城商行合规绩效考核的思考

曾旻

【摘要】随着社会经济的发展，我国逐渐与国际社会接轨，无论是国家政策方面还是经济商业发展都与国际形成密不可分的状态。随着个人资产的风险逐渐暴露，市场化经济的发展越来越快，城市商业银行的生存发展道路越来越困难、狭窄，对于这一局面，仅仅靠着理论知识是不够的。因此只有在时间与理论结合才能将这些真正运用到发展中去，本文就城市商业银行的合规、绩效考核以及其相关内容进行简单的分析与思考。

【关键词】城市商业银行 绩效 考核 合规

一、引言

在我国银行方面的发展过程中，城市商业银行的存在一直都是非常重要的。城市商业银行是为了整合地方性经济资产、解决地方金融风险的一个不可或缺的部门。在经济高速发展的当下，城市商业银行相比较大型的商业银行等还是有着不足的地方。在这样的情况下，有两个方面值得更加注意一下，一是城市商业银行合规方面二是城市商业银行绩效考核方面。这两个方面在任何一个银行发展道路上都是非常重要的，只有在这两个点做得好，才能够让城市商业银行寻求更多的机会，更具有发展潜力。

二、相关概述

（一）合规

合规从理论方面来讲是指遵守着法律法规、按照相应的规章制度以及行为准则进行活动。在城市商业银行中的合规一般情况下是指为了避免许多不必要法律方面的麻烦或风险，在发展过程中以最高标准进行相应的银行正常运营。合规所带来的合规风险是指城市商业银行没有遵守相应的规章制度而导致最后结果出现损失或者声誉受到影响，例如说银行的不正规行为洗钱活动都是会导致最后结果出现利益损害[1]。相应的，银行风险合规风险管理正是为了合规风险而做出的一系列的保障措施，为了避免银行陷入不必要的合规风险中，就必须要有专人专项进行负责管理。

（二）绩效考核

绩效是指运营者在管理层面工作的能力效果展现。绩效考核通常分为两种，一是组织，二是个人。在绩效考核方面，要有相应的管理措施与模式进行监督。良好的绩效考核效应带来的是银行的稳定持续性上升发展，因此，绩效考核也是被银行管理层面着重抓住的一个点，只有绩效考核达到相应的标准，才能保障银行的正常工作效率，这样就能够增加银行的发展潜力提高生存率。在过去的时间里，由于我国的经济发展速度非常快，因此带动了一系列的经济上涨，银行在这过去的时间里也逐渐积累资产在面对金融危机时也仍然凭借过去积累的资本进行抗衡，在发展的过程中，绩效考核这个能够有效改善银行内部问题的关键方法逐渐走向大众的视野中，不仅是银行，有一些企业为了追求一流的效率也采用相应的绩效考核，不管是团体还是个人，都能够有效地提高在工作能力[2]。

三、合规及合规风险思考

（一）城商行合规风险管理

银行风险合规管理最重要的目标就是将合规风险降到最低，为银行避免不必要的麻烦。对于合规风险管理，是有专门的一套管理过程与管理思路。由于合规风险管理是循环型的，因此，从过去的违规违章案例中能够吸取教训，对相应的制度进行改革完善，最后主动地避免合规风险。

（二）城商行合规风险与其他合规风险关系

对于合规风险管理过程中，意外事故通常不仅仅局限于简单单一的违背规章制度。在出现突发问题时，往往会发现于此同时伴随的还有法律风险、操作风险、声誉风险等[3]。因此在面对这样的状况，都会有相应的管理机制进行调整，这些风险都是由合规风险所带来的影响。

（三）城商行合规风险与既有风险管理

对于现在银行所出现与面对的风险都是应当有明确的划分与研究的。对于既有风险，银行往往会选择相应的案例进行研究分析，最后结合自己的实际情况进行相应的处理，同常规根据案例开始建立或者修改内部规章制度，这样能够有效减少风险带来的损失与危害。

（四）城商行合规风险管理理论思考

有关城市商业银行内部的理论知识，是有一定的依据可循的。对于城市商业银行的现状可以了解到。在这样的环境下，与其他大型的银行相比是很难占到优势的，面对这样的状况必须要做出相应的处理，也就是说在银行治理方面要更花费时间与精力，这样才能保证不被经济发展的潮流冲走[4]。

四、绩效考核模式思考

（一）绩效考核模式设计原理

在绩效考核方面的发展，银行一般是将个人与团体融合在一起进行考核，也就是说，仅仅是个人做好不夠，要让一个团体的效率达到最大才可以，绩效考核模式又属于自己的一套设计原理，这样才能保证绩效考核的有效性与真实性，能够给银行提供参考标准。

（二）绩效考核设计思路

根据绩效考核模式原则可以知道，有着科学合理的模式原则可以将原先并没有考虑到的问题一并考虑到，设计过程中会遇见许多问题，但是有着整理的流程与框架，就可以很快得到相应的思路并实行。

（三）绩效考核模式管理

管理是绩效考核能够准确无误完成的重要保障，只有在在绩效考核在严格且准确真实的情况下才能得到有效的结果，管理正是要保证领导者能够很快地拿到考核结果，同时也能够确保考核的结果是真实有效的。考核模式下管理是重中之重。

（四）绩效考核模式整体优化

我国现在对于考核由这一套属于自己的方法与思路，因此，绩效考核整体的思路与框架是没有问题的，但是对于不同的状态、不同环境中又必须进行相应的改动与完善，因此，绩效考核模式的整体优化本身就带着多样性和随机性，能够有效地提高银行的工作效率。

五、结束语

在我国发展的过程中我们都知道银行发展是经济发展的中心走向标，银行的发展无论好坏都和我们的生活息息相关。因此，对于城市商业银行来说，增强本身的实力，将自身的发展潜力无限挖掘，这样才能在现在这样的环境中脱颖而出、持续发展。

参考文献

[1]高峰.城商行一级分行经营序列绩效考评模式探析[J].中国电子商务，2014（5）：231-231.

[2]郑薇薇.城商行基层支行行长绩效评价体系优化研究——以NJ银行为例[J].2013.11-12.

[3]高峰.城商行绩效考评体系优化研究[D].南京农业大学， 2014.

[4]陈斌.城商行客户经理绩效管理机制优化研究[D].复旦大学，2013.endprint