技能点、素质点都融汇贯穿于相应的模块教学内容之中，这样一来最大限度地实现了课堂教学内容与工作岗位要求的无缝对接，为日后学生在金融机构从事营销工作打下了坚实的基础，做足了充分的知识和技能储备。

2.明确课程建设目标

金融营销课程改革的目标定位是培养学生面向现代金融市场的营销能力。学生通过本课程的学习，能够胜任商业银行客户经理、证券公司经纪人、保险公司营销员、基金公司业务员等金融机构市场营销类工作，具备开发客户、评估客户、维护客户的能力，能够对金融市场做调研并分析营销环境，进行市场细分，针对不同目标市场或金融产品制定营销方案，能全面掌握银行营销、保险营销、证券营销的策略和方法，能灵活运用营销战略和战术对具体的金融产品进行销售。通过课程改革完善优化课程内容，教会学生知识的同时也要提升学生的综合素质，具体包括：培养学生自我约束、责任意识的道德素质；培养热爱专业、团队协作和交流沟通的社会素质；培养学生勇于实践、敢于创新的业务素质。

3.优化教学内容

金融营销课程改革以真实的工作任务为依托，以金融营销岗位需求为指引，进行了全面的课程内容优化和整合，选择了金融行业为教学载体，共设置三个学习情境，即银行营销情境、保险营销情境、证券营销情境。在每一情境下，又分别按照金融营销岗位工作流程，设计了五个项目，分别为金融营销准备、营销方案制定、客户开发、客户评估、客户维护。这样设计教学项目能够将理论化的平面的营销知识贯通于立体的实际工作岗位之中，使学生能够层层递进地了解营销工作的流程和要点，掌握营销工作的业务技能，从而顺利从学校过渡到职场。

4.更新教学方法

在教学理念上主张理论教学和实践教学双管齐下，教学过程中围绕真实任务逐步展开，将理论教学内容贯穿于实践操练的各个环节之中，在实战训练中领悟知识点，进而又运用学到的知识点指导相应的实践任务，这种教学模式的一大好处在于避免传统课堂教学的单调乏味，以真实的营销任务为一条主线，引领学生积极思考如何能够更好地将产品销售给适合的客户，边思考边实践，这当中教师要引导学生从实践中积极地发现问题，并随时讨论解决。教师适时启发学生去总结操练过程中有效的方法和技巧。这样学生就变成了教学的主体，而教师是引领者和把关者。在这种模式下，教学的过程变得更为生动活跃了，寓教于乐，深入浅出，学生的参与度和积极性都提高了，对实践技能的掌握也更为深入了。在教学手段上，广泛应用了多媒体和丰富的音频、视频、网络平台等信息化方式。在具体的教学方法上，采用了案例分析、小组讨论、角色扮演、情景模拟等，每一项任务中，都按照“引入案例——启发小组讨论——布置任务——任务实施——小组互评——教师点评——总结提升”的步骤逐层展开。

5.完善实践环节

一方面，充分利用校内的实训室环境，根据需要分别建立银行实训室、保险实训室、证券实训室、理财实训室，配备相应的模拟仿真营销软件，使学生感受到金融企业从事营销工作的情境和状态，真正实现“学中做，做中学”的教、学、做一体化；另一方面，与各类金融企业加强交流，积极开发校外实训基地，定期开展深入金融企业一线的实战演练活动，这既帮助企业进行了营销宣传，推动了展业工作的进行，又锻炼了学生，使学生能够身临其境地体会岗位职责和工作内容。

6.提升整体师资水平

良好的教学效果与雄厚的师资力量密不可分，培养优秀的技能型人才要求教师具备扎实的一线实践经验。做到这一点可从三方面着眼：一是有必要在人才引进上重点招收具备丰富金融营销工作经验的人才；二是学校和相关教师应与金融机构加强联系和交流，现有教师须每年利用寒暑假时间深入到金融机构营销工作岗位中去进行学习实践，全面了解行业最新动态和发展趋势，尤其应时刻关注社会对人才需求的变化，以便以职业岗位需求为导向调整更新教学内容；三是适时聘请金融企业优秀的营销骨干走进课堂，现身说法，为学生传授实战经验和工作感悟，提升学生对金融营销岗位的认知。

三、建立多元化综合性考评体系

在深入研究教学内容的前提下，基于“能力本位”这一核心指导思想，综合考查学生在学习过程中的关键性指标，建立了高职金融营销课程的多元化考评标准。具体来说，考核内容上围绕三个方面进行考量：平时成绩、实训成绩、期末成绩，比例依次为20%、40%和40%，其中平时成绩，即总成绩的20%部分主要依据的是平时出勤情况 （5%）、课堂表现情况（5%）、小组调研情况（10%）。实训成绩，即总成绩的40%部分由学生自评（15%）、小组评价（10%）和教师评价（15%）三方面构成。不难看出，与以往传统的考核方式相比，对学生实际训练过程中的效果考核比重提高了，更为注重学生实践能力的日常养成。值得一提的是，在过程考核中，尤其向学生传递“成功做人成功营销”的理念，强调作为一名金融营销人员，职业道德素养是尤为重要的，这关乎营销工作的可持续发展。同时引导学生树立“营销产品前，先营销自己”的意识，要求学生在岗位训练中对自己要有清醒的认识，既要发扬自身优势，也要善于发现不足之处，有意识、有针对性地提升自己的综合职业素养。通过加强过程性考核，贯穿职业道德教育，以全新的视角改进了课程考核方式，促使学生能够一步一个脚印地去学习、领悟金融营销岗位的业务技能和职业操守，从而为金融企业输送更多能够胜任营销岗位的有用之才。

四、课程建设效果与改进思考

基于能力本位的高职金融营销课程体系改革，将课堂交予了学生，充分发挥学生在教学中的主体作用，实现了教学内容的实践化和评价标准的多元化。在教学内容的设计上，以能力本位为主旨，更为注重学生在课程学习过程中的实际收获，教学效果突出。我校国际金融专业金融营销课程改革后已向社会输送了两届毕业生，从事金融营销类岗位的毕业生纷纷反映这门课程对其适应职场环境、快速进入岗位角色帮助很大，这无疑是对课程改革效果的最大肯定。

同时，在具体的实施过程中也发现了一些问题，比如绝大多数学生都能够依据实际的工作任务，积极与小组成员相配合完成工作内容，但也有个别学生学习的积极性不高，主动性较差，使得营销策划方案质量不佳，项目完成效果不理想。基于此，在今后教学过程中需要采取更为有效的方法，考虑采用以“先进”带“后进”的方式促进课程整体学习效果的提升。具体的教学环节设计和任务设置也需要在日常教学中不断更新和完善，从而培养出更多既具备营销理念和知识又具有实战能力、既能胜任营销岗位又具有可持续发展能力的金融营销人才。