我国国有商业银行盈利能力浅析

【摘要】随着互联网金融的发展，商业银行不仅面对着外资银行的冲击，而且还面临国内金融市场的残酷竞争，因此提高自身竞争力成为商业银行首选的解决途径。在提高竞争力的进程中，盈利能力是我们最应关注的因素。本文从内部因素和外部因素两个方面分析银行盈利能力的影响因素，并就此对其今后的发展提出相关的对策建议。

【关键词】商业银行 盈利能力 政策建议

一、引言

银行是我国最典型、最重要的金融机构，在社会经济中发挥着无可替代的作用，它不仅是资金融通中介还是金融服务的供给枢纽。同时，商业银行的本质是企业，其经营的三性原则中安全性是基础，流动性是保证，盈利性是其最终目标，只有通过商业银行的盈利，才能保证银行的正常运作，进而发挥其在社会经济中的职能和作用，达到保障社会经济合理、正常运行的目的。然而，由于银行数量的快速增加以及互联网金融的飞速发展，大型国有商业银行的盈利水平大幅下降，其拥有雄厚的资金实力，巨大的市场占有份额，但创新能力不足，企业组织治理不合理等导致了资金利用效率不高，我们有必要对国有商业银行的经营状况进行分析。

二、盈利能力影响因素分析

影响银行盈利能力的因素有很多，总体来说可分为外部因素和内部因素。

（一）外部因素

银行业务经营所处的经济环境制约着银行的盈利能力。在经济周期的不同阶段，银行的规模和盈利水平有所不同。在经济繁荣时期，资金的需求大，银行的业务规模扩大，盈利水平提高；而在经济的萧条时期，社会对资金的需求较少，银行的基础业务和中间业务的规模都大幅减小，导致盈利水平大幅缩水。因此，银行的盈利能力与其所处的经济环境息息相关，影响银行盈利状况的外部因素有国民经济的发展、基准利率以及法定存款准备金率等。

1.国民经济发展状况。国民经济的发展直接决定了社会对银行资金的需求，进而影响了银行的业务规模，从而影响银行的发展。

2.基准利率。基准利率决定了银行的存贷款利率水平，影响银行的存贷款规模，影响银行的盈利水平。

3.法定存款准备金率[1]。法定存款准备金率限制了商业银行的超额准备金，影响商业银行业务的开展。一般而言，外部影响因素银行很难控制。

（二）内部因素

内部因素是影响银行自身的特征，相对于外部因素而言，内部因素银行较易掌控，银行可根据外部环境即时调整自己的内部因素以促使银行更好的经营发展。内部因素包括银行的组织结构、经营管理者水平、资产负债结构、资产质量、中间业务、拨备覆盖率等等。

1.银行的组织结构。银行的组织结构影响银行的经营管理效率和管理成本从而影响银行的盈利能力。

2.经营管理者水平。经营管理体系是影响银行盈利水平的重要因素。具体包括对经营的计划、组织结构、人员安排和监督控制等环节，每个环节对银行的发展都有着不可替代的作用。

3.资产负债结构。资产负债结构即银行存贷款之间的结构及数量关系，贷款是银行主要的资产，贷款利息是银行利润的重要组成部分，银行应根据经济的发展状况合理决定贷款的发放情况。

4.资产质量。银行资产质量的衡量标准为资产的风险和预期收益率，资产质量的高低对银行的盈利水平有着决定性作用。因此，银行应合理配置资产负债结构以降低资产风险，提高资产预期收益率。

5.中间业务。银行的竞争日益激烈，传统的存贷、结算业务已不能维持银行稳定的利润，理财顾问和信息提供等为银行开辟了新的盈利途径。

6.拨备覆盖率[2]。拨备覆盖率衡量的是贷款减值准备余额与不良贷款余额的比值，反映银行应对风险的能力，拨备覆盖率越高，银行抵御风险的能力越强。

三、政策建议

通过以上对我国国有商业银行盈利能力影响因素的分析提出以下政策建议。

1.优化银行的组织结构，提高管理者的经营管理能力。根据经济的发展状况和社会的需求情况适当调整银行的组织结构，并健全培训机制，适时组织管理者进行交流学习，组织工作人员进行统一培训，进一步提高银行工作人员的整体素质[3]。

2.合理規划银行的资产负债结构，提高资产质量。银行在资产负债管理中应根据经济金融环境合理配置资产负债的结构，慎重发放贷款，加强贷款发放后的信息回访以及风险管控工作。

3.顺应金融发展的趋势，及时调整自己的经营发展对策，积极谨慎地进行金融创新，合理发展资产证券化业务，在保证银行安全性的前提下积极进行金融产品和金融体制的创新，推进银行稳步发展。

参考文献

[1]张瑞霞.影响中国银行盈利能力的主要因素分析[J].金融经济.2015，（15）：51.

[2]齐慧云，李锦.我国大型国有商业银行盈利能力研究[J].时代金融.2015，（21）：167，173.

[3]梁晓玲.中国银行盈利能力浅析[J].经贸实践.2017，（17）：89.

作者简介：李慧（1996-），女，本科，安徽安庆人，安徽农业大学经济管理学院2015级金融学在读学生，研究方向：金融学。endprint